おまとめローンの借入方法は?申込みから審査、借り入れの流れを紹介

カードローンは限度額の範囲内であれば、何度でも自由に借り入れすることができるのが魅力です。
しかし、手軽にお金を借りることができるだけに、いつの間にかいろいろな借入先からお金を借りてしまったという方も多いでしょう。

 

借入先が複数になると、返済期日も返済金額もバラバラ。
毎月の返済期日や返済金額を把握するだけでも一苦労です。

 

借入先が複数あるという方は、「借金を一本にまとめたい」と思っていませんか。
今回は、そんなあなたのために、おまとめローンの借入方法について詳しくお伝えします。

 

おまとめローンと一口に言っても、どの方法を選ぶかによって借入方法が異なります。
自分にあったおまとめローンを見つけたい方は、ぜひ最後までチェックしてください。

 

アイフルのおまとめローン

2種類のおまとめローンで間口が広いアイフルのおまとめMAXと借り換えMAXがおすすめ!銀行やショッピングリボのおまとめも可能だから使い勝手良し!

おまとめローンの借入方法は?申込みから審査、借り入れの流れを紹介

・金利:3.0%〜17.5%

・限度額:1万円〜800万円
・融資スピード:最短即日
・返済回数:最長10年(120回)


おまとめローン,借入※リンク先はフリーキャッシングの申込ページです。申込み後の電話にて『おまとめローン希望』と必ず伝える事!


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借金の一本化には2つの方法がある

おまとめローンは、簡単に言えば借金を一本化するローンです。
おまとめローンと一括りにされる事が多いですが、借金の一本化には大きく分けて2種類の方法があります。

 

ひとつは、消費者金融や銀行のおまとめ専用ローンでの一本化です。
おまとめ専用ローンの場合、一般的には、融資金が現金で引き出せるわけではありません。
専用ローンで得た融資金は、消費者金融や銀行が直接借入先に返済します。

 

そのため、借金目的で得た融資金の別の使途への使い込みのリスクがありません。
借金をとにかく早く完済したいという方におすすめの方法です。

 

借金の一本化のもうひとつの方法は、限度額が高い銀行カードローンで借り換える方法です。
銀行カードローンの中には、800万円、1,000万円という高い限度額のカードローンも珍しくありません。
銀行カードローンでの借金の一本化は、こういった限度額の高いカードローンで借金を一括借換えしてしまうという方法です。

 

金利が低い銀行カードローンに借換えることができたら、元金はそのままでも月々の返済額が少なくなり、支払総額が少なくなることも可能です。
銀行カードローンでの借金の一本化は、限度額の範囲内であれば借金返済中も新たな借り入れも可能です。
その反面、新たな借金も作ってしまう危険性もありますので、利用には十分注意を払う必要があります。

 

なお、消費者金融の通常のカードローンで借金をまとめることもできますが、総量規制のため、年収の3分の1を超える借金の一本化はできません。(消費者金融のおまとめローンの場合は総量規制対象外となります)
金利も銀行カードローンと比べると高いことが一般的ですので、消費者金融のカードローンでの借金の一本化はあまりおすすめできません。

 

 

消費者金融のおまとめ専用ローンの借入方法

次に、それぞれの借入方法について見ていきましょう。
まずはじめに消費者金融のおまとめ専用ローンの借入方法をお伝えします。

 

ここでは、アコムのおまとめ専用ローン「貸金業法に基づく借り換え専用ローン」を例に申込みから借入までの流れを見ていきましょう。

 

アコムのフリーコール(TEL:0120-07-1000)へ電話をかける

まずはアコムに電話をかけます。
ここで、申込みに必要な書類や事前の手続きの案内があります。
WEB申し込みのあとの確認電話で伝えることにより、通常のカードローンからおまとめローンへの切り替えも可能です。

 

店頭窓口・無人契約機(むじんくん)へ来店

以下の書類を持参の上、アコムの店頭窓口か無人契約機(無人契約機)に行きます。

 

本人確認書類(以下の書類のうち1点)

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • 健康保険証+住民票、公共料金領収書、納税証明書

収入証明書類(直近に発行されているもので、以下の書類のうち1点)

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 納税通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 給与明細書

 

審査回答、契約

その場で審査の可否が回答され、審査に通った場合は契約手続きとなります。

 

融資

原則として、アコムから直接借入先に返済します。
自分で借入先に返済することもできますが、その場合は他社精算書類の提出が必要になります。

 

ここではアコムを例にとっておまとめ専用ローンの申込みから借入の流れをお伝えしましたが、他の会社でも概ね上記の流れです。
会社によって違う点があるとすれば、申込み方法。

 

たとえば、アコムのおまとめ専用ローンは申込みに来店が必須ですが、アイフルのおまとめ専用ローンの申込みはインターネットからも受け付けています。

 

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・金利:3.0%〜17.5%

・限度額:1万円〜800万円
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銀行のおまとめ専用ローンの借入方法

銀行もおまとめ専用ローンを提供しています。
消費者金融のおまとめ専用ローンと同様に、銀行から借入先に直接返済される方法が一般的です。
ここでは、東京スター銀行のおまとめ専用ローン「スターワン乗り換えローン」の申込みから借入までの流れを紹介します。

 

仮審査申込み

インターネットで仮審査を申込みます。
仮審査の結果通知は電話、メール、郵送から選ぶことができます。

 

必要書類の提出

インターネット上に、下記の必要書類の画像をアップロードします。

 

本人確認書類(以下の書類のうち1点)

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 在留カード(外国籍の方)
  • 特別永住者証明書(外国籍の方)

収入証明書類(直近に発行されているもので、以下の書類のうち1点)

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 住民税決定通知書
  • 課税証明書
  • 直近3ヶ月の給与明細書(昨年途中入社した方、新入社員の方)

 

契約手続き

インターネット上で契約手続きを行います。
この時、東京スター銀行の口座開設、インターネットバンキング(東京スターダイレクト)の登録も必要です。
いずれもインターネット上で手続きを取ることができます。

 

振込先登録

借入先の振込口座を登録します。

 

融資

返済は東京スター銀行が直接行います。

 

ここでは、東京スター銀行のおまとめローンを例に見てきましたが、他の銀行のおまとめローンでも申込みから借入までの流れに大差はありません。

 

銀行カードローンで借金を一本化する時の借入方法

限度額が高い銀行カードローンで借換えることで借金の一本化をすることが可能です。
ここでは、限度額が800万円と高額で金利が業界でもトップクラスに低い三井住友銀行カードローンを例にとって、申込みから借入までの流れを紹介します。

 

なお、三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座を持っているか持っていないかで若干申込み方法が異なります。
今回は、三井住友銀行の口座をすでに持っている方の申込みから借入までの流れを紹介します。

 

申込み

インターネット上から申込みます。
三井住友銀行にログイン後、専用フォームに必要事項を記入の上、送信。
なお、インターネットでの申込み以外にも電話、郵送での申込みも可能です。

 

本人確認書類の提出、審査

下記の書類をインターネット上にアップロードしてください。
書類のアップロードが完了次第、審査に移ります。

 

本人確認書類(以下の書類のうち1点)

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード

※上記以外の本人確認書類は、カードローンプラザ(TEL:0120-923-923)まで問い合わせてください。

 

なお、50万円を超える申込みの場合、収入証明書類の提出が必要になります。
三井住友銀行は収入証明書類の指定をしていませんが、源泉徴収票を提出すれば問題ないでしょう。

 

審査結果の連絡

申告した電話番号かメールアドレスに審査結果が通知されます。

 

融資

三井住友銀行のキャッシュカードで借入をすることができます。
三井住友銀行の口座を持っていない方は、ローンカードが発行されてから借り入れ可能です。

 

返済

通常の銀行カードローンで借金を一本化する場合、融資されたお金を自分で借入先に返済する必要があります。

 

銀行カードローンの場合、使い込みをしてしまうことも可能となってしまいますが、信用情報を通して銀行は他社借入額を把握しています。
借金の一本化を目的に申し込んだのに、他社借入額が一向に減らない場合、利用停止、融資金の全額一括返済を求められるでしょう。
融資金の使い込みだけは絶対に止めましょう。

 

 

申込みの前に準備しておくことはある?

通常のカードローンと違い、おまとめ専用ローンでは収入証明書類の提出が必須です。
また、銀行カードローンで借金を一本化する場合にも、50万円以上の場合は収入証明書類の提出が必要になります。

 

いつも持ち歩くことが多い本人確認書類と違って、収入証明書類は手元にないという方もいるのではないでしょうか。
スムーズに借入をするためにも、事前に収入証明書類は用意しておくことをおすすめします。

 

また、おまとめローンの申込みの前に、他社借入額を少しでも少なくしておくことも重要です。
他社からの借入金額が少なければ少ないほど、おまとめローンの審査通過率は高くなります。

 

 

おまとめローンの審査は厳しい?

通常のカードローンより、おまとめローンの審査は厳しくなるのが一般的です。
複数の借入先から借金を抱えている状態で申込むわけですから、銀行や消費者金融としても貸し倒れのリスクが高くなります。
より慎重に審査をするのは、当然と言えば当然ですよね。

 

審査に通過するためには、現在の借入先の返済に遅れない、他社借入額を少しでも減らしてから申込む、といったところがポイントになります。

 

おまとめローンは種類によって借入方法が違う!自分に合ったおまとめローンで完済を目指そう

今回は、おまとめローンの借入方法について詳しく見てきました。

 

一口におまとめローンと言っても、大きく分けて2種類の方法があり、それぞれ借入方法が違います。

 

おまとめ専用ローンの場合、原則として消費者金融や銀行が直接借入先に返済をします。
そのため、融資されても現金を手にすることはできません。
しかし、返済中に新たな借金を抱えてしまうリスクはなくなります。

 

限度額が高い銀行カードローンで借金を一本化する場合は、融資されたら借入先に自分で返済する必要があります。
限度額の範囲内であれば、新たな借入も可能ですが、借金返済中の新規借入はおすすめできません。

 

どの方法で借金を一本化するのが最適なのかは、人によって異なるでしょう。
自分の性格や返済計画を考慮して、より自分に合っている方法で借金の完済を目指してくださいね。

 

 

おまとめローンにオススメなのはこちら

横浜銀行

  • 金利:1.9%〜14.6%

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アイフル

  • 金利:3.0%〜17.5%

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