アイフルの総返済予定額とは?どうやって決められている?

アイフルなどのカードローンでお金を借りるときは、借りることだけでなく、返すことまで考えましょう。
返済に遅れてしまうと、遅延損害金や信用情報に傷がつくといったデメリットがあります。

 

では、アイフルの最終的な返済金額の合計はどうやって決まっているかを知っていますか?

 

アイフルについて調べていると実質年率や、難しい返済方式の専門用語など分かりにくい言葉がたくさん出てきますよね。

 

そこで、この記事では、アイフルの総返済予定額がどのように決まるのかについて詳しく説明していきます。

 

10万円、30万円、50万円の金額別に、借りた金額の大きさによってどのくらい最終的な総額が違うのか、毎月一定の金額を支払う場合、どのくらいの返済期間の差になるのかについて表でまとめたので、ぜひ返済のイメージをするのに参考にしてください。

 

アイフルの総返済予定額とは?どうやって決められている?

アイフル

・金利:3.0%〜18.0%

・限度額:1万円〜800万円
・融資スピード:最短即日
※申込みの時間帯により翌日以降になる場合あり。
アイフル,総返済予定額土日祝日も自動契約機なら21時まで契約から借入までが可能で、最短30分でカード発行。

アイフルの総返済予定額とは?どうやって決められている? アイフルの総返済予定額とは?どうやって決められている?

 

アイフルの総返済予定額はどうやって決まる?

アイフルの返済方式の正式名称は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」です。
一見、とても理解するのが難しいように思えますが、2つの言葉(借入後残高スライド方式+元利定額リボルビング方式)に分解すると分かりやすくなります。

 

「借入後残高スライド方式」

これは、借入した後の残高に応じて返済金額が決定されるということです。

 

一例ですが、アイフルは毎月の決まった日が返済日になる約定日制の場合、借入直後の残高が10万円以内だと4,000円10万円超20万円以下だと8,000円が月の返済金額になります。

 

このように、返済金額が借入直後の残高によってスライド(変動)していくのが「借入後残高スライド方式」です。

 

「元利定額リボルビング方式」

リボルビング方式は、クレジットカードでもよく聞くリボ払いと同じ意味で、毎月の支払い金額をある程度一定にするような返済方式です。

 

そして、「元利定額」というのは、毎月の返済金額が同じでも、元金と利息の割合が異なるような返済方式を言います。

 

例えば、アイフルで10万円を借りて12回で完済する場合、1回目も2回目も支払い金額は1万円です。
ただ、1万円のうち、元金に充当される金額は1回目は8,472円、2回目だと8,646円と変化します。

 

このように毎月の支払い金額は一定でも、元金と利息に充当される割合が変化する返済方法を「元利定額リボルビング方式」と呼びます。

 

ただ、この返済方式に基づいて自分で総返済予定額を計算する必要はありません。
アイフルでお金を借りるときは、返済に大きな影響がある次の3つを覚えておくと良いでしょう。

 

  • 借入金額と金利(実質年率)
  • 完済までの期間(支払い回数)
  • 返済日(サイクル制/ 約定日制)

 

借入金額と金利は返済総額に直結する

カードローンは、借りた金額(元金)が大きく、元金に対してかかる金利(実質年率)が高いほど返済総額は増えます。

 

だからこそ、借り過ぎは危険で、低金利のカードローンを選ぶ方が返済の負担は少ないのです。
借入金額によってどのくらい返済に差が出るのかは、後ほど説明していきます。

 

完済までの期間が長いと利息は増える

そして、見落としがちですが、同じ金額を同じ金利で借りたとしても、完済までの期間が長いと、それだけ返済総額は増えてしまいます。

 

完済までの期間が長いということは、支払い回数も多くなり、利息が発生する回数も増えるということです。

 

支払い回数を増やせば、1回あたりの返済する金額は小さくなり、負担は楽になりますが、総返済予定額を考慮すると、あまりおすすめはできません。

 

返済日がサイクル制か約定日制かで毎月の返済金額が違う

アイフルは、返済日から35日後が次回の返済日となるサイクル制か、毎月決まった日が返済日になる約定日制かで毎月の返済金額が異なります。

 

そのため、どちらを選択するかで最終的な返済総額にも影響があるのです。
ただ、最低返済金額以上であれば、追加での返済も可能なので、基本的には都合の良い方を選択して良いでしょう。

 

返済に困る前に読んでおきたい関連記事はこちら!

 

借入金額10・30・50万円の場合の総返済予定額早見表

それでは、実際に10・30・50万円を借りたとき、金額によってどのくらい総返済予定額に差が出るのかを確認していきましょう。

 

アイフルの実質年率は3.0%〜18.0%ですが、今回ははじめてカードローンを利用するケースを想定して年18.0%で借りた場合で計算をしています。
また、借りた金額に関係なく、12回で完済するとして総返済予定額を出しました。

 

※総返済予定額はアイフルの返済シミュレーションを利用して算出しており、実際の値とは異なる場合もあるので参考値としてご覧ください。

 

総返済予定額早見表(12回)

10万円※ 30万円 50万円
毎月の返済額 10,000円 28,000円 46,000円
最終回の返済額 9,217円 21,713円 44,220円
利息の合計 9,217円 29,713円 50,220円
総返済額 109,217円 329,713円 550,220円

※借入金額が10万円の場合、11回で完済となります。

 

アイフルの返済方式では、

 

「毎月の返済額」×(「支払い回数」-1)+「最終回の返済額」

 

で総返済額が計算できます。
この金額は途中で追加借入をしない場合ですが、初回に借りた金額が大きいほど、利息の合計も大きいことが分かりますね。

 

10万円を借りたのなら利息は約1万円ですが、50万円を借りると利息だけで約5万円も支払うことになるのです。

 

次に、同じ金利と同じ金額で、支払い回数を24回と36回に増やした場合の総返済予定額を見ていきましょう。

 

総返済予定額早見表(24回)

10万円 30万円 50万円
毎月の返済額 5,000円 15,000円 25,000円
最終回の返済額 4,851円 14,582円 24,315円
利息の合計 19,851円 59,582円 99,315円
総返済額 119,851円 359,582円 599,315円

 

総返済予定額早見表(36回)

10万円※ 30万円 50万円※
毎月の返済額 4,000円 11,000円 19,000円
最終回の返済額 2,346円 3,974円 14,203円
利息の合計 26,346円 88,974円 141,203円
総返済額 126,346円 359,582円 641,203円

※借入金額が10万円の場合、32回で完済となります。
※借入金額が50万円の場合、34回で完済となります。

 

50万円を実質年率18.0%で借り入れしたとしても、支払い回数が12回と36回では返済の総額がまったく違います。

 

12回だと利息は約5万円でしたが、36回になると利息だけで約14万円とかなりの額です。

 

ただ、毎月の返済金額は46,00円から19,000円に下がるので、毎月の負担と最終的な返済総額の両方のバランスを取るようにしましょう。

 

 

毎月○万円の返済だと完済までにどのくらいかかる?

次に、借入金額が10・30・50万円のそれぞれの場合に、毎月1・3・5万円ずつの返済を行うと、完済までにかかる期間にどのくらいの違いがあるかを見ていきましょう。

 

借入金額・返済金額別の完済までの期間

 

返済金額(月) 10万円 30万円 50万円
1万円 11ヶ月 36ヶ月 58ヶ月
3万円 4ヶ月 11ヶ月 20ヶ月
5万円 3ヶ月 7ヶ月 11ヶ月

 

表から分かるように、毎月の返済金額を小さくすると、完済までの月数は増えていきます。
完済までの月数が増えるということは、それだけ総返済予定額も増えるので注意してください。

 

アイフルでは毎月の返済金額に「最低返済金額」というものが決まっています。
実際に返済する金額は、その最低額以上であれば良いので、余裕がある月は随時返済をすると良いでしょう。

 

カードローンは1日単位で利息が増えるので、早期に返済することで総返済予定額は小さくなるのです。

 

 

【借入金額別】アイフルの最低返済額はいくら?

アイフルの毎月の最低返済額は、リサイクル制か約定日制かで以下のように変わります。

 

アイフルの最低返済額(1円〜50万円の場合)

借入直後の残高 サイクル制 約定日制
10万円以下 5,000円 4,000円
10万円超20万円以下 9,000円 8,000円
20万円超30万円以下 13,000円 11,000円
30万円超40万円以下 13,000円 11,000円
40万円超50万円以下 15,000円 13,000円

 

毎月の最低返済金額を比べると、約定日制の方がいずれの場合も負担は小さくなります。
約定日制は毎月同じ日が返済日なので管理がしやすいのもメリットだと言えるでしょう。

 

一方で、サイクル制は返済日と返済日との間隔が35日と広いですが、返済日の管理がしにくい、間隔が広い分利息がつき最低返済金額も増える2点はデメリットです。

 

返済額についての関連記事はこちら

 

高額・長期間の借り入れは総返済予定額に大きく影響!借りる前にシミュレーションしよう

ここまで、アイフルの総返済予定額がどうやって決定されるかを説明してきました。
難しい用語も出てきましたが、重要なのは借りる金額が大きい、完済までの期間が長いと最終的な返済金額も増えてしまうということです。

 

この記事では、初回に借りたら完済まで追加借入をしない前提で話を進めました。
ただ、多くの場合は、途中で追加借入をするため、より慎重に総返済予定額までを考慮した返済プランを考えるべきでしょう。

 

カードローンのリボ払いは毎月の返済負担をとても小さくしてくれ、追加借入をしても1ヶ月の返済金額は大きく増えにくいため、総返済予定額については考えるのを忘れてしまいがちです。

 

そこで、はじめての借り入れや、追加借入をするときは返済シミュレーションをするようにしましょう。
アイフルの公式サイトでは、借入金額や金利、返済回数などを入力することで、完済までの返済スケジュールをシミュレーションすることができるのです。

 

事前に総返済予定額が把握できていれば、途中で返済に困ってしまう危険性は減るでしょう。
そして、お金に余裕があるときは、最低返済額以上を支払ったり、追加で返済したりして元金を早めに減らしていくことをおすすめします。

 

アイフル

 

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アイフルは日本全国に多くの店舗を展開し、知名度も高い大手消費者金融です。CMや広告で目にする機会も多く、大手なので安心というイメージもありますが、実は過去の取り立ては厳しかったということをご存知でしょうか。今回はアイフルの返済催促が時代とともにどのように変化したのか、そして返済が滞る時にはどう対処す...

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アイフルのスマホアプリの使い方を徹底解説!機能充実でアプリを使えばカードレスでの...

最近ではスマホアプリを便利に活用できるカードローンが増えてきました。消費者金融のアイフルもその1つで、はじめにアプリがリリースされたのは2012年でしたが、2018年のリニューアルで大きく機能が増えているのです。特に大きな変更が「スマホATM」に対応したことで、このサービスを使えばスマホで借り入れや...

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アイフルで電話申し込みをするメリットは?手順や注意点も解説!

消費者金融でキャッシングを利用するなら、どのような方法で申し込みますか?パソコンやスマホからいつでも申し込めるWeb、近くに自動契約機があるならそれも便利ですね。電話での申し込みは、どのような人に向いていると思いますか?ここでは、アイフルに電話申し込みをする際の手順やメリット、注意点などを解説してい...

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アイフルで住所変更などの登録事項の変更を申請する方法とは?どんな影響があるかも解...

アイフルを利用中に住所や年収など登録内容に変更が生じたら、必ずその連絡を行わなければいけません。その申請方法を説明するとともに、なぜ連絡が必要なのか、また変更で生じる影響にはどんなことがあるかも含めて解説を行っていきます。アイフルの登録内容に変更があったときには申請はどうすればいい?住所や姓名、勤務...

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アイフルで5万円借りると利子はいくらになる?利子を減らす方法も解説!

「どうしても今月の家賃が払えない」「急に冠婚葬祭に招かれた」こんなシチュエーションに遭遇して、急に5万円ほど必要になることってありますよね。そんなときにアイフルのような消費者金融サービスは便利です。ただしアイフルでお金を借りる前に必ず確認しておかなければいけないことがあります。それが「利子」です。利...

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アイフルの1秒診断で融資可能かすぐ分かる?仮審査の受け方と信用情報への影響

アイフルなどのカードローンに申し込みたいけど、初めての申し込みで審査に通るか不安。そう感じているかたは、まずは「1秒診断」をしてみることをおすすめします。1秒診断をすることで、少ない入力項目から融資を受けられるかを診断することができるのです。1秒診断は、本申し込みではなく仮の審査なので、カードローン...

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アイフルが融資できないその理由!アイフルの審査に通過しない人はこんな人、こんなパ...

「今月はお金を使いすぎてしまった。」「欲しかったあのブランドの商品を衝動買いしてしまった!」そんなお金のピンチの駆け込み寺、アイフル。でも今の自分で借入できるのか、審査に通過できるのかと、心配に思う方は少なくないはず。アイフルを利用する際に気になる、審査に落ちる人と通過する人、今回は両者を比較しなが...

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アイフルで名義貸しをするとどうなる?名義貸しに伴うリスクとは

アイフルに限らず、各社カードローンには審査がつきものです。過去に長期の延滞や債務整理を行ったことがある方や年収が少ない方の中には、「カードローンの審査に通るか不安」という方もいるでしょう。また、専業主婦で収入が全くない方も審査に通るか不安ですよね。カードローンの審査に通るか不安という方や審査に落ちて...

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アイフルの店頭窓口での申込み方法を解説!窓口での申込みのメリット・デメリットとは

アイフルはインターネットや無人契約機、電話から申し込むができ、来店不要で契約をすることができます。誰にも会うことなく借り入れができるという点は大きなメリットですが、中には「詳しく説明を受けながら申込みをしたい」という方もいるのではないでしょうか。大切なお金を借りるだけに、借入方法や返済方法、月々の返...

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アイフルをポイントサイト経由で申し込むとポイントがもらえる!リスクはないの?

ポイントサイトでアイフルに申し込んで契約をすると数千円分のポイントや航空会社のマイルがもらえることをご存知ですか。通常の申込み方法でアイフルに申し込んだ場合には、契約してもお金やポイントがもらえることはありません。どうせアイフルに申し込むのであれば、ポイントやマイルももらいたいですよね。しかし、ポイ...

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アイフルの申込みは途中でキャンセルできる?キャンセルに悪影響はある?

多くの方は現金が必要になってはじめて、アイフルなどのカードローンの申込みを考えるのではないでしょうか。もちろん、将来起こり得る不測の事態に備えてカードローンを1枚持っておくという方もいるでしょう。「必要に迫られてカードローンを申し込んだけど、臨時収入があってカードローンが要らなくなった」こういったケ...

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アイフルの返済督促について考えてみよう!減額、利息免除等の和解督促が届いた時の対...

アイフルから督促状が届いた時、どんな対応をすべきか、迷うところです。素直に返済ができる状況であれば督促状に従うべき、しかし全ての方が返済に応じられる経済状況にあるとは言えません。ここではアイフルから送付される減額和解、利息免除などの督促の種類から、実際に催促を受けた際の対処法について考えてみたいと思...

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アイフルの融資余裕額0円!?アイフルの利用ができなくなる原因と、その対処方法を徹...

アイフルのカードローンを利用しようと思ったら引き出せない!よくよく見てみると、融資余裕額が0円になっているのが原因だった。アイフル利用者にとってお金のピンチの時にカードローンを利用できないことは、非常に困るはず。今回はアイフルの融資余裕額が0円になる原因と対策、そして利用できなくなってからの対処方法...

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アイフルは18歳でも申込みできる?未成年がお金を借りる方法一覧

大学への入学や就職などで、18歳ではじめての一人暮らしを経験するという方も多いと思います。一人暮らしをして初めて分かることのひとつに「お金の大切さ」がありますよね。何気なく暮らしているだけでお金がどんどん減ってしまう。次のバイト代が入るまで、残り3,000円しかない。はじめて一人暮らしをすると、多く...

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アイフルは無職でも借りられる?仕事をしていなくても融資を受ける方法

お金に困ったときに頼りになるのがアイフルなどのカードローンですが、融資を受けるためには審査に通過する必要があります。アイフルの申し込みは、免許証などの本人確認書類だけで大丈夫な場合もあるので、「審査が甘くて、無職でも借りられるのでは?」と勘違いしてしまう人もいるかもしれませんが、残念ながら仕事につい...

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アイフルは年金受給者の利用は可能?年齢制限も要注意

不慮の事故や急な病気など、急に現金が必要になることを回避することは難しいですよね。それは、年金受給者の方も同様です。それどころか、年金受給者の方は現役世代と比べて高齢になりますから、どうしても病気やケガのリスクが高くなってしまいます。そのため、年金受給者の方のほうがより切実に現金が必要という場面が多...

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アイフルのご返済約束日に返済できない!返済できない場合の対処法

アイフルの返済方式は2種類用意されています。ひとつは、利用者の都合の良い毎月一定の期日に返済する「約定日制」。もうひとつは、35日ごとに支払期日が来る「サイクル制」です。当然のことですが、いずれの返済方式を選んでも、アイフルと約束した「ご返済約束日」までには返済しなくてはいけません。しかし、中には「...

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アイフルは外国人でも利用できる!条件と日本人との違いについて解説!

外国人であっても、さまざまな事情でお金が急に必要になることはあります。そんなときには、アイフルを利用してお金を用立てれば、急場をしのぐことができて便利です。ではアイフルを外国人が利用したいという場合にはどんな条件があるのか、用意しなければならない書類とは何か、利用する上での注意点とはどういうところか...

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アイフルは大学生でも審査に通る?申込条件と審査に落ちたときの解決策

アイフルなどのカードローンを利用している人は30代、40代の会社員ばかりというイメージかもしれませんが、実はそうではありません。アイフルの公式サイトではどんな方が契約しているかの統計情報が公開されていています。そのデータによれば、全体の15.0%が20代で、23.6%はパート・アルバイトなどで働いて...

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アイフルはアルバイト・パートでも審査に通る?借り入れができないケースと対処法

「金融機関からお金を借りる」と聞くと、厳しい審査があって正社員で年収が高くないと無理というイメージかもしれませんが、実は、雇用形態に関係なく融資を受けることができます。とくに、アイフルなどの消費者金融のカードローンは正社員以外の人も多く利用しているのでおすすめです。ただし、誰でも審査に通過できるわけ...

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病気でアイフルに返済できない!万が一の時に知っておきたい対処法

いくら気をつけて生活をしていたとしても、突然やってくる急な病気を避けることは難しいですよね。重い病気の場合、仕事を休んだり仕事を辞めざるを得なかったりという方もいるでしょう。中には病気が原因で、収入がなくなってしまったという方もいるのではないでしょうか。突然お金が必要になった時に頼りになるのがアイフ...

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アイフルを滞納するとどうなるの?滞納期間別の督促方法と対処法を徹底検証!

返済期日に間に合いそうにない、時にそんなピンチも訪れることでしょう。借入をしたら利子を含めた返済をする、当たり前の図式もしばし狂いがち。今回はそんな返済の滞納トラブルを大特集!果たしてアイフルの返済を滞納したらどんなことが起こるのか、そしてその際に取るべき対処方法もしっかり解説していくので、ぜひ参考...

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アイフルで延滞しそうなときの連絡先はどこ?返済が遅れるデメリットと対策

急な出費にも対応できて、1枚持っておくと便利なアイフルなどのカードローンですが、もし返済日に遅れそうな場合にはどうしたら良いのでしょうか?この記事では、アイフルで延滞しそうなときはどこに連絡したら良いのか、もし遅れてしまうとどうなるのかについて説明していきます。一番してはいけないのが返済日に遅れるこ...

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アイフルからの電話がしつこい!延滞時の電話の無視は絶対NG

アイフルを利用していると突然、アイフルから電話がかかってくることがあります。「なぜアイフルから電話がかかってくるの?」見に覚えがなくても、突然アイフルから電話がかかってくると不安になってしまいますよね。また、頻繁にアイフルから電話がかかってくる場合、その不安は増すばかりです。アイフルではどういった時...

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アイフルは土日の問い合わせに対応している?審査や在籍確認は?

アイフルに問い合わせしたいことがあるけど、土日は対応してもらえるのでしょうか?また、アイフルを利用したいと考えているのだけど、申し込みや審査などは土日も行われているのでしょうか?アイフルに関する手続きを土日に済ませたい、そんなあなたに向けてお届けします!ぜひ参考にしてください。アイフルは問い合わせ内...

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専業主婦はアイフルで借入できる?困った時に役立つ専業主婦必見の対策を紹介!

アイフルは最短30分のスピーディーな審査が可能なので、いざという時に頼りになる存在です。生活費が足りなくなったり、急な冠婚葬祭でお金が必要な時に利用したいという専業主婦の方も多いのではないでしょうか。今回は、専業主婦はアイフルを利用することができるのか、そしてお金を借りたい時にとるべき対策をお伝えし...

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アイフルに問い合わせをする方法|目的によって連絡先が違うので注意!

はじめてカードローンを利用するときには、不安なことがたくさんありますよね。アイフルでは色々な方法で問い合わせをすることが可能なため、電話やメールはもちろん、ぽっぽくんというチャットロボットに質問をすることもできます。ただし、問い合わせ方法によっては受付時間が決まっていたり、問い合わせ内容によっては連...

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アイフルの総返済予定額とは?どうやって決められている?

アイフルなどのカードローンでお金を借りるときは、借りることだけでなく、返すことまで考えましょう。返済に遅れてしまうと、遅延損害金や信用情報に傷がつくといったデメリットがあります。では、アイフルの最終的な返済金額の合計はどうやって決まっているかを知っていますか?アイフルについて調べていると実質年率や、...

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アイフルは利息だけの返済も可能?注意すべきデメリットとは

「今月は急な出費があって返済するのが厳しい。なんとか利息だけの返済にしたい」アイフルを利用している方の中には、このようなことを思ったことがある方もいるのではないでしょうか。実際、アイフルは元金を返済せずに利息だけ返済しても問題ないのでしょうか。また、利息のみの返済をする場合は、どのような手続きを取る...

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アイフルは生活保護受給者だと借りられない?融資条件とカードローンに頼らない方法

経済的に困り生活保護を受けている人の中には、「アイフルなどの消費者金融でお金を借りられるともっと楽になるのに…」と考えている方もいるでしょう。ただ、すでに生活保護を受給している場合には安易にアイフルへの申し込みをすべきではありません。生活保護は何らかの理由で働くことができなかったり、働いても最低限の...

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アイフルの保証会社はどこ?またアイフルが保証業務をしている業者に申込む際の注意点

アイフルが利用者の債権を回収できなかったらどうなるんだろう、と不思議に思った方も多いと思います。消費者金融だからこその債権回収マニュアルがあるのか、それとも保証会社がしっかり保証をしてくれるのか?今回はそんな保証について、徹底解説していきたいと思います。アイフルの保証会社から、アイフルが行っている保...

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アイフルの申込に保証人、連帯保証人が必要なケースと、そうではない場合を徹底解説!

アイフルのカードローンを利用したいけれど、保証人が必要だったら手続きも煩雑だし諦めよう……。こんな風に考えている方も多いことでしょう。今回はアイフルのカードローン利用に関する保証人、連帯保証人の有無について解説していくので、申込に関して不安が拭いきれない、そんな方にこそ熟読してほしいと思います。アイ...

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郵送物なしでアイフルは利用可能?明細書を自宅に届かないようにする方法

お金を借りることは悪いことではないものの、積極的に公表したいという方はいないのではないでしょうか。特に家族にはカードローンの利用を内緒にしたいという方が多いと思います。家族にカードローンの利用を隠している方にとって、特に注意したいのが郵送物。郵送物が届いてしまったばかりに家族にカードローンの利用がバ...

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アイフルでよくある質問はこちら!アイフルについてのQ&Aやよくある質問を...

「アイフルでキャッシングをしよう!」と考えた時に様々な疑問が思い浮かんでくる人は多いのではないでしょうか。「どうやって申込みすればいいの?」「申込みしたら会社にバレたりしない?」「借入れや返済の際に手数料とかかかるの?」その他にもアイフルを利用していく中で、様々な疑問が出てくるでしょう。ネットで検索...

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