闇金融・金融犯罪の実態

金融詐欺の一種「ポンジ・スキーム」とはどんな詐欺?

ポンジ・スキームとは?それを使った詐欺の特徴近年は、振り込め詐欺のニュースが取りざたされていることが多いですが、実は詐欺事件で最も被害者が多いのは投資詐欺といわれています。そして、投資詐欺の95%が、「ポンジ・スキーム」といわれる方法で被害にあっています。ポンジ・スキームとは、アメリカで天才詐欺師と...

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金融監督庁を名乗る新手のネット銀行ウイルスとは?

フィッシング詐欺の新手法!金融監督庁と銘打っていても要注意!フィッシング詐欺とは、送信者を詐称した、あるいは偽の電子メールを送ることで、あらかじめ用意したウェブサイトへのアクセスを誘導し、クレジットカードや口座番号を入力させることで、その情報を悪用するものです。中でも最近、注目を集めているのが、「金...

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古典的な詐欺に気をつけよう!近年増加の兆しも見られる「原野商法」を解説します

1980年代に横行した「原野商法」って、どんな詐欺?1970〜1980年代、日本では「原野商法」という詐欺が横行しました。原野商法とは、ほとんど価値のない土地を「新幹線が通る」「将来、値上がりする」などと言葉巧みにだまし、高額で売りつける悪徳商法です。その手口は、セールスマンを装って、キレイに作成し...

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エビでタイを釣る?ワールドオーシャンファーム詐欺事件

被害総額850億円!ワールドオーシャンファーム詐欺事件とは2007年に、日本でワールドオーシャンファーム詐欺事件が話題になったことを、記憶されている人も多いことでしょう。「巨額エビ養殖詐欺」として、連日ニュースやワイドショーで報道された事件です。その内容は、フィリピン国内にある東京ドーム300〜45...

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ワインファンド破綻に学ぶ詐欺投資案件の手法と騙されないための知識

先日破たんした「ワインファンド」って何?2016年3月7日、ワインファンドを運営していたヴァンネットが、東京地裁に自己破産を申請し、破産手続き開始を決定したというニュースが流れました。このワインファンドの被害者は530人以上、負債額の平均は一人700万円を超え、総額で40億円にもなります。では、この...

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ローンカードを紛失した! 不正利用される可能性はある?

暗証番号を記載したものと同時に紛失すると、不正利用されることがあるキャッシング専用のローンカードを紛失しても、クレジットカードのように簡単に不正利用できないと考えている人は、案外多いのではないでしょうか。ですが、キャッシング専用のローンカードを紛失し、お金を引き出された人はいます。それは、キャッシン...

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「あの人にねずみ講を誘われた!」は正しい使い方?ネットワークビジネスとねずみ講の...

ネットワークビジネスはねずみ講じゃない?何が違うの?みなさんも、「ネットワークビジネス」や「ねずみ講」といった言葉を聞いたことがあると思います。そして、この二つを混同している人も、少なからずいるようです。ですが実際には、ネットワークビジネスとねずみ講は異なるものなのです。その一番の違いは、商品がある...

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日本貸金業協会を使えば悪徳業者が一発で検索できるって知ってた?

日本貸金業協会って何?どんな役割を果たしているの?日本貸金業協会とは、貸金業の適正な運営と利用者の利益保護を目的として、2007年に設立された、業界の自主規制機関である認可法人のことをいいます日本貸金業協会には、消費者金融や事業金融、手形割引の業者の他、クレジット会社、リース会社、信販会社などの約半...

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信用金庫と警視庁がネットバンキング不正送金被害防止へ協定!実際にあったサイバー被...

信用金庫でのネットバンキング不正送金被害が急増!その手口とは?2015年も、インタイーネットバンキングの口座から勝手に現金が引き出されるという不正送金の被害が相次ぎ、2014年と比較して被害件数は20%減少したものの、被害額は5.6%も増加し、約30億円にも上りました。中でも、信用金庫で残高の多い法...

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偽造カードでATMから14億円不正引き出し!日本のセキュリティ問題に迫る

コンビニATMから14億円の不正引き出し!その手口とは?2016年5月24日、セブンイレブンに設置されているATMから、総額14億円もの現金が引き出された事件は、みなさんの記憶にも新しいと思います。これは、犯行グループが全国各地のセブンイレブンのATMに分散し、南アフリカにあるスタンダード銀行の偽装...

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自分の名義で親が勝手にカードローンを契約。発生した借金の支払いの義務が生じる?

親が勝手に子ども名義のカードローンを作るケースが増えている理由とは?近年、親が子どもに断りなく、勝手にカードローンをつくるケースが増えています。その背景には、インターネットや携帯サイトで申し込み手続きが完了し、窓口に出向く必要がなくなったことがあるようです。少額融資の場合、連絡先を携帯電話にしていれ...

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キャッシングの借り入れに偽装会社を使って契約は可能?

カードローンを利用する際に偽装会社を使うとどうなる?カードローンの審査をする時には必ず、申込者が申告した勤務先への在籍確認を行います。これは、きちんと就業し、返済能力があることを確かめるために、金融機関にとって不可欠なプロセスです。ですが、働いているけれど勤務先を教えたくない、無職だけれど借り入れを...

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ヤミ金の利息「トサン」や「トゴ」はどれだけ暴利か?一般のカードローンと比較してみ...

「トイチ」の上をいく「トサン」や「トゴ」もある、闇金の暴利!日本には利息制限法があり、10万円未満の借り入れについては年利20%、10〜100万円未満であれば年利18%、100万円以上で年利15%を超えてはならないと定められています。ですが、闇金業者はこうした利息制限法を守ることはなく、高利で貸し付...

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先に高額支払いをさせられるのが危険!情報商材ってどんなもの?

情報商材って何?ほとんどが詐欺って本当?情報商材とは、インターネットを介して売買される、金儲けに関する情報のことをいい、アフィリエイトの成功術から投資、ロトなどのギャンブル必勝法まで、様々なものがあります。こうした情報商材の約9割は、客観的に見ても信用できない、詐欺まがいの商品です。そして、情報商材...

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「札束系」に気をつけろ!SNSで詐欺まがいメッセージを送りつけてくる輩の手法とは...

SNSをきっかけに詐欺に巻き込まれる人が急増中!SNSの画面をチェックしていると、実に多くの広告が出稿されているかがわかります。その中には、様々なアフィリエイト広告が含まれていますし、SNS経由でメッセージが送られてくることもあります。また、SNSつながりのイベントに参加した際に声をかけられ、新しい...

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こんなバイトはやっちゃダメ!絶対に後悔する闇バイトの落とし穴

求人情報サイトに載らない、闇バイトがあるって本当?求人情報サイトに載らないアルバイトには、パチンコの打ち子や出会い系サイトのサクラ、口座売買などがあります。これらを「闇バイト」といい、違法もしくは法的にグレーゾーンな仕事ばかりです。闇バイトはその性質上、短期間で高額な報酬を得ることができ、特殊な技能...

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破産者続出!違法なねずみ講・マルチ商法の手口とは?

ネズミ講は違法なのに、マルチ商法は合法って本当?会員が新規会員を紹介してネットワークを広げることで、ピラミッド状の組織ができるビジネスを「ネットワーク・ビジネス」といいます。ネットワーク・ビジネスには、「ねずみ講」と「マルチ商法」がありますが、これはまったく違うものです。それは、ねずみ講は違法ですが...

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これを知っておけば怖くない!架空請求の特徴と手口

架空請求にはどんな手口があるの?架空請求とは、利用した覚えのない有料サイトなどから、利用請求を請求されるという詐欺行為です。手口としては、いきなりパソコンや携帯の端末に、利用料金を請求するメールが届くのが一般的です。また、メール本文にURLがついており、それをクリックしてしまうと請求がくるというもの...

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マルチ商法ってなに? 儲け話に誘惑されて借金を作らないようにしよう!

マルチ商法って何?どんな仕組みになっているの?一生懸命仕事をしてもなかなか給料は上がらず、手当てがつくわけでもなく、生活に追われている時に、「一攫千金の仕事がある」と誘われたら、話だけでも聞いてみようと思う人は多いのではないでしょうか。そうした勧誘が多いのが、「マルチ商法」です。マルチ商法は、正式名...

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多重債務者を食い物にする悪徳金融「紹介屋」ってどんな詐欺?

被害者が急増!「紹介屋」とはどんな金融業者なのかみなさんは、「紹介屋」という言葉を聞いたことがありますか?紹介屋とは、「知り合いの業者から借りられるようにする」といい、金融会社から受けた融資の何割かを紹介料として要求する業者のことをいいます。近年では、債務整理ができる金融会社を紹介するという名目で申...

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弁護士に依頼すると闇金の取立がピタッと止まる!? 過酷な取立がストップする理由と...

闇金って何?闇金から借りたお金は返済しなくてもいいの?闇金とは、金融業者から借り入れのできない多重債務者や破産手続きをした人をターゲットにしている、貸金業登録していない貸付業者のことをいいます。貸金業を行う時には国や都道府県に事前に登録し、貸金業法に従って金利設定をした上で貸し付けを行わなければなり...

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大阪・八尾市ヤミ金心中事件の記録

大阪・八尾市ヤミ金心中事件とは何か2003年6月14日、大阪府八尾市在住の主婦(当時69歳)は、夫である清掃作業員(当時61歳)と自身の兄(当時81歳)と共に、電車へ投身自殺するという痛ましい事件が起こりました。その日の午後、ご夫婦の知人である男性(当時78歳)のところに遺書が届いたことで、その主婦...

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他人事じゃない!身近にあふれる金融犯罪3(金融機関・店舗編)

外出先でスリや盗難に遭った!その対処法とは?日本は海外ほど犯罪が横行していないという思い込みがあるせいか、外出先で金融犯罪に巻き込まれるケースが少なくありません。その筆頭が、外出先でのスリや盗難です。仕事やプライベートでの飲み会の後、深夜に電車に乗り込んで、ぐっすり眠ってしまっている乗客をよく見ます...

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他人事じゃない!身近にあふれる金融犯罪2(自宅編)

振り込まなければ安心!?オレオレ詐欺の巧妙な手口にのるな!高齢者をターゲットに、子どもや孫、会社の上司、監査部などを装って電話をかけ、お金を要求する「オレオレ詐欺」の被害が多発したことを受け、警察や銀行窓口が警戒を強めるようになりました。銀行ATMにも「オレオレ詐欺」に注意するようポスターが掲示され...

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他人事じゃない!身近にあふれる金融犯罪1(インターネット編)

手口が多様化する金融サイバー犯罪がますます増加中!一般社団法人全国銀行業界の調査によると、平成27年7〜9月というわずか3カ月の間に、インターネットバンキングによる預金等の不正払戻しだけで300件、総額5億8100万円の被害が出ていることがわかりました。金融サイバー犯罪の手口が多様化し、被害は一向に...

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多重債務者を食い物にする「おまとめ詐欺」の手口とは?

被害者急増中!おまとめ詐欺ってどんなもの?クレジットカードの使い過ぎをきっかけに、カードローンやキャッシングに手を出し、気がつくと月々の返済に追われて困っている人は少なくありません。そんなとき、おまとめローンを知って申し込んだとしても、必ず審査が通るとは限りません。それは、金融機関は複数の会社から借...

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闇金問題を解決したいなら、どの弁護士に相談すればいい?

闇金問題は専門の弁護士に頼まなければならない理由とは?銀行や消費者金融での借り入れができずに、当座の資金を調達するため、闇金業者と気づかずに借り入れをしてしまい、借金返済に追われる利用者は少なくありません。闇金業者から高利な借り入れをしてしまい、返済や取り立てに悩んでいるときに相談先として思い浮かぶ...

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高齢者を中心に被害続発!なりすまし詐欺に要注意!

カードを渡したり暗証番号を教えてはダメ!なりすまし詐欺の手口とは?近年高齢者を中心に多発している「なりすまし詐欺」。なりすまし詐欺とは、家族や知人、警察官、市役所職員、銀行員などになりすまし、電話で暗証番号を聞き出し、銀行員などになりすました共犯者が自宅にキャッシュカードを受け取りに来て、預金を引き...

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注意!銀行口座の売買は犯罪です!知らぬうちにヤミ金やオレオレ詐欺に利用される危険...

銀行口座を売ってください!どのようにして誘われる?銀行口座の売買を持ちかけてくる手口として、・インターネットやダイレクトメールで売買を持ちかける。・「手軽にお金を稼げるバイトがある」などとインターネットの掲示板や電子メールなどで誘い、他人になりすまして口座を作らせようとする。というものが主な手口にな...

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闇金の被害に遭わないために知っておきたい注意点

こうやって闇金は近づいてくる!闇金で借りさせる手口とは?闇金といってもいろいろな手口の闇金があります。システム金融090金融年金担保金融紹介屋整理屋押し貸しなどがあります。FAX、新聞の三面広告、電信柱の張り紙、コンビニなどの雑誌の広告の勧誘や、電話などで優しく勧誘してきます。もっとも怖いのは個人情...

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ソフト闇金の実態。ブラックでも借りられるキャッシングの危険性

実態は全然ソフトじゃない!ソフト闇金とはどういうもの?闇金とソフト闇金の違いは名前の通り金利も対応も取り立ても「ソフト」になった闇金の事です。電話対応も丁寧で普通の消費者金融と一見変わりのないような闇金になっています。小口に貸付をして短期に回収するという営業方法で、闇金は消費者金融の十倍、数百倍とい...

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最近、話題の金貨金融って新しい闇金知ってますか?

クレジットカード現金化に似た手口!話題の金貨金融とは?最近、金貨金融というものがニュースで取り上げられています。金貨金融は現金を融資しません。表面上は貸金業ではなく金貨の販売という形をとって営業していていますが、裏では闇金と繋がっていて、高金利を取るという詐欺を行っているのです。実際の手口を紹介しま...

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倒産屋とは? 倒産屋に関わるとどんなことが起こるのか?

倒産屋の手口!計画的に会社を倒産させる方法とは?倒産するにも法的に処理をしなければいけないためお金もかかります。少しでもお金をかけず、少しでもお金を残そうと考えるのが経営者で、そこに付け込んでくるのが倒産屋です。お金をかけず、お金を残せると甘い話を持ちかけ、担保にしている不動産や会社に残っている商品...

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整理屋とは? その手口と引っかからないための対策

「借金整理します!」に飛びついてみたら・・・。整理屋の手口を紹介整理屋とは、債務者に債務整理を請け負うと持ちかけ、手数料を騙しとり、債務整理をしないか、きちんと債務整理をせず、ずさんに処理をするというものです。手口として弁護士や司法書士より料金が安いと持ちかけ手数料を騙し取ったり、弁護士と手を組んで...

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押し貸しとはどういう貸付なのか? 騙されないために覚えておきたいキャッシングの知...

突然お金が振り込まれる!闇金業者が使う『押し貸し』の手口とは?押し貸しとは、闇金業者が貸付の合意なく勝手にお金を振り込んでくることをいいます。押し貸しの手口の例として以前に闇金を利用したことがある人の口座に振り込む。流出した個人情報を利用し、口座を調べお金を振り込む。ホームページやチラシなどで借り入...

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クレジットカード現金化の落とし穴。その実態に迫る!

クレジットカードの現金化って?その方法を解説クレジットカードには「キャッシング枠」と「ショッピング枠」があり、そのショッピング枠を利用して現金化業者から指定された商品を購入し、その商品の払い戻しとして利用者の口座に振り込みや現金で渡すという仕組みで、これを「キャッシュバック方式」のクレジットカード現...

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090金融とは?無店舗のキャッシングは要注意!

街中で見る電話番号だけの広告。090金融とはどんなもの?090金融とは、固定電話を持たず、携帯電話などの電話番号だけで営業している貸金融で、闇金の1つでもあります。連絡先は携帯電話の番号だけで、その携帯も他人名義で契約された携帯であったり、架空契約の携帯電話のものであったりするため、業者の所在や実態...

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ネットバンクログイン画面は本物?フィッシング詐欺に要注意!

本物そっくりのページが存在!偽物のネットバンクログイン画面の見分け方大手企業のネットバンクやカード会社のWebサイトにおいて、偽物の情報入力画面が表示されるという被害が多発しました。ウイルスが感染し、偽画面が表示されネットバンクの暗証番号を盗むのが目的です。本物と偽物ではURLが違うだけであとはほぼ...

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キャッシュカードが盗難された時の対処法と事前にしておくべきこと

キャッシュカードが盗まれた!慌てずやらなければいけない対処法は?キャッシュカードが盗まれたら、まずは利用しているカード会社に紛失したことを伝え、カードの利用停止を行いましょう。それが完了したら、念のため警察に被害届も出しておきましょう。被害届を提出していないと紛失した時の補償を受けることが出来なくな...

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あなたの銀行通帳と印鑑は狙われている!被害に遭った時の補償は?

通帳と印鑑、一緒に保管してない?空き巣に通帳と印鑑を盗まれるケースが多発!未だになくならない空き巣。犯人は入念に下調べをしてから空き巣に入ることがあります。高齢者の住んでいる家や誰もいない時間帯がある家、鍵をかけていない家など、犯人は狙っている家を常に見ています。多くの人が通帳と印鑑を別々に保管する...

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投資詐欺に騙されるな!儲かる話の裏側を知ろう

必ず儲かると言われると・・・。投資詐欺はどのようにお金をだまし取られる?「ある会社の株を買ってくれたらあとで高く買います。」、「金融庁の者ですが…」など、投資目的でお金を騙しとるという詐欺です。高齢者など騙しやすい人を狙って都合のいいことばかりを説明し、損することは隠して投資を促します。投資詐欺には...

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それって還付金詐欺かも? 銀行に行く前に確認したい注意点

どのような人に電話がかかってくる?還付金詐欺とはどんなもの?還付金詐欺とは、輸出入に伴い税金を調整する制度や医療費や保険料、税金の還付する制度を悪用し、あたかもお金が戻ると思わせ言葉巧みに犯人の口座にお金を振り込ませるという詐欺です。犯人は社会保険事務所の職員や自治体の職員、税務署職員を装って還付金...

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架空請求に騙されないために知っておきたい対策

利用した覚えのない請求がきた!どのような流れで請求される?架空請求とは身に覚えのない請求内容のメールやハガキが突然届いてお金を騙しとられる詐欺のことです。郵便や電子メールなどで身に覚えのないアダルトサイトの請求書などがきて、延滞料金をだまし取ったり、裁判になるなど、存在しない法令や公的機関を使い、あ...

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オレオレ詐欺の進化版!「振り込ませない詐欺とは?」

突然電話がかかってくる!オレオレ詐欺とはどんなもの?オレオレ詐欺とは名称のように「俺だよ、俺!」と子供や孫に成り済まして、高齢者などに電話をしてお金が必要と伝え、架空の口座にお金を振り込ませる詐欺のことです。高齢者などは勘違いをして、本当に自分の子供や孫が困っていると思い、他の家族に相談しないで慌て...

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最近流行りの出家詐欺と闇金の関連性

NHKやらせ問題で話題になった出家詐欺。どのような詐欺なのか?出家詐欺とは、出家をすれば、戸籍の名前を法名に変更できるため、これを悪用し多重債務者を別人に仕立てあげ金融会社から多額の住宅ローンを騙し取るという詐欺のことで、修行中の写真と出家式のようなものを行うだけです。その背景として、経営に苦しむ宗...

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キャッシング枠以外の現金化は契約違反の可能性があります

キャッシング枠ではクレジットカードのメイン機能であるショッピング枠とは違い、クレジットカード会社に現金を借りることができる機能になっているのですが、最近ショッピング枠の現金化を行う業者がいるそうです。クレジットカードの現金化とは、通常であれば商品購入代金の立て替えにしか利用することはできません。しか...

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無審査キャッシングの罠

キャッシングという言葉を検索するときに、無審査で使えるキャッシングがあるという広告を見かけますが実際は無審査でキャッシングができる消費者金融はないと考えてください。電車の中やテレビの広告で消費者金融の融資が簡単だという印象がありますけど、実際は現金を借りたことがない若者など、新規顧客と呼ばれる人たち...

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クレジットカード現金化業者の今

以前はよくされていたクレジットカードの現金化!その方法とは?クレジットカードの現金化とは、自分の持っているクレジットカードのショッピング枠を利用して現金化するという仕組みです。現金化の方法として2つあります。「キャッシュバック方式」業者に指定された商品を購入して、後に業者から商品の購入のキャッシュバ...

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ソフト闇金融とはどんなものか

改正賃金業法が施行されてから、お金を借りにくい世の中となりました。個人事業主や専業主婦といった人は、今まで借りていた消費者金融も審査が厳しくなり、融資がむずかしくなっています。それでもお金が必要という人は多いので、貸してくれるところを探すと、どうしても闇金融になってしまいます。しかし闇金融はこわい、...

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ヤミ金融問題を解決するためには

貸金業を行う場合、財務局や都道府県に登録する必要がありますが、登録をせずに貸金業を行うものを闇金融といいます。また登録をしている業者でも違法な金利や取り立てをするところも闇金融に含まれます。登録があるから安心というわけではないのです。今までは自己破産をした人や多重債務でどこからも借りることができなく...

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ヤミ金融がお金を貸す手口にはいろいろある

財務局や都道府県に貸金業の登録をせずに業務をする金融業者をヤミ金融といいます。一般的にお金を貸すこともありますが、最近はいろいろな手段でお金を貸し付け、法外な金利で取り立てます。どのような貸し付けを行っているか一部を紹介します。システム金融とは過去に商工ローンなどでお金を借りた中小企業者にダイレクト...

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ヤミ金融の被害にあわないために

ヤミ金融でお金を借りると、借りた時はいいかもしれませんが、そのあとには厳しい返済が待っています。返済が遅れると、厳しい取り立てが待っており、自分だけでなく、家族や近隣にも迷惑をかけてしまいます。ヤミ金融の被害にあわないためにはヤミ金融からお金を借りないことが一番です。しかし最近はヤミ金融とわかりにく...

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ヤミ金融対策法とはどのようなものか

ヤミ金融が社会問題となり、金融庁は貸金業法および出資法の一部を改正しました。これがヤミ金融対策法といわれるものです。貸金業の登録する際の審査を強化し、登録要件を厳格化しました。これにより登録時の本人確認を強化し、暴力団関係者などは登録できないことになりました。また登録免許税や登録手数料が引き上げられ...

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ヤミ金融の相談はどこにすればいいのか

ヤミ金融は取り締まりが強化されていますが、あの手この手でお金を貸し付けてきます。もし勧誘を受けたり、借りてしまった場合は、どこに相談すればよいのでしょうか。まずは身近な消費者生活センターや弁護士会に相談してください。弁護士に相談するにはお金がかかるのが心配ということであれば、法テラスというところがあ...

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ヤミ金融の取立てから逃れる方法

貸金業規制法では取り立ての際の禁止事項というものがあります。・午後9時から翌朝の8時までに正当な理由もなく取り立てに行ってはいけません。・勤務先や子供の学校などに訪問や電話をしてはいけません。・ほかのところから借りて返済をさせようとしてはいけません。・連帯保証人でない親族を含めたほかの人に取り立てを...

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闇金の金利はどれくらいなのか

闇金というと金利が高いというのは誰もが知っていることとなりました。よって、表立って高金利の融資をうたう業者はなくなりました。しかし闇金の金利は100〜500%というところが多いです。金利が年実質5%、などと表記されているところもありますが、このようなところは実際この金利では貸してくれません。最悪の場...

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甘い言葉に乗せられては危険!闇金融キャッシングの手口

自己破産をしていたり、多重債務でこれ以上お金を借りることができなければ、ブラックOKや審査なしといった甘い言葉の勧誘は魅力的かもしれません。しかし、そのような勧誘をしているのはたいていが闇金融です。闇金融はお金を貸してくれるときはやさしいソフトな対応ですが、取り立てとなると手のひらを返したような対応...

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改正貸金業法でヤミ金は排除できたのか

改正賃金業法は多重債務の増加が社会問題になったことと、ヤミ金を排除する目的で制定されました。上限金利を20%以上にできなくすることや、貸し付けを行う業者は必ず信用情報機関への登録を義務としました。そして貸し付けを行う場合、信用情報を確認し、年収の3分の1以上の貸付は行えないようにしたのです。もしこれ...

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主要ヤミ金融業者の一覧からわかること

金融庁のホームページではヤミ金融業者の一覧を公表しています。公表されているのは、無登録にもかかわらず、登録番号を詐称している業者なので、登録番号を表示せず貸金業をしている業者も多いので、氷山の一角といえます。その一覧を見ると、関東圏の会社が多いですが、全国に存在していることがわかります。北陸財務局に...

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