借金問題を解決するならおまとめローン

消費者金融やクレジットカードのキャッシングを重ねてしまい多重債務に陥ってしまった場合、まず考えるべき解決方法はおまとめローンです。
ローンを1本化する事により、借入総額が上がり、結果的に金利も安くなりますし、月々の返済額も軽減されます。
また、債務整理と違い、金融機関での借り換えなのでブラックリストに載るなどの心配もいらないというメリットもあります。
万が一おまとめローンの審査が通らない場合はいよいよ債務整理を考えなくてはなりません。
そうなる前に早めのおまとめローンを検討して下さい。
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おまとめローンは選ぶローンが限られる

おまとめローンを考えている方の大半は、借金総額が年収の3分の1以上になる場合が多く、総量規制に引っ掛かってしまう場合が多いです。

 

総量規制対象外のQ&A

 

そうなってくると総量規制対象外である銀行のおまとめ特化型ローンを考える方が多いでしょう。
確かに銀行のおまとめ特化型ローンは金利が低く、審査さえ通れば多重債務の苦しみから一気に解放されるはずです。
ただ、審査がなかなか通らないことも多く、ハードルが高いのがデメリット。

 

本当に困っている人ほどおまとめできないという事態が多発しているのです。

 

そういった背景から、低金利で審査なしなどをアピールする詐欺業者(闇金)に引っ掛かる人が多いのです。
雑誌やネットによくあるおまとめローン広告で甘い言葉に騙されないようにしてください。

 

そこでオススメなのがおまとめ特化型でない銀行のカードローン

えっ?おまとめ特化型以外のローンでおまとめできるの?

ノープロブレム!用途自由な銀行カードローンならおまとめ・借り換えも自由にできてしまうんです。
もちろん銀行側もおまとめ目的でのカードローンの利用をちゃんと認めてくれているので安心です!

 

実はこの銀行カードローンこそが多重債務に陥った方達の救世主的存在として君臨しているんです。
何がそんなにいいのかメリットをあげていきましょう。

銀行カードローンでおまとめローンを組むメリット
おまとめ特化型ローンに比べて審査が柔軟!
無担保・保証人なし!
収入証明書不要(平均して300万円まで)
WEB申込みで完結できる
実は金利がかなり低い
即日審査・即日融資だって可能!

 

注意!おまとめローンは失敗することもあります!

審査に通過して無事におまとめローン目的の銀行カードローンから融資がおりたとしても、中には失敗してしまう方もいるんです。

 

ここでは失敗してしまう方たちの代表的な事例を紹介していきます。

事例@おまとめローンをしなかった・・・

銀行カードローンはおまとめ目的での利用を認められてはいますが、融資がおりた後に債務者が自分で借入先への返済を行う必要があります。
これが失敗の元となってしまうのです。

 

先に融資がおりてしまうため、借入先へ完済をする前に融資金を使ってしまうと、いざおまとめしようと思っても、お金が足りなくなってしまいます。

 

そうなってしまうと、おまとめローン目的で借りた金額が、そのまま元の借金額に上乗せされ、

 

ただ借金総額が増えてしまっただけ・・・

 

という結果になってしまうのです。

 

消費者金融であるような「おまとめ特化型ローン」であれば、金融業者側があなたの代わりに融資金で借金を完済してくれるので、このような事態になることはありません。
銀行カードローンでおまとめをする際に注意しておきたい項目の1つですね。

 

事例A残高スライドリボルビング返済の楽さに甘えてしまう

銀行カードローンのほとんどが、返済方式を「残高スライドリボルビング返済」に設定しています。

 

「残高スライドリボルビング返済」とは、借入残高の額に応じて毎月の返済額が変動していく返済の仕方です。
借入金額が大きければ返済金額は上がり、小さくなれば下がっていくような仕組みになります。

 

楽天銀行で150万円(年利:9.6%)借りている場合を例にすると、

利用残高 毎月返済額 返済回数 利息額
150〜100万円超 2万円 51回 約52万円
100〜50万円超 1万5千円 57回 約35万円
50〜30万円超 1万円 30回 約10万円
30〜10万円超 5千円 60回 約10万円
10万円以内 2千円 65回 約3万円
合計 150万円 263回 110万円

150万円の返済が完済までに263回(約22年)、利息総額110万円ととても大きなものとなってしまいます。

 

残高スライドリボルビング払いは月々の負担が返せば返すほど楽になっていき、気づきにくいのですが、返済金額が小さくなればなるほど返済期間が伸びていくのは当たり前です。
さらに、期間が長ければ長いほど利息も積もり積もって大きな金額になってしまうのです。

 

そう、残高スライドリボルビング返済の最低返済金額通りに返済していると、利息額と返済期間が膨大になってしまい、おまとめローンは失敗したと言わざるを得ません。

 

そうならないためにも、毎月自発的に繰り上げ返済をすることがおまとめローン成功の鍵となってきます。
例えば、3件の借金総額が150万円の方でしたら、毎月5万円前後を返済に当てていると思います。
楽天銀行のおまとめローンなら月々最低返済金額は2万円で済みますが、繰り上げて3万円を毎月支払うことで、返済期間の短縮と利息額の軽減につながります。

 

毎月3万円返していけば、支払い回数:65回、利息総額:約42万円となります。
うまく返済していく人はボーナス払いなども上手に活用して返済しているのが特徴です。

このようにおまとめローンの融資がおりたからと言っても、借金がなくなるわけではありませんので失敗しないための自制心も大事な成功の要素となるのです。

 

おまとめローンの審査基準

とはいえ、まずは審査に通過しなければ成功のせの字も見えてきません。

 

申し込みをする前におおまかな審査基準は頭に入れておきましょう。

 

おまとめローンの審査も通常のカードローンの審査も見られるところは同じです。
申込者の情報を項目ごとにスコアリングして融資が可能か判断していきます。

 

ここでは主なスコアリングの項目を紹介していきます。

安定した収入

安定した収入とは、年収の多い少ないにかかわらず、毎月きちんと一定の金額の給与を得られているかを見られます。
極端な例ですが、年収1000万円でも1ヶ月で1000万稼いで、残りの11ヶ月が無収入というような稼ぎ方をしている方は不安定な収入と見られてしまうのです。
逆に、毎月10万円でも継続して収入を得られていれば安定した収入があるとみなされます。

 

勤務期間

勤務期間は長ければ長いほど評価は高くなります。
短いと退職して収入が無くなる可能性もあり、審査には通りづらくなってしまうのです。
一般的には1年以上の勤務実績が基準となります。

 

住環境

持ち家で住宅ローンなしが最も評価が高くなります。これは親の持ち家である場合も含みます。
また、住宅ローンがあっても評価が下がることはありませんが、収入とのバランスで返済が厳しいと判断される可能性もあることも覚えておきましょう。
また、賃貸に住んでいても、ちゃんと毎月家賃を支払っていることが信用につながりますので気にする必要はありません。
ただ、公営住宅の場合は若干評価が低くなります。
住所不定や住み込みなどでなければ、審査に大きく影響することはないでしょう。

 

他社借入状況

他社の借入件数や金額は当然ながら厳しく見られてしまいます。
同じ100万円の借金でも、5社から借りているのと、2社から借りているのでは圧倒的に後者のほうが評価が高くなります。
5社からの場合は20万円×5社ですから、少額の限度額しかもらえなかった人という判断をされます。
逆に2社の場合、50万円×2社ですから、50万円の限度額を付与される信用のある人と評価は高くなるのです。
件数が多いからと言って悲観する必要もありませんが、少額で多数の借入先を作ってしまっている人は注意が必要です。

このような項目で申込者をスコアリングして、審査基準に達しているかを判断するのが、おまとめローンの審査になります。
この辺はしっかり頭に入れておき、なるべく高い評価を得られるように改善できるところは積極的にしていきましょう。

 

注意!絶対に審査に通らない人

ブラックリストに載ってしまっている人。

ブラックリストとは個人信用情報機関(CIC、JICC、JBA)に事故情報が掲載されていることをいいます。
過去7年~10年以内に債務整理をしていたり、過去5年以内に3ヶ月以上の延滞をしていると、個人信用情報機関に事故情報が掲載されてしまうのです。

 

このような方は審査に通ることはほぼ不可能ですので、一定期間待ってブラックリストが消えるのを待つか、債務整理で借金を清算するしか手立てがありません。

 

申込みブラックになっている人

申し込みブラックとは1ヶ月間で3社以上のローンに申し込んでしまった人のことをいいます。
個人信用情報期間は申込の履歴も記録されるので、1ヶ月に3社以上の申込みがあると、
お金に困り、自転車操業をしているのではないか?
返済が滞るのではないか?
と疑われて審査に通りにくくなってしまいます。

 

当サイトでは今、積極的に貸し出しを行っている信頼性もバツグンな銀行カードローンを紹介していますので参考にして多重債務脱出の糸口を見つけてください。。

おまとめ・借り換え目的での貸し出しに積極的な銀行

楽天銀行

下限金利は驚異の1.9%!おまとめに積極貸出で多重債務者の救世主なのが楽天銀行

 

・金利:1.9%〜14.5%
・限度額:最高800万円
・審査回答:最短即日

 

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楽天銀行でおまとめした場合の月返済額シミュレーション

※上段が借入金額・下段が月の返済金額

100万円 200万円 300万円
15,000円 30,000円 40,000円
400万円 500万円 600万円
45,000円 50,000円 60,000円

 

おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】 おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】

 

じぶん銀行

 

・金利:1.7%〜17.4%
・限度額:最高800万円
・審査回答:最短即日

 

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じぶん銀行でおまとめした場合の月返済額シミュレーション

※上段が借入金額・下段が月の返済金額

100万円 200万円 300万円
10,000円 20,000円 30,000円
400万円 500万円 600万円
40,000円 50,000円 60,000円

 

おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】 おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】

 

みずほ銀行

メガバンクの信頼性と1,000万円という限度額の大きさが魅力です。金利面もかなり良心的でおまとめローンにピッタリ!

おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】

 

・金利:年3.0%〜7.0%
・限度額:最大1,000万円
・融資スピード:最短即日
※みずほ銀行口座があれば最短即日
キャッシング,お金を借りる,,おまとめローン,カードローン最大融資額が1,000万円のハイスペックなカードローン。金利も低くみずほ銀行口座がある方は利用しやすくなっています。

 

 

みずほ銀行でおまとめした場合の月返済額シミュレーション

※上段が借入金額・下段が月の返済金額

 

100万円 200万円 300万円
20,000円 20,000円 30,000円
400万円 500万円 600万円
40,000円 50,000円 60,000円

 

おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】 おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】

 

イオン銀行

上限金利はソニー銀行と並んでトップクラスの低さです!月の返済金額もかなり低めに設定されていて返しやすいおまとめローンです。

おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】

 

・金利:3.8%〜13.8%
・限度額:最大800万円
・融資スピード:即日審査
※原則14時までの申込は即日回答
イオン銀行口座あれば最短当日借入可能
キャッシング,お金を借りる,,おまとめローン,カードローンダントツの低金利!借り換えやおまとめに最適です。

 

 

 

イオン銀行でおまとめした場合の月返済額シミュレーション

※上段が借入金額・下段が月の返済金額

 

100万円 200万円 300万円
15,000円 25,000円 35,000円
400万円 500万円 600万円
40,000円 50,000円 50,000円

 

おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】 おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】

 

オリックス銀行

余裕の限度額最高800万円と下限金利1.7%のハイスペックカードローン!おまとめ・借り換え利用を歓迎している銀行でもあります!

おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】

 

・金利:1.7%〜17.8%
・限度額:最高800万円
・融資スピード:最短即日
・来店・口座開設不要・全てWEBで完結。
キャッシング,お金を借りる,,おまとめローン,カードローン下限金利が1.7%の低金利なので借り換えやおまとめに特におすすめです。


※オリックス銀行カードローンは契約完了後、最短即日融資が可能です。

 

 

オリックス銀行でおまとめした場合の月返済額シミュレーション

※上段が借入金額・下段が月の返済金額

100万円 200万円 300万円
30,000円 35,000円 45,000円
400万円 500万円 600万円
50,000円 60,000円 70,000円

 

おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】 おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】

 

なかなか審査に通らないときの対処法

おまとめローンの審査になかなか通らない、希望の限度額に届かない・・・
そんなときは、段階的なおまとめローンを考えましょう。

 

段階的なおまとめローンとは?

 

例えば、
20万円を5社から借りていて、総額100万円をおまとめしたいのに、40万円しか融資がおりなかった!
このような場合は、2社分だけ先におまとめしてしまうのです。
そうすることにより、債務先は4社に減らせますし、月々の返済額も多少は軽減されるはずです。

 

この手順を繰り返し、最終的に1社にできればおまとめローンで一本化に成功したと言えるでしょう。

 

銀行ではなかなか審査に通らないという方は、はじめは消費者金融のおまとめローンからチャレンジしていくのもひとつの手です。

 

本来は総量規制で年収の3分の1以上借りれない消費者金融ですが、おまとめローンであれば、総量規制の対象外で借りることができますし、金利は高めですが銀行よりは審査に通りやすいので段階的におまとめローンを考えている方にはおすすめです。

 

おまとめプランがある消費者金融

プロミスおまとめローン

限度額は300万円と低いですが、返済期間が他社と比べて長く余裕を持った返済が可能です。また、審査も短く、最短即日融資はプロミスならでは!

おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】

・金利:6.3%〜17.8%

・限度額:300万円
・融資スピード:最短即日
・返済回数・期限:1〜120回(最長10年)
キャッシング,お金を借りる,,おまとめローン,カードローン※リンク先はフリーキャッシングの申込ページです。申込み後の電話にて『おまとめローン希望』と必ず伝える事!

 

 

おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】 おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】

 

おまとめローン最終手段

中央リテールおまとめローン

下限金利13.0%で銀行並みの低金利!多重債務者でも柔軟な審査で融資をしてくれます。

・金利:10.95%〜13.0%

・限度額:500万円
・融資スピード:来店契約時
・返済回数・期限:120回(最長10年)
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おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】 おまとめローンの審査クリアで借金解決【おすすめの銀行で返済シミュレーション】

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オリックス銀行カードローン

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おまとめローンコラム

 

要注意!消費者金融のおまとめローンは銀行の借金が含まれない!

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