SMBCモビットで100万円を借りる!そのための条件と借り入れ・返済の注意点を紹介

SMBCモビットは1万円という少額での契約ができる一方、最大800万円という高額融資にも対応しています。

 

カードローンの申し込みをするときには希望の借入額も伝えますが、実際に契約できる利用限度額はSMBCモビットが審査によって決定するのです。
そのため、希望する金額以上で契約できるケースもありますが、希望には満たない金額での契約になってしまうこともあります。

 

この記事ではSMBCモビットで100万円を借りたいと考えている人のために、審査通過のための最低条件、適用金利や返済に関する注意点について説明していきます。

 

最大800万円という限度額を聞くと100万円は小さいようにも感じますが、十分、高額融資に入るといって良いでしょう。

 

SMBCモビットで100万円を借りたいというはぜひ参考にしてください。

 

今回話題にするSMBCモビットのスペック・お申込みはコチラ!

SMBCモビットで100万円を借りる!そのための条件と借り入れ・返済の注意点を紹介

SMBCモビット

・実質年率:3.0%〜18.0%

・限度額:1万円〜800万円
・融資スピード:即日融資
※原則24時間最短3分で振込融資可能
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット,100万円WEB完結なら三井住友銀行三菱UFJ銀行に口座を持っていたら、最短3分で口座へ振込。電話連絡や郵送物も一切ありません。

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SMBCモビットで100万円を借りたい!審査突破に必要な年収はいくら?

 

SMBCモビットで100万円を借りるためには、ただ審査に通過するというだけでなく、利用限度額が100万円以上でないといけません。

 

審査の結果次第では、カードローンの契約はできても100万円の借り入れはできないということもあるのです。
利用限度額がいくらになるのかは申し込みをしてみないことには分かりませんが、借り入れできる最大の金額については事前に計算できます。

 

SMBCモビットなどの消費者金融は貸金業者に該当するので、貸金業法という法律に則って営業しています。
この貸金業法には総量規制というルールがあり、利用者の年収の3分の1を超えた額を貸してはいけないとされているのです。

 

総量規制についてくわしくはこちら

 

今回のように100万円の借り入れを希望する場合には、300万円の年収が必要だということになります。

 

ただ、初回から100万円という高額な利用限度額で契約するのは難しく、通常は50万円以下になることが多いのが現状です。。

 

また、年収の3分の1までなら絶対に審査に通るわけではないことも念頭においておきましょう。

 

実際の利用限度額は審査結果を待つことになりますが、100万円を借りるには最低でも年収300万円が必要だと覚えておいてください。

 

 

SMBCモビットで100万円を借りる!そのための条件と借り入れ・返済の注意点を紹介

 

SMBCモビット以外で他社借入がある場合には注意

総量規制はSMBCモビット1社だけでなく、その他の貸金業者での借入残高も合算して計算されます。

 

例えば、SMBCモビットに申し込みをする段階ですでに30万円を借りているとします。

 

総量規制で借りられる金額が100万円までだと、借入残高の30万円を差し引いた70万円が新たに融資を受けられる最大枠になるのです。

 

また、他社借入があると審査では不利になるということも覚えておいてください。

 

他社借入の金額だけでなく、件数が多い場合には、そもそもSMBCモビットの審査に通過できない可能性が高いです。

 

 

正確な年収については収入証明書でSMBCモビットが確認する

総量規制は「年収の3分の1」までと説明してきましたが、どうやって年収が確認されるのでしょうか?

 

カードローンへ申し込むときは、申し込みフォームに年収を記入します。

 

しかし、100万円をSMBCモビットで借りるためには必ず書類による年収確認が必要になるのです。

 

実は、貸金業法では貸金業者が書類で利用者の返済能力を調査する義務があるケースについても規定されています。

 

【法律上、収入証明書が必要なケース】
  1. 1社での契約額が50万円を超えるケース
  2. 複数社で借り入れの合計が100万円を超えるケース

 

SMBCモビットでは収入証明書が必要なケースを公表していません。
しかし、上記2つに該当する人は絶対に収入証明書も必要になります。

 

100万円を借りたいなら、@にもAにも該当するので、以下の書類のいずれか1つを準備してください。

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 給与明細書

※ 給与明細書は、直近2ヶ月分が必要です。また、賞与がある人は、賞与明細書の提出も必要になります。

 

SMBCモビットの必要書類と提出方法についてはこちら!

 

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SMBCモビットでの限度額が100万円以上の場合の適用金利は何パーセント?

次にSMBCモビットで100万を借りたときの適用金利について確認していきましょう。

 

SMBCモビットでは、3.0%〜18.0%(実質年率)の間で審査によって適用される金利が決まります。

 

最大15.0%もの差があるので、100万円を借りたいときは何パーセントくらいの金利になるのか気になりますよね。

 

銀行カードローンの場合には、契約限度額によって適用される金利の幅が細かく決められているケースが多い一方で、SMBCモビットの場合には細かな幅がありません。

 

例えば、三井住友銀行カードローンの場合には、以下のように適用される金利が決まっています。

 

三井住友銀行カードローンの金利

 

利用限度額 適用される金利
100万円以下 年12.0%〜年14.5%
100万円超・200万円以下 年10.0%〜年12.0%
200万円超・300万円以下 年8.0%〜年10.0%
300万円超・400万円以下 年7.0%〜年8.0%
400万円超・500万円以下 年6.0%〜年7.0%
500万円超・600万円以下 年5.0%〜年6.0%
600万円超・700万円以下 年4.5%〜年5.0%
700万円超・800万円以下 年4.0%〜年4.5%

 

三井住友銀行カードローンはSMBCモビットと同じく限度額は最大800万円ですが、利用限度額に応じて、適用される金利が細かく決まっているのです。

 

利用限度額が100万円ちょうどであれば年12.0%〜年14.5%、100万円超200万円以下なら年10.0%〜年12.0%になります。

 

一方、SMBCモビットに関しては、上記表のような決まりがなく、金融機関の審査に適用金利を委ねることになるのです。

 

ただし、適用できる最大の金利については法律での規制があるため、利用限度額が一定額を超えると適用される金利が引き下がるケースもあります。

 

 

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SMBCモビットは利息制限法によって適用される上限金利が決まる

金融機関が貸し付けに対して適用できる金利は、元金に応じて最大値が決まっています。
この適用金利の上限を定める法律を利息制限法といい、元金に応じて以下のような制限があるのです。

 

利息制限法における適用金利の上限

 

元金 適用金利の上限
10万円未満の場合 年20.0%まで
100万円未満の場合 年18.0%まで
100万円以上の場合 年15.0%まで

 

カードローンでは、「利用限度額=元金」とはなりません。
しかし、SMBCモビットでは利用限度額が100万円を超えていれば適用される金利は年15.0%までと決められています。

 

もともとの金利は3.0%〜18.0%(実質年率)ですが、利用限度額が100万円を超えた人であれば適用される金利は年15.0%以下になるのです。

 

ただし、利息制限法には、それ以上細かい規定がありません。

 

100万円以上になった段階で、銀行カードローンのように「◯◯万円〜△△万円の場合」という風に段階的に適用される金利が下がっていくことはないのです。

 

そのため、審査の結果次第では、同じ利用限度額でも適用されている金利が大きく違うという可能性もあります。

 

基本的には、利用限度額に応じて適用される金利が下がる傾向にはあるものの、実際の数字は審査結果を待つ必要があるのです。

 

 

SMBCモビットの利用限度額が100万円以上の場合の遅延利率

利息制限法では元金が100万円以上になれば、適用される金利は年15.0%までとされています。
しかし、返済日に遅れたときは遅延利率という通常よりも高い金利が適用されるので注意してください。

 

SMBCモビットの遅延利率は年20.0%であり、これはもともとの適用金利が年15.0%だった人も一緒です。

 

遅延損害金の支払いをして、延滞を解消すれば通常の金利に戻りますが、借入残高が高額な場合には一層注意しましょう。

 

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SMBCモビットで100万円を借りたら毎月の返済はいくら?

高額融資を受けるときには返済についてもしっかりと理解しておきましょう。
カードローンで発生する利息は、借入残高が高額だと増加するスピードも早いです。

 

まずは毎月の返済額を確認して無理なく支払えるのかを確認してください。

 

SMBCモビットの毎月の返済額は「借入後残高スライド元利定額返済方式」で決まります。

 

SMBCモビットの毎月の返済額

 

最終借入後残高 返済額(月)
10万円以下 4,000円
10万円超、20万円以下 8,000円
20万円超、30万円以下 11,000円
30万円超、40万円以下 11,000円
40万円超、50万円以下 13,000円
50万円超、60万円以下 16,000円
60万円超、70万円以下 18,000円
70万円超、80万円以下 21,000円
80万円超、90万円以下 24,000円
90万円超、100万円以下 26,000円

以降、最終借入後残高が20万円増すごとに返済額に4,000円を追加

 

最後に借り入れをした直後の借入残高によって次回の返済金額が変わっていきます。

 

例えば、契約した直後に100万円を借りた場合、最終借入後残高が100万円なので、次回は26,000円の返済です。

 

そして、借り入れせずに完済するなら、この26,000円を毎月支払っていくことになります。

 

ただし、途中で追加借入をするとその直後の借入残高で次回の返済額が決まるため、前回よりも返済額が増加するケースもあるのです。

 

一方、返済の途中に借り入れをして最後に借り入れした直後の残高が80万円超、90万円以下になれば毎月の返済は24,000円に下がります。

 

ちょっと毎月の返済額を下げたい人は、借入残高が減少した段階で一度借り入れをして「最終借入後残高」を変えても良いでしょう。

 

SMBCモビットで100万円を借りたいという人は、上の返済金額を確認して無理なく支払いができるのかをチェックしてください。

 

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SMBCモビットで100万円を借りた場合の返済総額をシミュレーション

毎月の返済金額を無理なく支払えそうであれば、次に最終的な返済総額についても確認しておきましょう。

 

先ほど説明した返済額は「最低返済額」なので、この金額でずっと支払いを続けていくと返済が長期化しやすいというデメリットがあります。

 

今回は、@適用金利を年15.0%に固定して、完済までの返済回数を変えるパターン、A毎月の返済金額を26,000円に固定して、適用される金利を変えるパターンの2つで返済額をシミュレーションしてみました。

 

毎月の返済額を増やすとどのくらい総額が減るのか、適用される金利によってどのくらい総額が変化するのかをチェックしてみてください。

 

ただし、以下の数字はあくまでもシミュレーションの結果なので、実際の金額とは異なる可能性があります。
100万円を借りたときの目安だと思ってご覧ください。

 

@完済までの期間を決めて返済をする場合(金利年15.0%)

返済回数 毎月の返済額 利息の合計 返済総額
12回 90,258円 83,094円 1,083,094円
18回 62,384円 122,918円 1,122,918円
24回 48,486円 163,668円 1,163,668円
36回 34,665円 247,934円 1,247,934円
48回 27,830円 335,856円 1,335,856円

 

A毎月26,000円の返済を続けた場合

適用金利 返済回数 利息の総額 返済総額
年15.0% 53回 371,743円 1,371,743円
年10.0% 46回 210,629円 1,210,629円
年8.0% 45回 159,281円 1,159,281円
年5.0% 43回 92,113円 1,092,113円
年3.0% 41回 52,700円 1,052,700円

無理のない範囲で追加返済をして、できるだけ早期完済した方が最終的な負担は小さいと分かりますね。
また、適用される金利によっても利息の負担は大きく変わるので、審査結果を見てから100万円借りて大丈夫かを再度考えましょう。

 

SMBCモビットで100万円を借りる!そのための条件と借り入れ・返済の注意点を紹介

 

SMBCモビットで100万円以上を借りたいときの審査と返済に関する注意点

最後にSMBCモビットで100万円以上を借りる場合の審査と返済に関する注意点をいくつか紹介します。

 

初回から100万円以上を借りるのは難しい

利用限度額は審査によって決まりますが、たとえ年収が300万円以上あっても、初回から100万円で契約するのは簡単ではありません。

 

利用限度額は年収、仕事の安定性、他社借入の状況などから総合的に審査されます。

 

収入が安定していれば審査通過は難しくないものの、高額融資となると話は別です。
十分な収入があるだけでなく、信用情報の評価も高くないとまとまった額を借りるのは難しいでしょう。

 

契約時の利用限度額は増額できる

初回の契約額が100万円に届かなかった場合には、徐々に増額しながら100万円以上を目指しましょう。

 

SMBCモビットで借り入れ、返済を繰り返していると信用情報に利用実績として記載されていくため、金融機関からの信用を得やすくなります。

 

最低でも半年程度はカードローンを利用してから増額に申し込みをしてください。
審査はありますが、今の限度額を増やすことも可能です。

 

 

最低返済額での支払いは返済が長期化しやすい

SMBCモビットで100万円を借りたときの返済については前述の通りですが、最低返済額の支払いが当たり前にならないようにしましょう。

 

カードローンのリボ払いは毎月の返済額を少なくできる反面、完済までに時間がかかりやすいというデメリットがあります。
利息は日割りで計算されるので、1日でも早く完済した方が返済総額は少なくなるのです。

 

口座振替で返済をしていると自動的に最低返済額が引き落とされることになります。

 

お金に余裕があるときは、次に説明する方法で多めに返済していってください。

 

繰り上げ返済・増額返済が返済の負担を抑えるポイント

SMBCモビットで決められているのは最低返済額なので、任意でそれ以上を返済しても問題ありません。
口座振替をしている人は、別途、ATMやネットバンキングで入金をすれば、その分が追加返済として扱われます。

 

また、返済をATMやネットバンキングで毎回しているなら、多めの額を入金しましょう。
もしくは、返済期日までに最低返済額を入金しておき、月末などのタイミングで追加返済をしても大丈夫です。

 

早く元金が減るため利息の負担を抑えられ、早期完済すればそれだけ返済総額も減ります。

 

SMBCモビットで100万円を借りる!そのための条件と借り入れ・返済の注意点を紹介

 

SMBCモビットは100万円の借り入れも可!審査通過には十分な年収と収入の安定性が重要

SMBCモビットでは100万円という高額融資に対応しているものの、実際に借りられるかどうかは審査の結果次第です。

 

総量規制の対象なので最低でも年収300万円は必要ですが、総量規制ギリギリまで借り入れができることはほぼありません。
そのため、100万円を借りたいならできるだけ年収は高い方が審査には有利でしょう。
また、高額融資は返済が長期化しやすいので、収入が安定していることも大切です。

 

例えば、非正規雇用者や自営業者は一般的に収入が安定しないといわれています。
大手企業に勤めている、公務員である、勤続年数が長いといったことが、高額融資を受けたい場合はポイントになるのです。

 

実際に契約できる利用限度額は審査を受けてみないと分かりません。
まずは、この記事で紹介した最低限の条件をチェックしてください。

 

そして、契約した後で、支払いに苦労しないように毎月の返済額や、最終的な返済総額もチェックしてから申し込みをしましょう。

 

 

SMBCモビットの審査の流れやメリットについてはこちら!

 

SMBCモビットで100万円を借りる!そのための条件と借り入れ・返済の注意点を紹介

SMBCモビット

・実質年率:3.0%〜18.0%

・限度額:1万円〜800万円
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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット,100万円WEB完結なら三井住友銀行三菱UFJ銀行に口座を持っていたら、最短3分で口座へ振込。電話連絡や郵送物も一切ありません。

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