J.Score(ジェイスコア)の審査の方法は?注意点とは?気になるところをしっかり解説!

J.Score(ジェイスコア)の審査は他の消費者金融の審査とは違うの?

みずほ銀行とソフトバンクが共同出資して立ち上げたJ.Score(ジェイスコア)は、個人向けローン商品を販売する企業です。

 

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J.Score(ジェイスコア)が注目を集めているのは、母体企業のビッグデータを基に構築されたAIを用いた「AIスコア診断」により、借入条件や融資上限額を決定するという業界初のプロセスを採用しているところにあります。
このAIを用いた判定では、支払い能力だけでなく個人の将来性などに基づいて幅広く融資の可能性を測るという独創性があるのです。

 

AIスコア診断でのスコアが600点を超えていれば融資を申し込めるので、希望する場合には「レンディング申込み」から融資に向けての手続きを行っていきましょう。

 

 

この手続きでは住所氏名や勤務先などの個人情報の申告と、個人情報信用機関に照会した履歴を基に、「仮審査」を行います。
仮審査は短くて15分から長くて数時間程度です。

 

この審査に通れば、つづいて必要書類(運転免許証などの本人確認書類と、借入希望額が50万円以上または他社との借入額の合計が100万円を超える場合には収入証明書も)をJ.Score(ジェイスコア)へ提出して、本審査に進みます。

 

本審査ではJ.Score(ジェイスコア)内にて提出書類と申告内容の最終確認を行い、契約に通すかどうかの決定が行われるのです。

 

J.Score(ジェイスコア)ではこのように審査に「仮審査」と「本審査」の二段階が設けられていますが、信用情報機関に照会が行われる「仮審査」こそが一般的な消費者金融で行われる審査と同等のものにあたります。
この審査そのものは、他の消費者金融と変わりありません。

 

J.Score(ジェイスコア)は業態こそ新しいですが、消費者金融として開業しており、貸金業法の規約のもとで営業しており、この貸金業法の規定により、取引に先立ち、十分な調査を行うために信用情報機関に加盟することが義務付けられています。
J.Score(ジェイスコア)はCICという信用情報機関に加盟して、申込みに対して必ず個人情報の照会を行っており、このプロセスは、他の消費者金融とまったく同じものです。

 

 

審査を左右するのはAIスコアだけじゃない!信用情報機関CICの個人情報も重要!

AIスコア診断によって、具体的な金利などを知ることができますが、それはあくまで自分が質問に答えた内容により導き出された数値となります。
J.Score(ジェイスコア)のシステムの基本ステータスとなるものですが、そのスコアと審査に通るかどうかはあくまで別問題であり、審査に関しては、信用情報機関の個人情報こそが鍵を握るのです。

 

信用情報機関に保管されている個人情報とは、ローンの契約内容や支払い状況、利用残高などを詳細に示したもので、この情報が取引を行うにあたって、契約どおりにお金を返せる人物かどうかを診断するための大切な鍵とされています。

 

 

こんな履歴があれば審査落ちする可能性があるので要注意!

審査に通すかどうかは申告内容と個人情報を複合的に見て判断した上での結果になりますが、それを大きく左右する要素をあげると、「ローンの延滞履歴があるかどうか」そして「債務整理を行ったかどうか」です。

 

まず、支払いの延滞については、延滞が3ヶ月以上の長期に渡った場合、または短期間の延滞でも2年の間で3度以上繰り返された場合には金融事故として登録され、延滞解消後、5年間記録が残り、この期間中はまず審査に通ることはありません。

 

次に債務整理を行った過去がある場合です。
CICでは、「任意整理や自己破産のデータは5年間残す」とされており、任意整理の場合は「借金を完済してから」起算が開始されるので、支払いの完済後5年間データが残されるというのが正確な表現になります。
また、自己破産の場合では、「金融機関が免責を決定してから」5年間と定められており、裁判所で決定が出たその日からではありません。

 

そして、CICでの履歴は5年で削除されますが、信用情報を共有している同じ信用情報機関のひとつである全国銀行個人信用情報センターでは、自己破産の履歴は10年残されます。
そのため、5年経過していても、履歴を問い合わせた結果、全国銀行個人情報センターから金融事故情報が発見されるため、やはり審査には通ることはできません。
すなわち、自己破産を行っていた場合には10年間は審査に通れないと考えなければならないのです。

 

ローンの契約を結ぶにあたって重要なのは、ある程度の安定した収入ももちろん大切ですが、契約をきちんと守り通す人物かどうかという信頼性も重要になります。
このため、こういった交わした契約を守れなかったというマイナスイメージの強い履歴があると、取引が難しくなるのです。
これは、J.Score(ジェイスコア)だけでなく、すべての金融業者との取引にあてはまりますね。

 

また、良いスコアを出したいがためにAIスコア診断において虚偽の内容を申告して、それが信用情報の照会で明らかになった場合には、当然ながら審査に通ることはありません。

 

 

J.Score(ジェイスコア)の審査に通るために・注意すべき点をしっかりとチェックしておこう!

では最後に、J.Score(ジェイスコア)の審査に通るために事前に抑えておきたいポイントをまとめていきましょう。

 

AIスコア診断は正確に申告して行う

AIスコア診断は、診断を行ったからといってカードローンの申込みのように信用情報に履歴が残るものではありません。
そして個人を取り巻く状況も日を経るうちに変化しますから、何度でも診断を行うことができますね。
ですので、貸付を行ってもらいたいから、スコアを高めに出したいからといって虚偽の申告をするのは、何の利益ももたらしませんし、その後の審査で、虚偽は必ず発覚します。
正しく申告して低い点数しか示されず、融資が望めないと分かったなら、別の手段を考えるほうが賢明です。

金融事故を起こした履歴に心当たりがあるなら申し込みを控える

支払いの延滞、債務整理という重大な金融事故を数年内に起こしていた場合にはまず審査に通りませんから、申込むだけ無駄です。
過去にそういったことを起こした実績があって、まだ信用情報に記載されているのかわからないというのなら、信用情報機関に問い合わせることで情報開示を行えます。
金融業者でそれぞれ加盟している信用情報機関が明確に記載されていますので、借入を行った業者の情報機関へ問い合わせると良いでしょう。

スコアの融資上限額に左右されずに必要最低額の借入を希望する

AIスコア診断によって融資上限金額が示されますが、思ったより上限限度額が高かったとしても、自分に必要な分だけを借りて、確実に返済をしていくことが大事になります。

J.Score(ジェイスコア)はAIによる診断で申込みができるかどうか判断されるというところは新しいのですが、審査そのものはほかの消費者金融と同じものため、他の消費者金融のローンを申し込むときと同じ心構え、注意が必要なのです。

 

 

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J.Score(ジェイスコア)

・金利:年0.8%〜12.0%

・限度額:10万円〜1000万円
・融資スピード:最短即日
※即日での振り込み融資の場合、平日14時45分までに契約完了が必要。
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