突然カードが利用停止に!原因は途上与信?その内容と頻度、対策について徹底解説!

 

「突然普段使っているカードが使えなくなった」
「気付いたら利用限度額が減ってる」
「解約されているんだけど、どうしたらいいのか分からない」

 

こうした状況になると、とても慌ててしまいますよね。
原因はいくつか考えられますが、途上与信で問題があった可能性があります。
この途上与信という言葉、あまり聞きなれない方もいるかもしれません。
後ほど説明しますが、「途上与信」とはカード会社が契約中に行う審査のことです。
今回はこの途上与信とは何か、その頻度や確認方法について解説します。
また途上与信で困らないための対策もあわせて紹介!
これさえ知っておけばもう大丈夫です。

 

そもそも途上与信とは?

 

途上与信とは、現在契約しているカード会社が契約者のカードの借り入れ状況や返済状況をチェックすることです。
契約後も利用者が引き続き返済をしてくれるかどうか、その能力があるかどうかを確かめる意図があります。

 

基本的に契約者の借り入れ状況などの信用情報は、CICなどの「個人信用情報機関」というところに記録されています。
各金融機関はそうした信用情報機関に加盟しているため、利用者の信用情報の共有・閲覧が可能です。

 

途上与信は、契約した後(途中)での審査というのがポイントで、一般的に次のような点が考慮されます。

 

・自社で契約した後も返済能力に変わりはないか
・新たに融資を受けていないか
・他社でローンの滞納をしていないか
・借り入れ残高はどのくらいなのか

 

以上の観点で問題がなく、返済能力があるとみなされた場合は利用限度額が増えることがあります。
しかしこうした点で問題があった場合は、突然のカードの利用停止など不便な状況に陥ってしまうことも…。
このあたりは後ほど説明しますね。

 

審査って何を見られてるの?関連記事はコチラ♪

 

途上与信の頻度ってどのくらい?

 

「途上与信の頻度、どのくらいの間隔でチェックされるの?」

 

結論からいえば、途上与信の頻度にはばらつきがあります
さらに途上与信は大きく分けて2つの種類があるので、それぞれ順に説明していきますね。

まずカード会社によって行われる不定期の途上与信があります。
こちらはカード会社によって数か月に一度、一年に一度など、その頻度は異なっており、なかには実施しないところもあります。
厳しめのカード会社だと2〜3週間に1回は行われることもあるようです。

一方で法定途上与信とは、法律で頻度が定められた途上与信のことです。
クレジットカード会社や消費者金融で限度額が決まった借入の契約を行うときに適用されることになっています。
こちらの場合は借り入れ金額についての基準が設定されており、契約者の借り入れ金額に応じて、1ヶ月あるいは3ヶ月ごとに途上与信が行われます。

しかし1か月、3ヶ月ごとと分かっていても、いつから数えればいいのか分かりませんよね。
そこで次からは、途上与信の確認方法について解説していきます。

 

自分のカードが途上与信されているかを確認しよう

 

「途上与信されているかを知るにはどうしたらいいの?」

 

自分のカードが途上与信されているかを知るには、CICやJICCなどの信用情報機関に自分の信用情報の開示を請求することが必要です。
開示を受けると、自分の借り入れ先、金額、いつ途上与信されたかなどが分かります。
また途上与信の記録は過去6ヶ月間さかのぼることができます。

 

信用情報機関に加盟している金融機関にはそれぞれ違いがあるため、事前の確認が必要な場合もあります。
CICでは主にクレジットカード会社や消費者金融が加盟しています。
今回の場合はカードの途上与信の確認なので、開示の依頼はCICが良いでしょう。
請求方法は@インターネット、A郵送、B窓口の3つがあり、すべて手数料がかかります。

 

インターネット 郵送 窓口
手数料 1000円 1000円 500円
受付時間 8:00〜21:45 10:00〜12:00・13:00〜16:00
決済方法 クレジットカード 定額小為替証書 現金

 

  • インターネットでの開示請求

カード会社に登録した電話番号からCICの専用の番号に電話します。
そこで伝えられる受付番号をメモし、必要事項を入力すればその場で開示されます。

 

インターネットでは、CICの指定するクレジットカードの決済のみ対応です。
注意点として決済用に取り扱っているクレジットカードの種類がそれほど多くないため、事前に確認しておきましょう。

 

  • 郵送での開示請求

郵送の場合、ゆうちょ銀行が発行する定額小為替証書の購入が必要です。
またネットで記入する信用情報開示申し込み書を記入し、プリントアウトします。
申し込み書と本人確認書類をCICの首都圏開示相談室まで送れば、10日程で自宅に届きます。

 

  • 窓口での開示請求

注意事項として、窓口は全国で6つ、首都圏、北海道、東北、中部、近畿、中四国、九州に一つずつとなっています。
開示請求の際には免許証やマイナンバーカードなどの身分証が必要です。
窓口が遠くて行けない、お仕事でお忙しい方はネットなどでの開示請求をおすすめします。

 

カードの利用停止だけじゃない!途上与信の影響とは

 

自分のカードが途上与信されるとどのような影響があるのか、気になりますよね。
万一長期の延滞や滞納が判明し途上与信に問題があると判断されると、カードが使えなくなるだけでなく、利用限度額の減額新規借り入れの停止が行われる可能性もあります。

 

最悪の場合は強制解約となり、信用情報に金融事故として記録されます。
信用情報は各金融機関で共有されているので、他の金融機関が途上与信をした場合に事故情報が把握されるようになっています。
そのため、今あるほかのクレジットカードも使えなくなってしまう可能性が高いです。
それだけでなく、5年間は新しくクレジットカードを作ることができなくなってしまいます。
強制解約となってしまった場合の対策法はありませんので、2〜3か月にわたる料金の滞納はしないように心がけましょう。

 

一方で借り入れ状況や返済能力に問題がなかったら、何か影響はあるのでしょうか。
結論からいえば、借り入れ可能額が増額されるというメリットがあります。
通知がくる場合もあれば自動で増えている場合もあるので、どちらにしろ借りすぎないように注意しましょう。

 

借入残高に注意しよう!途上与信を避けるための対策

「カードが利用停止になった…」
「借り入れ限度額が少なくなってる」
「強制解約されちゃった」

こうした問題を回避するにはどうしたらいいのでしょうか。
ここからは途上与信を回避するための対策を紹介します。

 

さきほど、途上与信の頻度にはばらつきがあるというお話をしました。
なかでもカードローンでのキャッシングの際には法律により、特定の期間ごとに途上与信が行われています。
それを法定途上与信といい、利用者の借り入れ金額によって適用される頻度が変わります。

 

法定途上与信の頻度
1か月の借り入れ額が5万円以上かつ借り入れ残高の合計が10万円以上 毎月実施
借り入れ残高の合計が10万円以上 3か月ごと

 

表の基準を超えないようにすれば、法定途上与信が行われることはありません。
途上与信によってカードが利用停止になる前の対策として、まず「10万円以上の借り入れ残高にしないようにする」ということを念頭に置いておきましょう。
借り入れ・返済の際にこの基準を知っておくと、突然の利用停止などのトラブルを未然に防ぐことができるようになります。
もちろん引き続き期日通りの返済が可能であれば、この基準は必要ありません。
また期日までの支払いが難しくなったら、カード会社に返済について相談してみましょう。

 

 

カードの利用停止の原因は途上与信だけではない!まずは延滞がないかの確認を

 

ここまで途上与信とは何か、その頻度と対策について解説してきました。
途上与信の頻度はカード会社によって違うだけでなく、利用者の借り入れ金額によって変わってきます。
CICなどの信用情報機関に問い合わせれば、いつ途上与信が行われたかの確認もできます。
いつ途上与信が行われても良いように、計画的な借り入れと返済を行うべきですが、
難しい場合は、法定途上与信の基準に引っかからないように対策しましょう。
またカードが利用停止になる原因は途上与信だけではありません。
延滞などでの利用停止の可能性も考えられますので、不足の事態に陥ったらまずは延滞がないか確認をしましょう。

 

このエントリーをはてなブックマークに追加

キャッシング大全3大人気コンテンツ

キャッシングランキング 即日融資 おまとめローン

カードローン審査関連記事

突然カードが利用停止に!原因は途上与信?その内容と頻度、対策について徹底解説!

「突然普段使っているカードが使えなくなった」「気付いたら利用限度額が減ってる」「解約されているんだけど、どうしたらいいのか分からない」こうした状況になると、とても慌ててしまいますよね。原因はいくつか考えられますが、途上与信で問題があった可能性があります。この途上与信という言葉、あまり聞きなれない方も...

» 続きを読む

カードローンの審査でよく聞く「信用情報」ってそもそも何?審査にどんな影響があるの...

「前提として、クレジットカード・カードローンはなぜ成り立っているのか・・・」個人の人間同士がものを貸し借りするうえで、非常に大切なのが「信用」です。貸す人が借りる人に対して、今まで培ってきた関係の中で信頼に足る人物だと判断したからこそ、そこに「信用」が生まれ、貸し借りが成立することは皆さまもご存知の...

» 続きを読む

カードローン審査で重視される属性とは?どんな属性が通りやすい?

「属性とは、何のことを指しているの?」カードローン審査を申し込む上で重視されるのは信用情報ですが、実は次に大事なのが属性と言われるものです。そもそも、属性って何のこと?と思う方もいると思います。簡単に説明しますね。属性とは、年齢、職業、年収、勤続年数、他社借入などの申込情報に基づき申込者をグルーピン...

» 続きを読む

【ブラックリストかも?】カードローンの審査に通らないあなたは信用情報を確認しよう...

消費者金融などのカードローン審査に落ち続けてしまった人は、その「原因」について考えたことがあるでしょうか?審査に通らなかったのは、決して運が悪かったからではありません。たまたま落ちたわけではなく、はっきりとした原因があるのです。年収が低すぎたり、他社の借入額が多すぎたりと様々な原因が考えられますが、...

» 続きを読む

アコムとプロミス、審査通過率が高いのはどっち? 大手消費者金融2社を徹底比較!

目次アコムとプロミス、審査通過率が高いのはどっち?アコム、プロミス、キャッシング20項目徹底比較!!個人融資サ-ビスに大きく響く!? 大手消費者金融2社の会社概要や企業気質とは?終わりに〜結局、アコムとプロミスどちらで融資を受けるべきなの?〜アコムとプロミス、審査通過率が高いのはどっち?アコムとプロ...

» 続きを読む

公務員はカードローンの借り入れがしやすいって本当? 審査に落ちるとしたらどんな場...

公務員がカードローンの審査に通りやすい理由都道府県庁の職員、市区町村の職員、警察官、消防士、教員、裁判所事務官、自衛官、国税専門員、労働基準監督官、防衛庁職員など、公務員に分類される職種は様々です。国家公務員あるいは地方公務員は、安定収入があり、給料もよいことから、カードローンだけでなく、クレジット...

» 続きを読む

カードローンの審査に通りやすい時期はあるのか?

審査に通りにくい時期はいつ? 利用者が増える時期は要注意!審査に通るにはカードローン会社の審査基準を満たしていなければ通らないのは当たり前ですが、その他に利用者が殺到している時期に申し込むのは審査に通りにくいと言われているので要注意です。その理由がカードローン会社が忙しいときに申し込み者の審査基準に...

» 続きを読む

キャッシングやカードローンの審査と職業の関連性

この職業だと審査に通りやすい!キャッシングの審査に有利な職業とは?キャッシングやカードローンの審査には有利になる職業、不利になる職業があります。有利な職業の特徴はやはり、安定した収入があり確実な返済が見込める職業となります。そういった観点から一番有利な職業としてあげられるのが安定の代名詞ともいえる公...

» 続きを読む

保証人不要のカードローンはどこ?そもそも保証人って必要なの?

カードローンの利用を検討している人の中には、保証人について悩んでいるかもしれません。というのも、保証人がなければお金を借りることはできない、と思っている人が多いためです。たとえば、日本学生支援機構の奨学金では、保証人と連帯保証人が必須ですから、そういったローンを利用していた人ほど勘違いしやすいでしょ...

» 続きを読む

住宅購入時にキャッシング利用歴があると不利になる?

キャッシングの利用がある場合、住宅購入のローンを組むときに審査が通らないのではないかと心配される方がいますが、キャッシングの利用履歴だけで住宅ローンが通らないということはありません。もちろん住宅ローンの審査の場合、信用情報機関で経歴を調べて審査を厳しく行いますので、5年ほどのクレジットカードやキャッ...

» 続きを読む

カードローンの審査に影響大!信用情報機関の基礎知識

カードローンの審査に影響大!信用情報機関ってどんなもの?クレジットカード会社やカードローン業者は、申し込みのあった消費者を審査するために、個人信用情報機関に登録された情報を確認しています。個人信用情報機関とは、金融機関が申し込みをした消費者の信用情報を、管理・提供する機関をいいます。新たなクレジット...

» 続きを読む

知っておきたい滞納の恐ろしさ! キャッシングの審査に影響する滞納とは?

滞納は信用情報に記載される!それによって考えられる影響とは?滞納はあなたの個人の信用に直接影響してきます。滞納を続けるとCICをはじめとした信用情報機関に記載されてしまいます。3回滞納があればCICに「異動」と書かれ、事実上のブラックリストに載ったという事になります。一番大きな影響として、クレジット...

» 続きを読む

しばらく滞納していた借金を完済したのにカードローンの審査に通らない理由とは?

滞納していた借金を完済したら、カードローンの審査は通る?過去に収入減などにより借金を滞納したものの、その後にきちんと完済した人が、新たにカードローンの申し込みをした時に、審査が通らないという話をよく見聞きします。これは、過去の借入状況や返済状況が個人信用情報機関に残っており、その履歴が新たな貸し出し...

» 続きを読む

銀行員が暴露!銀行カードローン審査の実態

実は審査がゆるゆる!お堅いイメージの銀行カードローンの審査なぜゆるい?貸金業改正で消費者金融の総量規制が利用者の年収の3分の1を越える貸付が禁止されたのですが、適用されるのがキャッシングとサラ金からの借入とされたため銀行のカードローンには適用されないのです。そのため消費者金融から融資を断られた人が銀...

» 続きを読む

銀行カードローンの審査でよく聞く「保証会社」とは?役割とメリット、デメリット

銀行カードローンで融資を受ける際、詳細の「ご利用いただける方」の項目に「当行が指定する保証会社の保証を受けることができる方」という一文があるのは、ご存知ですか?この「保証会社」とはいったい何か?という疑問についてお答えします。銀行のカードローンにおける「保証会社」とは、・利用者が借り入れ可能かどうか...

» 続きを読む

審査なしのカードローン探してる?審査に通らないあなたに伝えたいこと

審査なしのカードローンを希望する人は、おそらく何らかの理由で審査に自信がないということでしょう。どうせ自分は審査に通らない…と最初から決めつけずに、解決策を探ってみましょう。「審査なしのカードローンじゃないと、自分は審査に通らない」と考えがちな人に、それぞれ解決策をご紹介します!生活保護受給中など、...

» 続きを読む

申し込みブラックになってしまった…これって本当に審査に通らないの?

「申し込みブラックとはいったい何のこと?」という人のために説明します。申し込みブラックとは、複数の金融会社に対して、短い期間での申し込みを行うことで、一時的に審査に通りにくい状態。その状態になってしまったことを、申し込みブラック状態といいます。引っかかってしまう申込期間や申込件数について、金融機関や...

» 続きを読む

カードローンの審査に通過できない!その原因と対策方法を教えます!

いつでも手軽にお金を借りることができ、困った時に備えて一枚持っておくと便利なカードローンですが、なかなか審査に通らないとお悩みの方も多いのではないでしょうか。審査に落ちてしまうのには必ず理由がありますが、その理由というのは本人に通知されないため、なぜ審査に落ちたのか疑問が残るままで終わるケースも少な...

» 続きを読む

カードローンの審査は2種類!仮審査と本審査の違いを理解してからカードローンを申込...

仮審査と本審査、カードローンを申込む際に、何となく耳にしたことがある方も多いと思います。カードローン審査に通過するためには、闇雲に申込むのではなく、いかに仮審査、本審査のポイントを押さえながら、適したカードローン選びをできるのかにかかっているのです。今回はそんなカードローンの審査のイロハを解説しなが...

» 続きを読む