SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスの顧客属性と審査通過率

「年収が少ないと審査に通過できないの?」
「自分の年齢だと審査に通りにくそう…」
「プロミスは他社と比べてに審査通りにくいの?」

 

消費者金融に申し込む前には、以上のような疑問や不安を持つことがあるかもしれません。
なかでもプロミスでは、初回30日間無利息サービスや即日融資などの魅力的なサービスが多く、申込者も多いようです。

 

今回は、そんなプロミスの審査に通った人々の「性別」や「年齢」、「年収」について徹底分析していきます。
自分がプロミスの審査に通るのか不安という方もぜひ参考にしてくださいね。

 

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プロミスの新規顧客は20代、女性より男性の方が多い!

 

プロミスの申し込み条件は、「満20歳以上から69歳以下までの、安定した収入のある方」となっています。

 

20歳から申し込みができると言っても、「あまり若いと落とされる確率は高いのか?」、一方で、高齢の方の場合、「返済に関するリスクが高いからという理由で審査に落ちるのでは?」といった心配もあるでしょう。

 

そこでまずはプロミスの新規顧客の属性のうち、性別と年齢別にみていきましょう。
以下は同社の決算資料に基づいて、2018年3月の顧客属性について、「性別」・「年齢別」に調べたものです。

 

なお、括弧内には全体の人数に対しての構成比をパーセンテージで示しています。

 

<性別>

 

・全顧客

 

性別 人数 割合
男性 94万6000人 71.6%
女性 37万4000人 28.4%

 

・新規顧客

 

性別 人数 割合
男性 7万3000人 65.9%
女性 3万8000人 34.1%

 

このようにしてみると、利用者の多さに驚かれる方もいらっしゃるかもしれません。
また男女比を見ると、男性7割、女性3割と、男性利用者の割合が高く出ています。
それでも数字から考えれば、37万4000人という人数は少ないとは言えないでしょう。
また女性専用のローン窓口ができたことによって、女性も申し込みしやすくなりました。

 

<年齢別>

 

・新規顧客

 

年齢 人数 割合
20歳 〜 29歳 5万6000人 50.3%
30歳 〜 39歳 2万3000人 20.8%
40歳 〜 49歳 1万8000人 16.4%
50歳 〜 59歳 9000人 8.8%
60歳以上 4000人 3.7%

 

利用者の年齢について、全顧客のデータの中で最も利用者が多いのは、 全体の25.3%を占める「40歳〜49歳」、次に、24.6%の「30歳〜39歳」、以下、「20歳〜29歳」、「50歳〜59歳」「60歳以上」の順に並んでいます。

 

この年齢による利用者数の割合を2015年3月、2016年3月、2017年3月、2018年3月のデータで見比べてみても、最も利用者が多い年代は、「40歳〜49歳」、一番少ないのは、「60歳以上」と順位に変化がありません。

 

・全顧客

 

年齢 人数 割合
20歳 〜 29歳 28万4000人 21.6%
30歳 〜 39歳 32万5000人 25.3%
40歳 〜 49歳 33万4000人 16.4%
50歳 〜 59歳 22万1000人 16.8%
60歳以上

15万4000人

11.7%

 

また、新規顧客数についても、一番多いのは「20歳〜29歳」、続いて「30歳〜39歳」、以下「40歳〜49歳」、「50歳〜59歳」、「60歳以上」の順で少なくなり、こちらも全体の利用者数同様、過去数年間その順位に変わりはありません。

 

そして、「60歳以上」の利用者は少ないと言っても、全顧客数は15万人を超えていますので、年齢だけで審査通過しないのでは?と悲観することはなさそうです。

 

 

年収が少ないと審査通過できないの?

次に、年齢だけでなく「年収が少ないと審査通過できないのでは?」と心配される方も多いようです。

 

しかし、本当に年収が少ないとキャッシング利用は難しいのかを確かめるために、上記同様に同社の決算資料から、「顧客属性」について調べてみました。
以下から「年収別」に利用者数を見ていきます。
加えて括弧内には、全体に対する人数を構成比で表していますので、参考にしてみてください。

 

<年収別>

 

・新規顧客

 

年収 人数 割合
200万円未満 2万3000人 21.0%
200万円 〜 299万円 2万9000人 26.1%
300万円 〜399万円 3万0000人 27.4%
400万円 〜499万円 1万5000人 13.5%
500万円〜599万円 5000人 5.3%
600万円 以上 7000人 6.6%

 

このように、新規顧客における年収別のデータを見てみると、最も利用者が多いのは、「年収300万円から399万円」の層で、全体の27.4%を占めています。

 

次に利用者が多いのは、「200万円〜299万円」で全体の26.1%、続いて「年収200万円未満」と一番所得の低い層が、 21.0%を占めています。

 

その後は「400万円から499万円」「500万円から599万円」「600万円以上」の順に新規利用者が減っていきます。

 

「年収が少ないと審査に落ちてしまうのでは?」とお考えの方は、「200万円未満」あるいは、「200万円から299万円」のあたりに位置する方と思われます。
ただ実際のデータを見てみると、いずれも利用者が多い層に入っていますので、年収が低いというだけで審査落ちしてしまうということはないでしょう。

 

プロミスの審査のポイントは?気になる方はコチラ♪

 

プロミスの審査通過率はどのくらい?

 

申し込みをしたいと思うものの「果たして自分は審査通過できるのか?」あるいは「他社と比べて審査に通る確率は高いのか、低いのか?」を気にする方は多いものです。

 

プロミスでは、申し込みをした人のうち、どのくらいの人数が審査に通過しているのかを会社が発表している業績情報で知ることができます。

 

一般に公開されている月次データには、「貸付残高」や「資産」、「営業費用」や「純利益」といった業績に関わるさまざまものがあります。
その中にある「新規申込者数」と「新規顧客数」をチェックすると、どのくらいの割合で審査通過しているかという「成約率」が分かるのです。

 

2017年10月 2017年11月 2017年12月
新規申込者数 36727件 38238件 36567件
新規顧客数 16030人 16633人 12635人
成約率 43.6% 43.5% 41.0%

 

上記、データを参考にすると平均成約率は42%ほどですので、申し込みをした人数に対して、2人に1人が通過するまでには届かないものの、それに近い状況であることが分かるでしょう。

 

さらに、大手消費者金融三社でどちらに申し込みをするか悩んでいる方のために、2018年直近の数カ月間の成約率を以下に取り上げておきます。

 

消費者金融名 2018年7月 2018年8月 2018年9月
プロミス 44.6% 46.4% 45.9%
アコム 41.6% 43.7% 43.4%
アイフル 45.3% 46.0% 46.3%

 

このようにして比較して見ると、数%の差はあるものの、三社とも取り立てて大きな差があるという訳ではありません。
そのためどれを選んだとしても、同一人物であれば審査結果に大きな違いが出るとは考えにくいところです。

 

このように成約率が公表されている金融機関であれば、審査通過の目安を知ることができます。
しかしこうしたデータを公開している企業は、残念ながらプロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット、レイクALSAの5社のみとなっています。

 

また、銀行の審査通過率も知っておきたいという方もいらっしゃると思いますが、こちらについても公開されている金融機関は限られ、ほとんどが公表していないという状態です。

 

ただし、一般的に銀行の審査通過率は、20%から30%ほどと言われています。
それと比較すると、プロミスなどの消費者金融の方が可能性が高いと言えるでしょう。

 

年収が少ないというだけで審査に落ちることはない!心配な方はこの点に気を付けよう

 

ここまでプロミスの顧客属性と審査通過率について解説してきました。
年収が低いというだけで審査に落とされるということはありませんが、申し込む前には以下の点を確認しましょう。

  • 過去に遅延や延滞、金融事故などを起こしていないか?
  • いくつもの金融機関から借金をしていないか?
  • 借入総額がいくらか?

他の金融機関で長期間返済を延滞していた、借り入れが多すぎるなど、金融機関の信頼を失うような取り引きをしていると、審査通過にはなりませんので注意しましょう。

 

また残念ながら、年収の低い方に高額な融資をする金融機関はありません。
このため年収が低く審査通過ができるかどうか心配だという方は、申し込みの際の借入希望額に配慮することも大切です。

 

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SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスの顧客属性と審査通過率

プロミス

・金利:4.5%〜17.8%

・限度額:1万円〜500万円
・融資スピード:最短1時間
※即日での振り込み融資の場合、平日14時までに契約完了が必要。
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