プロミスの返済を遅らせてしまったら…督促はいつ来る!?利用者はどうすべき?起こり得る事態を詳細に解説!

返済が遅れたらプロミス側はどういう対応をしてくるの?

カードローンの契約において一番大切なのは、交わした契約どおりに返済するということです。
お金を返してもらわなければ貸したプロミス側は当然損をしますから、返済期日に約束されたお金が振り込まれていないと、督促を行います。
大手消費者金融プロミスからの督促は個々のケースにより異なることもありますが、おおよそ以下のような形で行われ、当事者からの対処がないままだとだんだんと厳しい対処になっていきます。

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◇1.電話での督促◇

返済日に入金されていなければ、まず電話で連絡が入り、入金日が過ぎていることと、いつ返済できるかを問われます。
このときに入金できる日にちをはっきりと返答し、そのとおりに入金すればもちろん電話がかかってくることはありませんが、あいまいなままだと日が経過するにつれて、多ければ日に数度電話がかかってくるようになります。
電話は企業名を名乗らずに個人名でかかってきますので、万一家族が電話に出た場合でもこの段階ではまだ返済遅れについて隠すことはできますが、もちろん早めに対処するに越したことはありません。

◇2.督促状の送付◇

延滞からおよそ一ヶ月程度で、電話に加えて自宅へ督促状が送付されるようになります。
ハガキか封筒で配達されるのが一般的で、書状にはプロミスの社名は書かれてはいません。
「ご通知」という書面になっていることが多く、返済金額についてなどの状況を知らせるもので格別強く支払いを促す警告のような文面ではありません。
しかし、返済が遅れている事実を指し示すものですから、受け取った側は危機意識を持つべきです。

◇3.催告書の送付◇

督促状での催促でも効果が得られなければ、内容証明郵便で催告書が送付されます。
督促状よりも記載されている文面は厳しく、より強く返済を迫る内容になっています。
内容証明郵便は「確実に相手に届けた」証明となるもので、届いていないという言い訳・嘘をつくことはできません。
この催告書の送付は「このまま放っておくと裁判で法的手続きに入る」という警告ともいえるものですから、できる限りこの段階でプロミスと連絡を取り返済に関して話し合うか、あるいは債務整理を行うか、具体的な対処を取るべきです。

◇4.「期限の利益の喪失」を宣言される◇

それでも何も対処されない場合は、内容証明郵便にて「期限の利益の喪失」を宣言した書面が届きます。
耳慣れない表現ですが、平たく言うと、「分割払いでの契約は無効になったので、一括で返済しなさい」という通告です。
ことがここまでに至ると、契約に基づいた返済は一切できなくなり、プロミスに対しては一括返済を行うしかなくなります。

◇5.裁判所での訴訟に持ち込まれる◇

最終手段である法的処置です。
「お金を返しなさい」と裁判で訴えられる最悪の事態になります。
この段階に至るとプロミスは債権回収会社へ案件を委託していることが多く、直接的な交渉はこの会社が利用者と行っていく形になります。
お金を返していないという事実がある以上、利用者側に勝ち目のない裁判です。
申し立てを取り下げて交渉・和解に持ち込むのがもっとも穏当な手段といえます。
もし訴えをそのままにしていると、給料や車や自宅といった私的財産の差し押さえにまで事態が及んでいきます。
裁判となると個人では対応が難しくなり、弁護士や司法書士に頼るしかなく膨大な手間が生じますし、家族や会社に隠すこともできなくなり社会的な信用にも影響し、日常生活に大きな影を落とすことでしょう。
裁判にまで事態が至ると、長い間にわたってさまざまなリスクを背負うことになりますから、どんなに返済できなくて苦しんでいても、法的手続きに入られる前に何らかの対応を取るべきです。

ここまでの督促の流れの内容を見ても分かるとおり、早めに対処を行わないと事態は深刻化する一方です。
延滞しそうだという時点でプロミスへ電話で連絡を行い、事態を正直に報告するのが一番望ましいことです。
30日間まででしたら支払いを延期してくれますし(遅延損害金は発生しますが)、連絡がつかないという事態をプロミスは不安視しますので、信用をつなぐためにも正直な申告は必要不可欠です。

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「遅延損害金」は返済が遅れたら必ず発生するの?

返済期日までに返済できなければ、その翌日より遅延損害金が発生します。
これはカードローンの契約書に必ず書いてあるものです。
プロミスでは遅延損害金の金利を20%と設定しており、以下の計算式で算出されます。

遅延損害金=借入額×遅延利率÷365×遅延日数

この計算式で導き出された金額は、毎月の返済額から差し引かれます。
つまり遅延損害金が発生した分、返済額に含まれる元金の割合が減り、その結果返済期間が
伸びてしまうことになります。
遅延損害金がいくらになるのかは自身で計算しなくても、プロミスのサイト上の会員専用ページや電話で確認することができます。
自動的に返済額から引かれるとはいえ、実際にいくら発生しているのか必ず自分で確認して、延滞によってどれだけの負債をプラスしてしまったのかを知っておくようにしましょう。

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返済の遅れは信用情報に影響するって本当?

返済の遅れは、個人信用情報に記載されます。
支払いを約束どおりに行わなかったという事実は、その事情がどんなものであれ業者側にとっては「リスクの生じた相手」として認識されるものであり、業者間でリスク回避のためにその情報が共有されるのも、業界を健全に経営していくためには必要なことだからです。
返済が遅れたことで信用情報に記載された履歴は、最大で5年間残ります。
この履歴があるとクレジットカードやローンの審査に通りにくくなりますので、せめて早めに延滞を解消するようにして、影響を最小限にとどめたいものです。
延滞期間が3ヶ月以上になれば長期延滞とみなされ金融事故扱いとなり、いわゆるブラックリストに載った状態となります。
この信用情報は最大5年間履歴が残りますが、この間はカードローンなど信用情報を利用する契約はまず不可能ですので、大きなリスクを背負うことになります。

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返済が遅れたら、早めに行動を起こして対策をすべき!

プロミスがここまで延滞に対して厳しい対処をとっているのは、プロミスにとってもっとも避けたい事態が「貸し倒れ」だからです。
それを防ぐために、返済の延滞に対してひとつひとつの契約すべてを万全の体制でもってチェックしているのです。

 

利用者としては、まず延滞を見逃してくれることはないことを肝に銘じたうえで、遅れそうだとわかった時点で、プロミスへ電話してコンタクトを取りましょう。
遅延に関しては、メールなどでは受け付けていませんので、ホームページに案内されている電話番号で連絡します。
そのときに自身の状況を正直に申告して、「次の収入が入るまで返済期限を伸ばしてもらえないか」「今月は利息分だけの返済は可能か」といったことを相談してみましょう。
遅延損害金は必ず発生しますが、そのようにきちんと事前に申告するだけでプロミスの信用度合いも違ってきますので、いくら言い出しにくくても連絡は怠らないようにすべきです。
その上で、どうしても返済を続けていくのが難しいと感じたなら、弁護士や司法書士、あるいは国民生活センターなどの第三者へ相談して、債務整理での事態打開を図っていくほうが良いでしょう。
返済の遅れをただ放っていくことは、事態の悪化を進めていくことにほかなりません。
自分だけでなく家族や職場の人たちをも巻き込んで大きな悪影響を与えることになるため、返済を遅らせたらその事実から目をそらすことなく、「どうすべきか」を自分自身で積極的に探って行動していかなくてはいけないのです。
それが、契約を結んだ責任を果たすということです。

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