申し込みブラックになってしまった…これって本当に審査に通らないの?

「申し込みブラックとはいったい何のこと?」

 

という人のために説明します。
申し込みブラックとは、

複数の金融会社に対して、短い期間での申し込みを行うことで、一時的に審査に通りにくい状態。

その状態になってしまったことを、申し込みブラック状態といいます。
引っかかってしまう申込期間や申込件数について、金融機関や金融商品によって違いはありますが、基本的には「1〜3ヶ月」「3社以上」と言われているので、覚えておいてください。

 

 

申し込みブラックはすぐには戻せない?審査に通らないし、これからどうすれば…

一度、申し込みブラックとなってしまったら、すぐには元に戻すことはできません。
申し込みブラックの状態は6ヶ月は続きます。
では何故、6ヶ月かといいますと、この申し込みブラックの期間は、金融機関が加盟している個人信用情報期間によって変わるからです。
金融機関は3つの個人信用情報機関である、

 

  • JICC(日本信用情報機構)
  • CIC
  • KSC(全国銀行個人信用センター)

のいずれか1つ以上に必ず加盟しているからです。
ちなみに3つの信用情報機関の大まかな加盟状況は以下のようになっています。

 

個人信用情報機関名 申し込み情報が残る期間 加盟金融機関
JICC(日本信用情報機構) 6ヶ月 小規模〜大手消費者金融
大手クレジットカード会社
銀行カードローンの保証会社
CIC 6ヶ月 クレジットカード会社
大手消費者金融
銀行カードローンの保証会社
KSC(全国個人信用センター) 1年
※ただし照会されるのは6ヶ月まで
銀行
信用金庫など

 

もし、JICCとCICに加盟している金融会社に申し込みを行った場合、JICCとCICに申し込み履歴が残るということです。
もし申し込みブラックになっている場合は、6ヶ月以上審査を待ってから、再度審査を行うようにしましょう。⇒信用情報について

 

申し込みブラックにならないためには…

申し込みブラックにならずにお金を借りたい、という方もいると思います。
では実際にどうすればいいのか、

 

同時、短期間で申し込みを行う場合は2社までにする

といったことを踏まえて審査を申し込んでください。
同時に2社までとは、申し込みブラックになるといわれている基準の「3社以上」を避けるためです。
短期間についてですが、申し込みブラックになるといわれている基準の「1〜3ヶ月」をさけるため、申し込んだ所が審査に落ちた場合は3ヶ月以上空けることようにしましょう。
審査落ちしたからといってすぐに再申し込みを行わないように気を付けてください。
やり方としては

 

段階的に審査難易度を下げながら、カードローンの審査を1社ずつ受ける

といったやり方がおすすめです。
これは、審査難易度を段階的に落とすことで、自分がどの審査難易度に落ちたかを判別し、同じ審査難易度のものに受けて審査に落ちないようにするためになります。
また、審査難易度を落としていくことで、他の審査には通る可能性もあるからです。
他の注意点として、気を付けてほしい点ですが、

 

同じローンへの申し込みは最低でも6ヶ月後に行う。

といった点には気を付けてください。
実は同じ金融会社への申し込みは6ヶ月以上空けないと機械による自動審査で落ちることがあります。
3ヶ月経ったからといって同じ金融会社に審査を申し込んでも、通らないうえに申し込みブラックに近づくので気を付けてください。
もし同じローンに申し込みたい場合は、審査落ちの原因を考えて半年後に再挑戦をするようにしましょう。

 

それでもお金を借りたい場合、どうすればいいのか?

申し込みブラックとなってしまったけどそれでもお金が必要という場合、大手消費者金融は申し込みブラック状態では利用できません。
ではどうすればいいのか、それは中小規模で経営行う消費者金融を利用することです。
中小消費者金融は申し込みブラックどころか自己破産後などの金融ブラック状態でも契約が結べる可能性があります。
中小消費者金融の審査に通過するために大事なのは

 

確実に返済できる

 

という点。
中小消費者金融では個人の信用情報より「現在の返済能力」を重視しています。
そのため、審査を受けるために収入証明書が必要となることが多いです。
ただし、サービスや利便性などの面で大手消費者金融には劣るためそれは理解して置いてください。
もし申し込みブラックでどうしても借りたい場合は中小消費者金融の利用を検討してみるといいでしょう。

 

 

申し込みブラックになると審査には通らない!信用情報の知識をしっかり身に付けよう

申し込みブラックの人は、自分が申し込みブラックになってしまった原因がわかったでしょうか。
また、これから審査を申し込む人、申し込む予定がない人でも、申し込みブラックに陥らないために、信用情報に対する知識をしっかり身に付けておくことが大切です。
今回の内容を簡単にまとめると、

 

  • 短期間(1〜3ヶ月)で複数の消費費社金融(3社以上)に申し込みを行うと、申し込みブラックと呼ばれる状態になってしまう
  • 申し込みブラックになったら審査には通らない
  • 申し込みブラックは、6ヶ月間信用情報として残り、その状態が続く
  • 申し込みブラックにならないためには、申し込み方をしっかりと理解しておくことが大事
  • もしもの場合は、中小消費者金融の利用を検討する

といったことになります。
万が一、申し込みブラックになってしまっても、悔やむことはありません。
焦らずに対処すれば、ちゃんと問題は解決できるでしょう。

 

 

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