プロミスの自営者カードローンは総量規制対象外で自営業者の頼れる味方!

プロミスには自営業者専用ビジネスローンの「自営者カードローン」が存在します。
上限金利などは通常カードローンと同じですが、さまざまな点で違いもあります。

・普通のカードローンとは何が違うのか?
・審査はどっちが通りやすい?即日融資は可能?
・申込み方法や必要書類は?

これらのことを全て解説していますので、ぜひ自営業者の人は最後まで読んでみてください。

ビジネスローンについてもっと詳しく知りたい!

・プロミスの自営者カードローンのスペック表(比較対象は一般向けカードローン)

条件 プロミスの自営者カードローン プロミスの一般向けカードローン(フリーキャッシング)
申し込み可能な人 20歳以上65歳以下の自営業者

20歳以上69歳以下
主婦、学生、パート、アルバイトOK

申し込み方法

自動契約機、電話、店頭、郵送
※インターネット不可

インターネット、自動契約機、電話、店頭、郵送
金利 6.3%?17.8% 4.5%〜17.8%
限度額 300万円 500万円
総量規制の対象か 対象外 対象
事業費として使えるか ×
即日融資
必要書類

本人確認書類、収入証明書、事業実態を証明する書類
上記3点が必須

本人確認書類のみ必須
収入証明書は場合による

プロミスの自営者カードローンは「事業費」「生活費」両方OK

プロミスの普通のカードローンから借りたお金は、ほとんど何にでも使うことができます。
遊興費、学費、生活費、他社への返済など、特に使いみちが制限されていることはありません。
しかし「事業費」として使うことは規約で禁止されています。
プロミスに限らず他の消費者金融や銀行カードローンでも、たいていの場合は事業費として使えない決まりになっています。

何が変わった?2018年の銀行カードローン最新事情

◇事業費とは?◇
事業費とは、自営業者が仕事のために使う費用のことです。
借りたお金でパソコンを購入するとしましょう。
サラリーマンの人がプロミスで借りたお金でパソコンを買うのは問題ありません。
しかし自営業者が仕事で使うためのパソコンを購入すると、事業費とみなされてしまいます。
プロミスの普通のカードローンでは禁止されている行為です。

 

◇自営者カードローンなら事業費にも使える◇
プロミスの自営者カードローンであれば、このような使いみちでも問題ありません。
事業費に使っても構いませんし、生活費として使うこともできます。
これが自営者カードローンの1つ目のメリットです。

 

・借りたお金の使いみち比較

目的 自営者カードローン 一般向けカードローン
生活費
事業費 ×

プロミスの自営者カードローンは総量規制対象外

プロミスの自営者カードローン2つ目のメリットは「総量規制の対象外」という点です。
総量規制とは、消費者金融が年収の3分の1以上を貸し出すことを規制する法律上のルールです。
プロミスは消費者金融のため総量規制の対象となり、一般のカードローンでは年収の3分の1以上を借りることはできません。
しかし総量規制にはいくつかの例外が設けられており、その1つが自営業者などに貸し出すビジネスローンです。

 

総量規制は一般の人が借金を作りすぎて自己破産などに陥ることを防ぐ目的で作られました。
ただし個人事業主などの自営業者に対しても一律で年収規制をかけてしまうと、資金繰りがうまくいかなくなり、余計に破産してしまう可能性が高くなる恐れがあります。
そのため自営業者に対しての特別なビジネスローンでは、年収の3分の1以上でも貸し出すことを例外的に認めているのです。
プロミスの自営者カードローンは、この例外に該当するために総量規制の対象外となり、年収の3分の1以上でも借りることができます。

総量規制についての詳細記事はコチラを参考に♪


プロミス自営者カードローンの申し込み方法や必要書類

プロミスの自営者カードローンへの申込み方法や、審査の際に必要となる書類について確認しておきましょう。
申込み方法は通常のカードローンとあまり変わりませんが、必要書類は種類が多いので注意が必要です。

申し込み方法

自動契約機、電話(プロミスコール)、店頭(お客様サービスプラザ)、郵送の4種類の方法で申し込むことができます。
インターネットからは申し込めないので注意をしてください。

必要書類

必要書類は3点です。

・本人確認書類
・年収証明書
・業務を疎明する書類(←自営者カードローン特有)

本人確認書類と年収証明書は通常のカードローンでもおなじみの書類ですが、自営業者を対象としているだけあって「業務を疎明する書類」が必要になるのが特徴的です。

 

◇本人確認書類◇
本人確認書類で使える書類の種類は、普通のプロミスカードローンと同じです。

・運転免許証
・パスポート
・健康保険証 + 住民票

 

◇年収証明書◇
通常のプロミスのカードローンでは、条件を満たしている場合のみ提出が必要な年収証明書ですが、自営者カードローンでは年収に関わらず必須となっています。
使用できる書類は、以下のとおりです。

・確定申告書
・青色申告決算書または収支内訳書

いずれも最新分のものに限られます。
つまり、2018年4月1日〜2019年3月31日に自営者カードローンに申し込む場合、2017年度の確定申告書のみが使用できます。
普通のカードローンとは違って、

給与明細、納税証明書、課税証明書などは使用できません。

 

◇業務を疎明する書類◇
どのような事業を営んでいるのかをプロミスに説明するための書類です。
専門用語では「事業実態を疎明する書類」とも呼ばれます。
使用できる主な書類は以下の通りです。

・営業許可証
主に食品関係の業種に与えられる地方自治体ごとの営業許可証です。
有効期限内のものに限られます。
・受注書/発注書/納品書/請求書/領収書/報酬明細などの書類
発行日が直近1年以内のものに限られます。

収入証明書がいらないってホント?気になる方はコチラ

プロミス自営者カードローンに向いている人、向いていない人とは

向いている人

 

◇事業費に使いたい人◇
自営業者が借りた資金を事業費に充てたい場合、通常のカードローンでは規約違反となってしまうため、自営者カードローン一択となります。

事業費は主に以下のようなケースが該当します。
・仕事に必要な物を買う
・他のビジネスローンへの返済に充てる

向いていない人

◇独立したての人◇
プロミスの自営者カードローンは申込みの際に過去の業績を証明する書類を提出しなければいけません。
そのため、まだ独立したてで営業実績に乏しい場合は、書類が足らずに審査に通りづらくなる恐れがあります。

 

◇年収証明書を提出できない人◇
自営者カードローンでは基本的に年収証明書の提出が求められます。
過去の収入を証明する書類が何らかの理由で準備できない人は、なかなか審査に通りづらくなるでしょう。
一般カードローンでは年収証明書を提出しなくても審査には十分通りますので、そちらを検討してください。

 

普通のカードローンと比較して審査はどっちが厳しい?

プロミスの自営者カードローンと一般向けカードローンは、どちらの方が審査に通りやすいでしょうか?
プロミスは審査基準を公開していませんが、自営者カードローンは一般向けよりも審査が厳しくなる傾向にあると考えておいてください。
自営者カードローンは事業費にも使えて、なおかつ総量規制の対象外です。
一般カードローンよりも貸し倒れのリスクが高くなるのは明らかです。
そのため、同じ自営業者に対して貸し出すにしても、

普通のカードローンの方が審査基準を下げる傾向にあると考えられます。

 

審査って何を見られてるの?関連記事はコチラ

事業資金として使うなら自営者カードローン一択

以上、プロミスの自営者カードローンについて解説してきました。
自営業、個人事業主はどうしても資金繰りに困ってしまうことがあります。
そんな時にプロミスの自営者カードローンであれば急場を乗り切ることができるでしょう。
最短で即日融資なのも使い勝手がいいです。
「銀行営業時間内の今日15時までに入金しなければいけない!」という場合でも、午前中のうちに申し込めば即日融資が受けられるかもしれません。
最後に重要な点をまとめておきましょう。

・プロミス自営者カードローンは自営業者専用
・最短で即日融資
・総量規制の対象外
・事業費&生活費のどちらに使ってもOK
・提出書類は通常カードローンよりも多い
・審査は通常のカードローンより若干厳しくなる可能性がある

なお、金利は消費者金融なのでちょっと高めです。
もし急場を乗り切ることができたら早めに返済するか、銀行カードローンなどに乗り換えると返済負担が減るでしょう!

もっと知りたい!即日融資について気になる方はコチラ

人気の消費者金融はどこ?気になる方はコチラへ

プロミスの申込み・審査・返済までの流れはコチラ♪

 

プロミスの自営者カードローンは総量規制対象外で自営業者の頼れる味方!

プロミス

・金利:4.5%〜17.8%

・限度額:1万円〜500万円
・融資スピード:最短1時間
※即日での振り込み融資の場合、平日14時までに契約完了が必要。
プロミス,自営者カードローン,総量規制対象外,WEB契約なら最短1時間でカード発行前でも即日融資可能。30日間無利息サービス実施中!


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