アイフルの審査は厳しい?審査に通過するために知っておきたい、審査基準と対策を解説!

アイフルは、他の銀行系消費者金融のアコムやプロミスと違い、独立系消費者金融です。
銀行の傘下ではないため、審査も自社のみの判断ということになりますね。
消費者金融の審査は緩い、甘い、といった認識が持たれていますが、唯一独自経営のアイフルの審査はどうなのか気になるところです。

 

アイフルの1秒診断は何を審査しているのか?

アイフルは、他の銀行系消費者金融のアコムプロミスと違い、独立系消費者金融です。
銀行の傘下ではないため、審査も自社のみの判断ということになりますね。
消費者金融の審査は緩い、甘い、といった認識が持たれていますが、唯一独自経営のアイフルの審査はどうなのか気になるところです。

 

まず、アイフルの審査で注目すべきは「1秒診断」でしょう。
申し込み前に融資可能かどうかを即時に判断してもらえる事前診断は、匿名で気軽に確認できるものです。
他社でも事前診断プログラムは実施していますが、アイフルの1秒診断というのは驚異的な早さといえます。
本当に1秒で結果が表示されるため、その早さに拍子抜けしてしまうほど!

 

1秒診断の入力項目は「年齢」「雇用形態」「年収」「他社借入金額」の4つです。
年齢に関しては、20〜69歳が対象とあるため、この範囲外の年齢では無理ということになります。
雇用形態と年収で、安定した収入と経済状況を、他社借入金額の有無で信用情報を見られていることになるでしょう。
つまり、この基本的な4項目こそが、まずは最重要視される項目ということになるのです。

 

アイフルの審査基準は?2段階審査で見られる信用力!

次に、アイフルの具体的な審査基準を見ていきましょう。
アイフルの公式ホームページにおいて、契約できる対象者に関しては「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」とあります。
年齢以外はざっくりとした表現であり、この肝心な当社基準というのは公開されていません。

 

消費者金融など貸金業者の審査は、仮審査と本審査の2段階審査を採用しているところがほとんどです。
申告内容に基づいた申し込み者の属性を「スコアリング審査」する仮審査、信用情報機関への照会や在籍確認などを行ったうえで行う本審査。
スコアリング審査で重要視される属性は、やはり1秒診断の項目にあった「雇用形態」「年収」「他社借入金額」ではないでしょうか?
その3点において低い得点だった場合は、審査落ちする確率が高いでしょう。

 

本審査は、主に信用力が見られます。
信用情報機関に事故情報が存在している場合は審査は通過しません。
在籍確認もアイフルの審査では重要視されるので、どうしても確認できない場合は審査落ちしてしまいます。
そういった事実確認と、申告内容を精査することにより行われるアイフルの審査。
人的対応による信用力の判定については、親会社のないアイフルならではの審査基準が存在するかもしれません。

 

こんな人は通らない!審査落ちしてしまう人の傾向

アイフルの審査に落ちてしまう人の傾向について考察してみたいと思います。
審査落ちしてしまう人の傾向はアイフルだけに限ったものではないといえるので、以下に該当する方は他の貸金業者でも注意が必要です。

 

長期延滞・債務整理の記録が信用情報機関に登録されている

信用情報の事故情報において、長期延滞と債務整理の記録は致命的でしょう。
また、現在延滞中である場合も審査通過はまず無理です。

他社からの借り入れ件数が多い

他社からの借り入れ件数だけでなく、短期間に複数社の申し込みをしている「申し込みブラック」も審査には通らないでしょう。

他社から年収の1/3の金額まで借り入れている

消費者金融は総量規制の対象なので、年収の1/3以上を借り入れすることはできません。

申し込み時に虚偽の申告がある

マイナスの事実を隠したり、申し込み時に嘘の申告をした場合は事実だけではなく信用できないという印象も与えてしまいます。

在籍確認ができない

審査のあらゆる面をクリアしたとしても、在籍確認ができない場合は最終的に審査落ちしてしまう可能性が高いので気をつけたいところです。

過去にアイフルでトラブルを起こしている

過去にアイフルで返済の延滞など金融トラブルがあった人は問答無用で審査に落ちます。
信用情報機関の事故情報は登録期間がありますが、アイフルでの取引情報はずっと残ってしまうからです。

 

アイフルの審査に通過するための対策とは?

アイフルの審査に通過するためには、まずは基本的な審査基準はクリアしておかないといけません。
対象年齢から外れている、無職や専業主婦など収入のない人、収入が年金のみの人などは申し込み自体を諦めないといけないでしょう。

 

アイフルの審査に通過するには、まずは申し込み条件を満たした上で、信用情報が綺麗であることが重要です。
信用情報機関の事故情報は、それぞれ種類によって登録機関が設けられています。
申し込みをする前に、まずは自分の信用情報を確認してみるのがおすすめです。
アイフルが加盟している信用情報機関はCICと日本信用情報機構(JICC)に、信用情報の開示請求をすることができます。
即審査落ちとなる事故情報が登録されている場合は、抹消されるまで待つしかありません。

 

また現在進行形で他社からの借り入れがある場合は、可能ならば完済しておく、複数あるならば最小にしておく、など対策を取るようにしましょう。

審査に通るのが難しいかもという方はこんな方法でもお金を借りれます

アイフルの審査のハードルは決して高くない!申し込む前には審査基準のクリアを確認しておこう

アイフルは銀行の傘下ではないため、審査に対して柔軟な対応ができる可能性が高いといえます。
「審査が緩い」という訳ではありませんが、審査基準をクリアしておきさえすれば決して審査のハードルは高くないのです。

 

消費者金融を初めて利用する方に嬉しい無利息期間や、カードローン以外にも様々な目的別ローンも検討している方などにとっても商品の豊富なアイフルはおすすめです。
アイフルに申し込む前には、まずは審査落ちをしないための対策を忘れないようにしましょう!

もっとアイフルについて知りたくなった方はこちらで詳細な紹介をしています

 

アイフルの審査は厳しい?審査に通過するために知っておきたい、審査基準と対策を解説!

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・金利:3.0%〜18.0%

・限度額:1万円〜800万円
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