楽天銀行のカードローン

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

楽天銀行のスーパーカードローンは、年1.9%〜14.5%です。

 

楽天銀行口座を持っている方は通常よりも早めの審査が可能ですから急ぎでの入用にも重宝しますし、便利なアプリを利用すれば随時返済や入金確認などが簡単にできる、本当に便利なカードです。

 

カード発行で楽天ポイントの進呈もあるので、楽天を利用しているユーザーにはうれしい特典です。

 

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

 

ひと目でわかる楽天銀行のカードローンスペック表!

 

 

楽天銀行のカードローンの特徴

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

  • 1.9%〜14.5%
  • 楽天銀行口座があれば審査がスムーズ
  • 楽天スーパーポイント1,000ポイントプレゼント
実質年率 1.9%〜14.5% 借入上限 10万円〜800万円
申し込み時間 24時間 即日融資 ×
担保・保証人 不要 返済方法 借入金額スライドリボルビング方式

 

ただ、今すぐに借りたいという方は即日融資ができないため他のカードローンやキャッシングを検討したほうが早いでしょう。

 

もっと知りたい!即日融資について気になる方はコチラ


楽天銀行カードローンの特徴

入会するだけで楽天スーパーポイント1,000ポイントがもらえる

申し込むだけで、1ポイント1円相当の楽天スーパーポイントが1,000ポイントもらえ、色々な楽天サービスでポイントが使えます。
また、利用残高に応じて、毎月楽天スーパーポイントが貯まる点も見逃せません。
毎月の残高にもよりますが、20〜30万未満で毎月500ポイント、30〜50万円未満で毎月1,000ポイント、50〜80万未満で毎月2,000ポイントといった具合で、利用残高に応じたポイントが付与されます。
ただしポイント付与月の月末から翌月15日までの期間限定ポイントなので、自動的に蓄積されるポイントではない点には、十分留意してお買い物を楽しみましょう。

 

余裕のある金利と限度額

大手銀行と比べても、私達利用者にとって親近感がある楽天銀行。
オンラインバンクと言えど、その金利には定評があり、消費者金融よりも上限金利が約3.5%低くなっており、年率1.9〜14.5%で借入が可能です。
また、楽天銀行のカードローンは最大限度額800万円まで借り入れ可能。
10万円単位の中口融資から、金利を抑えての大口融資までしっかりと対応しているのは心強いですね。

 

800万円 年1.9%〜4.5% 600万円以上800万円未満 年3.0%〜7.8%
500万円以上600万円未満 年4.5%〜7.8% 350万円以上500万円未満 年4.9%〜8.9%
300万円以上350万円未満 年4.9%〜12.5% 200万円以上300万円未満 年6.9%〜14.5%
100万円以上200万円未満 年9.6%〜14.5% 10万円以上100万円未満 年14.5%

※ご利用限度額及びお借り入れ利率は審査の結果に応じて楽天銀行が決定します。

 

楽天銀行は自営業者も利用可能!

事業性資金には利用出来ないものの、20〜62歳までの方が利用可能です。
ただしパート、アルバイトの場合に限り、年齢制限が60歳までとなっているので注意しましょう。
また楽天銀行カードローンの利用条件を見てみると、自営業者への借入に関する記述はない為、安定した収入があれば借入出来る可能性は考えられます。
ただし自営業者の場合、収入に波があることが少なくなく、なおかつ事業用資金としての借入を疑われることもあり、その審査は通常の会社勤めよりも厳格になる傾向があります。
自営業者の場合は、まず月々の収入の安定性、そして起業してからの継続歴が最も重視されるので、起業後間もない方の申込はまず控えるべきでしょう。

 

楽天銀行に口座がある場合は、24時間即時で振込融資が対応可能

楽天銀行に口座を持っているという条件付きですが、24時間即時で振込融資が対応可能なことは、利用する側にとても便利なサービスです。
また、返済に関しては残高リボルビング方式を採用しており、毎月口座から引き落としの自動振替または連携CD、ATM、もしくはネットバンキングによる返済が可能です。
注意点としては他銀行よりも毎月の最低返済額が低く設定されているので、家計に負担はかからないものの、長い目で見ると支払う利息が膨らんでしまう点は言うまでもありません。

 

以上のように銀行カードローンとしての使いやすさに関しては申し分なく、更に楽天ならではのポイントサービスを享受出来るので、特に楽天ユーザーに大きく支持されている優秀な1枚と言えるでしょう。

銀行カードローン最新事情を解説!関連記事はコチラ♪

迅速融資?必要書類は?楽天銀行カードローンの申込〜融資までの流れを見てみよう!

初めての銀行カードローンとして、楽天銀行カードローンを選ぶ方は少なくありません。
ここでは楽天銀行カードローンの申込方法から融資までの手順、必要書類について、おさらいしてみたいと思います。

 

楽天銀行カードローン申込から必要書類、融資までの時間を徹底検証!

楽天銀行カードローンの申込はパソコンまたはスマホによるWeb申込のみに対応しています。
楽天会員または非会員によって異なるボタンが用意されており、それぞれ「お勤めの方」、「出向・派遣でお勤めの方」のどれかを選択し、個人情報を入力しましょう。

 

申込時の申請内容としては仕事や年収、家族構成、持ち家の有無など通常のカードローンの項目とほぼ同様なので、嘘偽りなく自身の情報を申請してください。
疑いがあるような内容に関しては、審査が長引く恐れがあるので、年収を上乗せしたり、就業形態を正社員と偽ることは絶対避けましょう!
申込完了後に、申込完了メールが届きますが、通常翌営業日から2,3日程度で保証会社による仮審査と、警視庁へのデーターベース照会が完了し仮審査の結果が判明します。
因みに楽天銀行カードローンの保証会社は、楽天カード株式会社または株式会社セディナが担当しています。

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その後に在籍確認電話、各信用情報機関への問い合わせが遂行され、本審査が通過した場合は本人確認の電話の後、必要書類を送付します。
必要書類に関しては運転免許証やパスポートなどの本人確認書類、そして源泉徴収、課税証明書または給与明細(最新のもの)などの収入証明を併せて、郵送またはアプリで提出する必要があります。
ローンカードの受け取りに関しては、自宅送付での受取が必須なので、融資までの総必要日数は約1週間〜2週間程度は見積もる必要があるでしょう。

 

融資までの時間を短くするコツとしては、昼休みや祝日前の申込を避け、平日の午前中に申込むこと、そして楽天銀行を振込先口座に指定することなどが挙げられます。
消費者金融と比べて融資までに長い時間を要するので、即日融資を希望する方にはオススメ出来ませんが、振込融資の場合に限りローンカードが到着する前でもオンライン融資が可能な点も覚えておきましょう。

在籍確認なしってホントにあるの?気になる方はコチラ♪

楽天銀行カードローンはどんな人に向いている?また楽天銀行と相性が悪い人はこんな人!

ここでは楽天銀行カードローン利用に向いている人とそうでない人を、見比べてみたいと思います。

 

楽天銀行カードローンと相性がいい人はこんな人

まずは楽天銀行カードローン利用に向いている人について考察してみましょう。

楽天ユーザーである
楽天銀行を日常的に利用している
お得に楽天市場で買い物を楽しみたい方

楽天カード独自のランクシステムによる審査優遇も魅力的ですが、どのランクでどの程度の優遇があるのかは定かではありません。
しかしダイヤモンドもしくはプラチナ会員などの楽天ヘビーユーザーの場合は、一定以上の優遇があると期待してもいいでしょう。
ただし返済に延滞や滞納がある場合は、ダイヤモンド会員だとしても、審査に通過することは出来ません。

 

上記のように楽天の優良顧客であると判断された場合のみ、審査に下駄を履かせることが出来るので、シルバー・ゴールド会員のような楽天への貢献度が低いランクの場合は、楽天会員だからといって大きな優遇はないと考えられます。
また楽天銀行カードローンを申し込むだけで、楽天スーパーポイントが1,000ポイント付与される点も、忘れてはならない大きな魅力といえるでしょう。

総量規制について詳しく知りたい方はコチラをご参考に♪

楽天銀行カードローンの利用に向いていない人

楽天銀行は大きなデメリットが少ない銀行カードローンではありますが、2018年1月から金融庁の規制が始まった為、その利用に関してはいくつかの変更点が見られます。
楽天銀行だけの問題ではありませんが、オンラインバンクのカードローンも勿論規制対象内なので、その点を考慮に入れて、オススメ出来ないパターンを検証してみましょう。

@即日審査・融資を希望している。
収入証明を用意出来ない。
カードレスで借入をしたい場合。
電話や郵送での申込を希望している。
職場の身バレを防ぎたい場合。
数千〜数万程度の小口融資を希望している。

などが挙げられます。
銀行カードローンの規制がゆえの使いにくさ以外にも、消費者金融では可能な在籍確認電話の書類代行や、申込方法のオプションが少ない点に不安を感じる人は、融通が利く消費者金融で申込をしましょう。

人気の消費者金融はどこ?気になる方はコチラへ

また楽天銀行カードローンは中〜大口融資がメインとなっており、消費者金融のような千円単位での借入が出来ないので、生活費の足しにカードローンを利用したい方には不向きと言えますね。最後に身バレに関してですが、銀行ローンカードが自宅に郵送される点も避けられないので、無人契約機で誰にもバレずにローンカード発行、という流れも不可能なのでその点にも注意してください。

絶対家族にバレたくない!コチラの記事もご参考に♪

返済シミュレーション

楽天銀行スーパーローンの返済シミュレーションを作成してみました。

借入金額 年利率 返済回数 最終回支払額 総支払額
10万円 14.5% 43回 2,988円 128,988円
20万円 14.5% 74回 2,835円 287,835円
30万円 14.5% 128回 1,328円 552,328円
40万円 14.5% 144回 687円 721,687円
50万円 14.5% 167回 1,768円 947,768円

※年利率は利用限度額によって異なります。上記表は50万円(14.5%)の場合になります。

楽天銀行のカードローンはコンビニATMで利用できる!

楽天銀行のカードローンはネットでの利用はもちろん、コンビニATMでも利用が出来ます。
お近くのほとんどのコンビニで利用手数料が「0円」!
返済に関わるATM手数料は全先無料で利用可能です。
※一部利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。

 

 

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

 

 

ネット完結!ポイントランクが審査に影響するので楽天会員は申込の価値あり!

 

利用者の属性を選ばずに高い支持を集める楽天銀行カードローンは、充実した楽天会員向けサービスにも定評があります。

 

銀行カードローンなので厳しい審査があることは勿論ですが、楽天会員のランクに応じて審査に下駄を履かせてもらうだけでなく、利用残高に応じて楽天ポイントを貰える点も魅力的ですね。

 

初めてのカードローンとしても楽天銀行カードローンはピッタリな金融商品サービスになりえるので、返しやすい金利でお金を借りながら、ザクザクポイントを貯めながら、賢くカードローンを利用してみてはいかがでしょうか?

キャッシングを初めて利用する方は無利息サービスを使わなきゃ損!

 

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

楽天銀行カードローン審査の口コミ

名前
性別 *
 
年齢 *
職業 *
審査 *
 
希望額 *
万円
※半角の数字で入力してください
融資額 *
万円
※半角の数字で入力してください
評価 *
口コミ *
  • 審査NG
    名前 : チューハイ | 年代 : 50代
    職業 : 自由業 | 性別 : ♀女性
    評価
    希望額
    融資額
    ★★★★★
    50万円
    50万円

    現在UCのリボ払いが続いていること、職業が代わったことに加えて、楽天カードの延滞を2回やってしまっていることが重なって、見送りになったのではないかと思います。引き落とし用の銀行口座はまめに見るようにしましょう!

  • 審査NG
    名前 : 落合 幸代 | 年代 : 50代
    職業 : 主婦 | 性別 : ♀女性
    評価
    希望額
    融資額
    ☆☆☆☆
    30万円
    0万円

    楽天銀行に口座を持っているのに、クレジットカードも1度も返済時に迷惑かけていないのに、借りられなかったのは、すごくショックでした。

  • 審査OK
    名前 : ぽん | 年代 : 30代
    職業 : 会社員 | 性別 : ♂男性
    評価
    希望額
    融資額
    ★★★★
    50万円
    50万円

    楽天銀行のアプリをおとして審査の申し込みを行いました。難しい登録は不要、手順に沿って進めるだけです。
    会社へはもちろん、在籍確認の電話は入りましたが特に怪しまれるような対応ではなく、電話を受けた者からスムーズに
    こちらへ電話が回ってきました。審査後カードと書類が送られてきてアプリを通していろんな設定を行い口座開設、の運びとなりました。キャッシング枠は50万ですが結局まだ融資は利用していません。

名前
性別 *
 
年齢 *
職業 *
審査 *
 
希望額 *
万円
※半角の数字で入力してください
融資額 *
万円
※半角の数字で入力してください
評価 *
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