J.Score(ジェイスコア)のベースとなる「AIスコア」を解説!600点以上を出す攻略法とは

J.Score(ジェイスコア)の審査の鍵を握る「AIスコア」。
これまでの消費者金融には存在しなかったシステムなので、その仕組みについてはまだ多くの謎が残されています。
この記事では現在のところわかっているJ.Score(ジェイスコア)のAIスコアの仕組みを解説したうえで、融資申し込みが可能となる600点以上を出すコツをご紹介します!

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J.Score(ジェイスコア)の審査はAIスコアがベース

 

◇そもそもAIスコアって何?◇
AIスコアはJ.Score(ジェイスコア)特有の審査基準です。
年収や性格、趣味などに関する質問に答えると1,000点満点で点数が計算されます。
AIスコアの点数が高ければ高いほど、J.Score(ジェイスコア)からの評価も高くなります。
J.Score(ジェイスコア)へ融資申し込みをするには600点以上が必要となり、それ未満の場合は申し込みすらできません。
(※)いますぐお申込みの場合はAIスコア診断とお申込みが同時にできます。

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◇AIスコアだけで審査するわけではない◇
J.Score(ジェイスコア)はAIスコアだけで審査をするわけではなく、「信用情報」と呼ばれる利用者ごとのローン・クレジット利用歴も活用しています。

・AIスコア…J.Score(ジェイスコア)独自の審査基準
・信用情報…他社ローンなどの利用実績

原則としてAIスコアが600点以上であれば融資されますが、もう1つの審査基準である信用情報の評価が悪い場合は審査に落ちることもあります。

どこの審査も通らない!信用情報関連記事はコチラ

◇AIスコアが高いと金利や限度額も優遇される◇
AIスコアが高いとどのようなメリットがあるのでしょうか?
主に以下の3つのメリットがあります。

・審査に通りやすくなる
AIスコアは600点以上のみ審査申し込み可能になり、高ければ高いほど審査には通りやすくなります。

・金利や限度額が優遇
AIスコアが高いと、金利は低くなり限度額は高くなります。

・AIスコア・リワード
AIスコアによって特典ランクが設けられ、最高ランクのダイヤモンド(AIスコア950〜1,000)には芸能人との特別なディナーショーなどへの参加権利が与えられます。

このようにAIスコアが高いほど、さまざまなメリットを手にすることができるようになるのです。

 

AIスコアは質問に答えることで計算される

◇チャット、LINEのような形式で質問に答えていく◇
AIスコアはどのようにして計算されるのでしょうか?
実際の例をあげてみましょう。

 

◇J.Score(ジェイスコア)からの質問:よく読む雑誌の種類は?◇
このような質問に対して、以下のような選択肢から答えを選んで送信します。

・ビジネス
・金融・マネー
・語学学習関連
・モノ・トレンド

一問一答形式でやり取りをしていくことでAIスコアが計算されます。
また自分で答えを入力する形式の質問もあります。
チャット、LINEのような画面なので誰でも利用できるでしょう。
実際に質問しているのは人間ではありませんし、あなたの送った答えを読んでいるのも人間ではありません。
全てAIが自動的に処理をしています。

 

◇160以上の質問が用意されている◇
AIスコアを計算するための質問には、「年収」や「勤続年数」など他社でも質問されるような基本的な事柄から、趣味などのように一見するとローンとは無関係のものまで160以上が用意されています。

 

質問は以下の5つのジャンルに分かれています。

・プロフィール(PROFILE)
・生活(LIFE)
・性格(CHARACTER)
・ファイナンス(FINANCE)
・ウォレット(WALLET)

160の質問に全て答えると20分〜30分程度かかりますが、必ずしも全部答える必要はなくキリのいいところで切り上げることが可能です。

 

◇具体的な質問内容◇
具体的にどのようなことが聞かれるのでしょうか?

・基本的な質問
生年月日、性別、最終学歴、年収、業種、企業規模、勤続年数、他社借り入れ
結婚の有無、扶養家族の有無、同居家族の有無、住居(賃貸、持ち家)

これらの基本的な質問の他に、趣味や生活に関わる質問が多数用意されています。

・情報はどうやって入手しますか?
・出身高校の所在地は?
・TOEICの点数を教えてください
・日本語以外に喋れる言語は?
・住居にかかる毎月の費用は?
・よく読む雑誌の種類は?
・服を選ぶ基準は?
・持っているゲーム機は?
・主にプライベートで使う自動車のメーカーを教えてください。
・タバコは吸いますか?
・ご自身の衣服には月どのくらいお金をかけていますか?

なぜこのようなお金と無関係の質問でAIスコアが決まり、融資決定の判断材料にしているのかピンと来ない人もいるかもしれません。
いくつかの質問を取り上げて解説してみましよう。

・TOEICの点数を教えてください
→高ければ高いほど将来の収入アップにつながるかもしれない

・タバコは吸いますか?
→喫煙者は健康リスクが高く、将来的に収入ダウンするかもしれない

1つ1つの質問に対してこのように裏で何らかの判断をしているものだと推測されます。
一方で「その質問に何の意味があるの?」と首を傾げざるをえないものもたくさんあります。

・服を選ぶ基準は?
・持っているゲーム機は?

このような質問がAIスコアに与える影響については不明なところが多いです。


600点以上のみ融資対象!AIスコアを上げる2つのコツとは?

600点以上が審査の対象になる

 

J.Score(ジェイスコア)の審査対象はAIスコア600点以上で、これ未満の場合は申し込みすらできません。
なお2018年6月からは、AIスコアを全く計算せずに審査申し込みすることができるようになりました。

2018年6月以降の仕様:
1つでも質問に答える→600以上のAIスコアでなければ申し込めない
1つも質問に答えない→AIスコア未計算状態のまま申し込み可能

もし600点を出す自信が無ければ1つも質問に答えずにAIスコア計算をスキップしても構いませんが、実質的に600点未満のAIスコア属性の人はまず審査には通りません

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どんな質問がAIスコアに直結する?

160以上ある質問全てがAIスコアで重視されているわけではなく、いくつかの重要な質問でAIスコアの大半が決まってしまう傾向にあるようです。
AIスコアを決定づける重要な質問をあげてみましょう。

・年収
・勤続年数
・他社借入額
・勤務属性(正社員、派遣社員など)

逆にそれほどAIスコアに影響を与えない質問は以下の通りです。

・趣味や性格

AIスコアに直結する質問項目を見ていると、他の消費者金融や銀行カードローンへの申し込みでも質問される内容ばかりです。
年収や他社借入額を質問しない金融機関はまずありません。
あるとすればヤミ金ぐらいです。
結局のところJ.Score(ジェイスコア)も、従来の金融機関と同じように年収などの社会的な属性を表す数値を審査において重視しているということなのです。
つまり年収などの重要な質問を答えた時点で、AIスコアが600点に全く届かない400点半ばぐらいの人は、その後いくら趣味などの質問に答えても600点には届かない可能性が高いでしょう。

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徐々にAIスコアが上がりにくくなっている?

J.Score(ジェイスコア)がサービスを開始した2017年の時点では、趣味や性格などの質問でも比較的AIスコアが上がりやすかった傾向にありました。
しかし徐々に年収などの情報がより重視されるようになり、趣味や性格の質問をたくさん答えてもAIスコアが上がりにくくなっているようです。

 

AIスコアはやり直しできる?

一度答えたAIスコアは後から編集することができます。
もしAIスコアを下げるような答えになってしまったと感じたら、後から編集してAIスコアを上げることも可能です。

 

デモスコアで一喜一憂しない

どの程度の年収や勤続歴であればAIスコアが600点以上になり、融資申し込みができるようになるでしょうか。
5つの質問だけで大雑把なAIスコアを計算してくれる「デモスコア」を使って実験してみました。

 

デモスコアの5つの質問は以下の通りです。

・年収
・勤続年数
・勤務属性
・年齢
・趣味

年収以外の条件は以下で固定にして、AIスコアを見ていきましょう。
30代、勤続年数10年〜15年、正社員、趣味はアウトドア球技

200万円未満 → 650〜750
200万円〜400万円 → 550〜650
400万円〜600万円 → 650〜750

明らかにおかしなことになっています。
なぜか年収が1番低い200万円未満の人が、200万円〜400万円の人より高いAIスコアになってしまっています。

 

これ以外にもデモスコアはおかしい結果を提示することがあります。
デモスコアで600点を下回ったからと諦めたり、逆に600点以上だからと喜んだりはしない方がよさそうです。
デモスコアはあまり当てになりません。

 

AIスコアを600点以上にする2つのコツ

600点以上のAIスコアを出すための2つのコツをまとめておきましょう。

 

・より多くの質問に答える
基本的にAIスコアは質問に答えれば答えるほど、ジリジリと上がっていく仕組みになっています。
時間はかかりますが丹念に質問に答えていきましょう。

 

・他社借入額を少なくする
年収は自分の力だけですぐに上げることはできませんが、他社借入額や他社借入件数ならば頑張って改善することはできます。
AIスコアに大きな影響力を持つ他社借入系の状況を改善しましょう。

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嘘をついてAIスコアを上げるとJ.Score(ジェイスコア)にバレる?

AIスコアを上げるために嘘をつくとJ.Score(ジェイスコア)にはバレるのでしょうか?

 

バレやすい質問

他社借入額や年収などはバレやすい質問です。
これらの情報はAIスコアに大きな影響を与えるため、「信用情報」や「収入証明書」などの他の手段でもJ.Score(ジェイスコア)は確認を取るからです。

不要な場合って?収入証明書関連記事はコチラ♪

・他社借入額、借入件数
ほぼ100%バレます。
J.Score(ジェイスコア)に限らず正規の金融機関は、融資前に必ず信用情報機関に他社借入額や他社借入件数の照会をかけます。
本当は他社で100万円借りている人が、20万円しか借りていない!と嘘をついてもすぐにバレるので、少なめに申告するのはやめましょう。

 

・年収
年収もバレやすいです。
J.Score(ジェイスコア)では限度額50万円以上、あるいは他社借入額との合計が100万円以上の場合に収入証明書を必ず提出しなければいけません。
年収を偽ってもすぐにバレてしまうでしょう。
収入証明書を偽造して年収を多く見せて借り入れすると「詐欺罪」に該当する可能性があり、実際に逮捕されたケースもあるので絶対にやめましょう。

 

・勤務属性
本当は派遣社員なのに、AIスコアを上げるために正社員と答えてしまう人もいるかもしれません。
正社員、派遣社員、パート・アルバイトかどうかは必ずしもバレるわけではありませんが、収入証明書や在籍確認でJ.Score(ジェイスコア)が嘘を見抜く可能性は多いにあります。

在籍確認はあるけど電話確認なしってホント?

バレるかどうか微妙な質問

・勤続歴
勤続歴はAIスコアにある程度の影響を与えますが、J.Score(ジェイスコア)にはバレにくいでしょう。
多少長めの勤続歴を申告してもJ.Score(ジェイスコア)は見破るのは困難です。
もちろんバレにくいからといって嘘をつくのはいけません。

必ず正確な情報を申告すべきです。

 

バレない質問=AIスコアにあまり影響を与えない?

 

「趣味・性格」などは、嘘をついているかどうかをJ.Score(ジェイスコア)が確認する術がないためにまずバレません。

 

例えば好きなスポーツはインドアだけれども、AIスコアを上げるためにアウトドアと嘘をついたとしましょう。
これが本当なのか嘘なのかを、J.Score(ジェイスコア)が見破れるわけがないのです。
ですからこの手の質問は嘘をついてもバレることがありません。
喫煙者だと評価が下がるかもしれないからタバコは吸っていない、と答えてもバレるはずがありません。

 

そしてここが重要なのですが、嘘をついてもバレないような質問はAIスコアを上げる効果があまりありません。
サービス開始直後はそれなりに上がっていたようですが、徐々にAIスコアに影響を与えにくくなっている傾向にあります。

気軽にJ.Score(ジェイスコア)のAIスコアを計算してみよう!

最後にJ.Score(ジェイスコア)のAIスコアにおける重要点を再確認しておきましょう。

・AIスコアが高いほど審査に通りやすく、金利・限度額が優遇される
・年収、他社借入額、勤続歴などでほぼAIスコアは決まる
・AIスコアに影響を与える重要な質問ほど嘘をついたらバレやすい

デモスコアで600点以上を出せなかったからといって落胆するのは早いです。
実際のAIスコアはデモスコアのように5つだけの質問で計算するのではなく、最大160近くの質問で総合的に計算しています。
デモスコアで600点未満だった人でも、質問の答え方しだいでは大幅に上げることができるでしょう。

 

またデモスコアは現状ではバグがあり、正確なスコアが出ていないという問題もあります。
ぜひJ.Score(ジェイスコア)でアカウント登録(メンバーシップ登録)をして、正確なAIスコアを計算してみましょう!

J.Score(ジェイスコア)の申込み・審査・返済までの流れはコチラ♪

とにかく消費者金融ではありえない低金利!銀行カードローンだって目じゃありません!

J.Score(ジェイスコア)のベースとなる「AIスコア」を解説!600点以上を出す攻略法とは

J.Score(ジェイスコア)

・金利:年0.8%〜12.0%

・限度額:10万円〜1000万円
・融資スピード:最短即日
※即日での振り込み融資の場合、平日14時45分までに契約完了が必要。
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※みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。

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