スマホアプリで即日融資を受けられる消費者金融4社の比較と注意点

ローンカードで借り入れ・返済するのが一般的なカードローンですが、最近は全てスマホアプリで済ませる新しいサービスが大手消費者金融で採用されています。

 

この記事ではスマホアプリ型カードローンについて、以下のことを解説しています。

  • スマホアプリ型のカードローンとは一体どのようなサービスなのか
  • スマホアプリ型で即日融資は受けられるのか
  • 即日融資に失敗する原因とは

新時代の消費者金融カードローンであるスマホアプリ型で即日融資を受けたい人は、ぜひ最後まで読んでみてください!

 

即日融資についての基本はこちらの記事をチェック!

 

アプリキャッシング(スマホATM)とは?セブン銀行ATMなら即日融資も可能!

スマホアプリはセブン銀行ATMでカードレスキャッシングできる

2017年から大手消費者金融でスマホアプリ型キャッシングが利用できるようになりました。
サービスのさきがけとなったのはプロミスの「アプリローン」です。

 

スマホアプリ型キャッシングは以下の2つの特徴を持っています。

 

  • ローンカードが発行されず、スマホのアプリがカード代わりになる
  • セブン銀行ATMでのみキャッシング可能

 

通常のローンカード型、カードレス型、そしてスマホアプリ型の違いを比較してみましょう。

 

通常のローンカード型 カードレス型 スマホアプリ型
ローンカードの発行 あり なし なし
借り入れ方法 ATM、振り込み 振り込みのみ ATM(セブン銀行)、振り込み
ATMで返済できる? できる できない できる(セブン銀行ATMのみ)

 

スマホアプリ型のカードローンは、カードレス型では利用できなかったATMでの借り入れ・返済が可能です。

 

通常のローンカード型とカードレス型のちょうど中間のような特徴を持っていると言えるでしょう。

 

スマホアプリ型カードローンはどこの消費者金融で使える?

2018年11月現在ではプロミス、アイフル、SMBCモビット、レイクALSAの4つの消費者金融で利用できます。

 

消費者金融の最大手アコムでは利用できないので注意してください。

スマホアプリ型カードローンはどこで借り入れできる?

セブン銀行ATMのみで借り入れ可能です。

 

ローソン、ファミリーマートなどその他のコンビニATMでは一切使うことはできません。

 

セブン銀行ATMは以下の場所に設置されています。

  • セブンイレブン
  • イトーヨーカドー
  • 駅の構内やショッピングモールなど

セブンイレブンが少ない地方部では、近くにセブン銀行ATMが見つからないかもしれないため、申し込み前にATMを検索しておきましょう。

 

セブン銀行ATM検索ページ
https://pkg.navitime.co.jp/sevenbank/

申し込み当日から利用できるので即日融資も可能

審査に通った当日からスマホアプリ型カードローンは利用できます。

 

審査にさえ通ってしまえば、確実に即日融資を受けられるでしょう。

振込みによるカードレス型キャッシングより即日融資を受けやすい

スマホアプリ型カードローンの大きなメリットとして「カードレスなのに即日融資が受けやすい」という点があげられます。

 

一般的なカードレス型キャッシングは振り込みによって借り入れするため、銀行の営業時間が過ぎてしまっていると即日融資を受けられないというデメリットがありました。

 

スマホアプリ型カードローンではセブン銀行ATMから借り入れするために、銀行の営業時間は関係ありません。

 

平日15時を過ぎても借り入れできますし、土日祝日も借り入れ可能です。

プロミスの「アプリローン」についての詳細はこちら!

 

スマホアプリで即日融資を受けられる4社を比較

スマホアプリで即日融資が可能な消費者金融は以下の4つです。

 

上限金利 アプリ名 その他

プロミス
アプリローン(WEB完結)

17.8% アプリローン
アイフルカードレス契約 18.0% アイフル 審査は21時まで

SMBCモビット
WEB完結申し込み

18.0% SMBCモビット公式スマホアプリ 在籍確認の電話なし
レイクALSA 18.0% e-アルサ 審査は21時まで

 

申し込みの流れ

1.申し込み(WEB、アプリ)
申し込みはWEBからも可能ですが、アプリからだと本人確認書類の提出などがスムーズに進みます。

2.審査
審査自体は普通のカードローンと変わりはありません。

 

SMBCモビットだけは勤務先への「在籍確認の電話」がありませんが、在籍確認を書類で代用するために提出書類が多くなります。

3.審査に通ればアプリの初期設定手続き
審査に通れば会員番号などをアプリで入力して初期設定手続きが可能になります。

4.セブン銀行ATMで即日融資
全ての手続きが終わればすぐにセブン銀行ATMでキャッシングできます。

対応銀行口座と提出書類が異なる

申し込み可能な銀行口座が各社異なるので事前に確認しておきましょう。

 

アイフルやレイクALSAは特に制限はなく、プロミスも多くの銀行に対応していますが、SMBCモビットだけは3つの銀行にしか対応していません。

 

またSMBCモビットは勤務先に在籍していることを書面で証明しなければいけないため、社会保険証給与明細の提出も必須となっています。

SMBCモビットの申込み・審査・返済までの流れはコチラ♪

 

対応銀行口座 勤務先の証明書類
プロミスアプリローン(WEB完結)

三井住友銀行
ゆうちょ銀行
みずほ銀行
三菱UFJ銀行
イオン銀行
住信SBIネット銀行
セブン銀行
その他、地方銀行や信用金庫の大半に対応

必要なし
アイフルカードレス契約 制限なし 必要なし
SMBCモビットWEB完結申し込み

三井住友銀行
三菱UFJ銀行
ゆうちょ銀行
上記3つに限られる

社会保険証と給与明細が必要
レイクALSA 制限なし 必要なし

 

セブン銀行ATMでキャッシングできる時間帯

セブン銀行ATMはほぼ24時間使えますが、一部の時間帯でメンテナンスが行われます。
スマホアプリでキャッシングできるのは以下の時間帯に限られますので注意してください。

 

プロミス、レイクALSA、SMBCモビット アイフル
平日 0:10〜23:50 0:00〜2:00 3:00〜24:00
土曜 0:10〜23:50 0:00〜2:00 3:00〜23:00
日曜 0:10〜23:50 7:00〜24:00
祝日 0:10〜23:50 0:00〜2:00 3:00〜24:00

 

プロミス、SMBCモビット、レイクALSAは23:50〜0:10がメンテナンスとなるので、日付が変わるギリギリに借り入れしようとするのは危険です。
アイフルは土曜日だけは23時までしか借り入れできません。

 

セブン銀行ATM設置店舗が営業時間終了した後は、ATMも使えません。

 

24時間営業のセブンイレブン以外のイトーヨーカドーや駅構内のATMの場合は、店舗などの営業時間にも注意しておきましょう。

 

コンビニATMでの即日融資についてあわせて読むならこちら!

 

スマホアプリ型でも即日融資に失敗することも!審査申し込み時間とATM対応時間に注意

銀行振り込みによるキャッシングしかできないカードレス型と比べて、スマホアプリ型は即日融資を受けやすいです。

 

しかしいくつかの限られた条件では、即日融資が受けられないこともあるので注意しておきましょう。

 

当日中に審査に通らなければ即日融資は不可能

審査結果は必ず当日中に出るわけではありません。

 

スマホアプリ型カードローンを提供しているプロミス、アイフル、SMBCモビット、レイクALSAはいずれも即日審査・即日融資が可能ですが、審査がスムーズに進まなければ数日かかることも珍しくありません。

 

審査結果がなかなか出ない原因としては以下があげられます。

 

勤務先への在籍確認が失敗

電話での在籍確認が取れない場合、書類による在籍確認へと切り替えるなど審査に時間がかかることがあります。

提出した本人確認書類や収入証明書に不備があった

本人確認書類と収入証明書に不備があれば、必ず再提出を求められます。

 

カメラで撮影して提出する時は文字が判別できる鮮明なものを送ってください。

 

有効期限切れの本人確認書類や、古い収入証明書(最新年度のものではないなど)は使えません。

審査終了時間ぎりぎりに申し込んだ

消費者金融は24時間審査を行っているわけではありません。

 

何時まで審査を行っているかは各社異なりますが、傾向としては21時で審査は完全に打ち切られるようです。

 

できる限り15時前には申し込むようにしましょう。

近くにセブン銀行ATMがない

都市部であればともかく、地方にはセブン銀行ATMがあまり設置されていません。

 

住んでいる場所によっては最寄りのセブン銀行ATMまで1時間以上かかる人もいるでしょう。

 

移動時間も頭に入れておかないと、当日中に借り入れができないかもしれません。

 

 

アプリがスマホにインストールできない

各社アプリはどのスマホにもインストールできるわけではありません。
まず大原則として以下の2つのOSしか利用できません。

  • iOS…iPhoneやiPadに採用
  • Android

これ以外の「Windows10Mobile」などのスマホにはインストールできませんし、いわゆるガラケーにも非対応です。
またスマホOSが古いとアプリがインストールできないこともあります。

 

例えばアイフルは以下のバージョン以降のスマホでないとアプリは利用できません。

  • Android…4.1以降
  • iOS…10.0以降(iPhone 5以降)

申し込み前にアプリをスマホにインストールできるか確認しておくといいでしょう。

 

スマホ完結のカードローンの記事、あわせて読むならこちら!

 

スマホアプリ型は即日融資に成功しやすいけれど過信は禁物

以上、2017年より徐々に消費者金融大手に広がりつつある、スマホアプリ型カードローンの即日融資の方法や注意点について解説してきました。

 

従来のカードレス型の「銀行の営業時間内でしか即日融資を受けられない」という欠点を解消している便利なサービスなので、今後かなり普及するものと考えられます。

 

ただしスマホアプリ型とはいえ、100%即日融資が受けられるわけではありません
審査がスムーズに進まないなどの不測の事態も考慮に入れておかないと、いざ即日融資が受けられないとなった時に、慌てふためくことになるでしょう。

1.審査申し込み前にアプリをスマホにインストールして利用できるか確認
2.なるべく早い時間帯に審査申し込みをする
3.できれば申込み後に電話をして「急いでいる」と消費者金融に伝える
4.審査に通ったらすみやかにアプリの初期手続きをしてセブン銀行ATMに向かう

この4つのポイントを抑えておけば、スマホアプリ型カードローンで即日融資を受けられる可能性は高まるでしょう!

 

即日融資ついての関連記事はこちら

 

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スマホアプリで即日融資を受けられる消費者金融4社の比較と注意点

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※当日14:00まで即日融資可能
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アイフル

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・限度額:1,000円〜500万円
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ニートとは、就学や就労、職業訓練、もしくは家事や家業の手伝いなどのいずれも行なっていない、無職で無収入の人を指します。収入がないので、実家暮らしで生活費を出してもらっていたり、できる限り贅沢をせずに生活をしているという方がほとんどですが、やはりニートであっても金欠で今すぐにお金が借りたいという状況に...

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個人事業主でも即日融資を利用したい!選ぶなら個人向けローン?ビジネスローン?

個人事業主や自営業者であることが理由で即日融資を受けられないということはありません。確かに、会社員のように企業から雇われている人よりも、個人事業主の方が収入の安定性に欠けると判断されてしまいがちです。そこで今回、個人事業主でも即日融資を受けるためにどうすればいいのか解説していきます。他にもあなたに適...

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即日融資なら24時間いつでもお金を手にできる?賢く利用するカギは『申し込み時間』

急な用事があり、今日中にお金が必要になった平日は忙しくてキャッシングが難しいとにかく早くお金を借りたい…!そのようなときに利用したいのが消費者金融の「即日融資」。結論から言えば、即日融資なら24時間いつでもお金を借入れることができます。ただし利用する際には注意しておきたいポイントがあるんです。今回は...

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任意整理中なのに今すぐお金が必要…即日融資で借入はできる?

借金が膨らみすぎてしまい、返済が困難になった時、債務整理を行うことにより負債額を減らす事ができます。債務整理には任意整理、自己破産、民事再生、特定調停の4種類がありますが、今回着目するのは任意整理です。任意整理とは、裁判所を通さずに司法書士や弁護士が貸金業者に借金の返済方法や減額の交渉をする手続きの...

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即日融資できる審査の甘い消費者金融はあるのか?探し方と注意すべきポイントを解説!

支払期限が今日までの請求があった、冠婚葬祭で急にお金を用立てなくてはいけなくなったなど、当日中にお金が必要になる事態は誰にでも起こり得る、突発的なピンチです。このピンチを乗り切るためにキャッシングを利用したいものの、審査通過に若干の不安要素がある…そんな方はどういう手段をとれば良いのか?そして逆に取...

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身分証明書なしで即日融資を受けることはできる?契約時に必要な書類について知ってお...

金融関係だけでなく、何かと提示を求められる“身分証明書”。急にお金が必要になったとき、手元に身分証明書がないと、即日融資などの契約はできないのでしょうか?今回は即日融資と身分証明書の関係について徹底解説していきます!できることであれば提示しないでローンを組みたいと考えている人はぜひ参考にしてください...

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正社員じゃなくても大丈夫?フリーターでも即日融資でお金を借りる3つのコツ!

年々増加傾向にあるといわれる非正規雇用。「正社員になりたいけどなかなかうまくいかない…」そう考えながらアルバイトや派遣で働く社会人の方も、現代は多いのではないでしょうか?生活をしていると、お金がどうしてもすぐにご入用な局面も多々あると思います。消費者金融からお金を借りる際、厳しい審査もあるだろうしフ...

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審査なしで即日融資は可能か?今すぐ借りたい人がまず知っておくべきこと

消費者金融、銀行などでお金を借りる場合に付きものなのが「審査」です。しかし、できることなら無審査で即日融資を受けたいと考えている人もいるでしょう。本当にそんなことは可能なのでしょうか?また、審査に通る自信がない人はどうすればいいのか?という打開策もふくめて解説していきます。審査に通過できない!そんな...

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学生でもすぐにお金を借りることはできる?即日融資を受ける方法やポイントを解説!

アルバイトをしながらも、学業がメインである学生は、収入が少ない割に急にお金が必要になるシーンが多いものです。生活費や教材費などにお金がかかりますし、急な飲み会やコンパに「お金がないから」と参加できないのは悲しいですよね。「アルバイト代だけじゃ足りない!」そんな学生でもすぐにお金を借りることはできるの...

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即日融資が自慢の大手消費者金融!実は甘くも緩くもない審査だった!?本当に審査が緩...

大手消費者金融などは、HPでその審査時間の短さを大々的に宣伝しています。30分の迅速融資、1時間で融資完了、こんな魅力的な文句、本当に信じていいのでしょうか?ここでは、短時間で審査結果が分かるイコール緩い審査と勘違いしてしまいがちですが、その審査の短さはいったい何に起因し、そして本当に即日融資は可能...

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大手落ち、ブラックも借入の可能性あり!独自審査で即日融資を狙えるカードローンとは...

困った時の頼りの綱はアイフル、アコム、それともプロミスですか?大手消費者金融はスピードも利便性も高く、利用者の満足度も高めですが、それでも審査に通過できない方は少なくありません。今回は特別な独自審査が自慢、中規模消費者金融の審査の謎を徹底検証!果たして大手落ちの方も、即日融資が可能になるのか?そんな...

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水商売でも審査は通る?即日融資でお金を借りる方法を検証!

お金を借りる最低条件としては、やはり定職に就いていることは欠かせません。しかし職種によっては、希望する借り入れが難しい場合もあります。「水商売」も、一般的にはお金を借りるのが困難なイメージがあるでしょう。水商売の場合は、どこに借り入れを申し込めばいいのか?即日融資を受けることができるのか?水商売の方...

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即日融資で中小消費者金融から借りることができるのか?

「銀行や大手消費者金融では融資を断られた…。」「今日中にどこかからお金を借りないと…。」ほとんどの人は銀行や大手消費者金融から融資を受けることはできますが、様々な事情から融資を受けることができない人もいます。そんな状況でも、サラ金や街金と呼ばれる中小消費者金融ならば即日融資で借りることができる場合が...

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即日融資で誰でも絶対借りれるって本当?甘い広告には要注意!

キャッシングやカードローンなどに申し込みをしたその日のうちに借り入れができる、便利な即日融資を実施している賃金業者は少なくありません。しかし、申し込み後に返済能力を確かめるための審査が行われ、審査に通過した人だけが融資を受けることができるため、借り入れができるかどうかは審査次第。もしも「誰でも絶対借...

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