アイフルが金融支援を完済!倒産寸前に陥ったアイフル激動の15年とは

2018年現在、消費者金融業界で3番目の規模を誇るアイフル
そんなアイフルも少し前までは倒産寸前にまで追い込まれてしまい、銀行からの金融支援を受けるまでに追い込まれました。
チワワCMで絶好調だった2000年代前半から、過払い金請求訴訟で業績が急激に悪化し、そこから奇跡の復活劇を果たしたアイフル激動の15年を追ってみましょう。

 

どこが違うの?消費者金融関連記事

人気のチワワCMなど業績好調だった2000年代前半のアイフル

2000年代の前半までアイフルの業績は絶好調でした。
お茶の間での知名度を上げていたのが「くぅ〜ちゃん」と名付けられたチワワのCMです。
CMの人気キャラクターランキングでは常に上位に入り、アイフルのイメージアップに大きく貢献していました。
アイフルに限らずその頃の消費者金融大手は向かうところ敵なしといった業績をたたき出しており、夜19時以降のテレビのゴールデンタイムでは、アイフルを始めとして武富士やアコムなど大手消費者金融のCMを目にしない日は無かったほどです。

 

強引な取り立てで2006年に業務停止命令を受ける

ところがアイフルは2006年に金融庁から全店舗の業務停止命令を受けてしまいます。
その原因は「強引な取り立て」。
当時はまだ消費者金融が厳しい取り立てを行っていた時代で、アイフルもいくつかの店舗が借り手に対して違法な取り立てを行ってしまっていました。
中小の消費者金融に対しての全店舗の業務停止命令は過去に例がありましたが、アイフルほどの大手への措置は初めてでした。
非常に大きく報道された結果、アイフルのイメージはかなり悪くなってしまいます。
この業務停止命令がきっかけとなりアイフルの業績は急降下します。
しかしそれだけであればまだアイフルは十分立ち直ることはできていたでしょう。
アイフルに止めを刺したのは「過払い金請求」です。

 

もっと知りたい!過払い金請求関連記事

過払い金請求が止めを刺し業績が急激に悪化

2006年に、いわゆる「グレーゾーン金利」を最高裁判所が違法とする判決を下したのをきっかけに、アイフルなどの消費者金融は業績が急激に悪化します。
当時はアイフルに限らずほとんどの消費者金融が、利息制限法という法律で定められた金利上限を守っていませんでした。
決して消費者金融だけが悪いのではなく法律の曖昧さや不備にも原因がありましたが、利息制限法の上限金利18%(貸付金10万円〜100万円の場合)を超える金利を設定していたのです。

 

・2006年当時のグレーゾーン金利の状況(貸付金10万円〜100万円)

貸付金利 状況 備考
29.2%超え 出資法違反 出資法にも抵触して刑事罰に該当するため、闇金以外はこの金利帯では貸付は行っていなかった
18.0%超え29.2%以下

グレーゾーン金利
(利息制限法には抵触するが、出資法には抵触しない)

アイフルなど、ほとんどの消費者金融がこのグレーゾーン金利で貸付を行っていた
18.0%以下 適法

※2018年現在、出資法の金利上限は20.0%に引き下げられている

 

2006年の最高裁判所の判例によってグレーゾーン金利で発生した利息(過払い金)は全て借り手に返金しなければいけなくなってしまったのです。
この判例を根拠に大量の過払い金請求訴訟が起こされ、消費者金融業界は文字通り大混乱に陥りました。
過払い金を借り手に返金しなければいけなくなったことから赤字に転落し、多くの消費者金融が倒産・廃業に追い込まれてしまったのです。
当時の消費者金融大手だった4社は、この過払い金請求訴訟ブームによって倒産したり、銀行との資本提携の道を選んだりと明暗が分かれます。


・武富士   → 倒産
・アコム   → 三菱東京UFJ銀行との資本提携
・プロミス  → 三井住友銀行との資本提携
・アイフル  → 独自路線

アコムやプロミスが大手銀行と資本提携することで生き残ったのに対して、独自路線を貫き通そうとした業界最大手の武富士は過払い金請求ブームによって倒産してしまいます。
同じく独自路線を選んだアイフルも、業績の悪化に耐えきれずに倒産寸前にまで追い込まれてしまいました。

 

2009年には倒産寸前!主力銀行に金融支援を求める事態に

アイフルは当時メインバンクとしていた住友信託銀行・あおぞら銀行に対して「このままでは倒産してしまうから、今借りているお金の返済を待ってもらえないか?」と金融支援を持ちかけます。
アイフルに莫大なお金を貸していた銀行は、そのままアイフルが倒産してしまえば当然お金は全く返ってこなくなってしまいます。
返済を猶予することで生き残ってもらった方が得をするため、渋々ながら金融支援に応じました。
一般個人にお金を貸しているアイフルが、銀行への返済を猶予してもらうように頭を下げたというのも少々皮肉な話です。

 

業績好調で2015年に金融支援を完済!

2010年には総量規制という、消費者金融が年収の3分の1以上の貸し付けを禁じる法律が施行されました。
これにより総量規制の影響を受けない銀行カードローンが消費者金融の強力なライバルとなって台頭します。
業務停止命令、過払い金請求、そして総量規制による銀行カードローンの躍進。
このような逆風が吹き荒れるなか、アイフルの命運はまさに風前の灯火かと思われましたが、アイフルはなんとか踏みとどまります。
地道な営業努力により業績を立て直し、2015年には前倒しで金融支援を受けていたメインバンクに全額返済を果たしました。

 

総量規制ってなに?気になるかたはコチラ

銀行カードローン業界の現状

復活をはたしたアイフルの今後とは?

アイフルは現在、消費者金融として3番目の規模を維持しています。
業界首位のアコムや2番手のプロミスはいずれも大手銀行の傘下に入っていますが、プロミスは依然として独自路線を貫き通しています。
また、過去に強引な取り立てで業務停止命令を受けた教訓をいかし、現在は業界大手として延滞している人に対してもコンプライアンスを守った対応を取っています。
「消費者金融の取り立ては厳しい」というイメージの払拭に見事に成功したのです。
大手であるアイフルなどに習い、中小の消費者金融でも延滞利用者に対して以前のような厳しい取り立てはほとんど無くなりました。
銀行からの金融支援を完済したことで、今後は積極的に資金調達をすることも可能になり、利用者に対してメリットのあるサービスを続々とリリースすることが予想されています。
復活を果たした、即日融資も可能な独立系消費者金融アイフルの今後に要注目です。

 

 

アイフルが金融支援を完済!倒産寸前に陥ったアイフル激動の15年とは

アイフル

・金利:3.0%〜18.0%

・限度額:1万円〜800万円
・融資スピード:最短即日
※最短30分でカード発行
アイフル,金融支援,過払い金請求土日祝日も自動契約機なら21時まで契約から借入までが可能で、最短30分でカード発行。


アイフルが金融支援を完済!倒産寸前に陥ったアイフル激動の15年とは アイフルが金融支援を完済!倒産寸前に陥ったアイフル激動の15年とは

 

このエントリーをはてなブックマークに追加

キャッシング大全3大人気コンテンツ

キャッシングランキング 即日融資 おまとめローン

アイフル関連記事一覧

カードレス、即日融資OK!アイフルのWEB完結申込の申込〜借入、返済まで徹底解説...

日進月歩で進化しているのが医学とカードローン。特に消費者金融は顧客サービス改善、新サービスの導入に力を入れていますが、今回はアイフルのWEB完結申込にクローズアップ!大手消費者金融の中でも、独立系として疾走するアイフルの新しい申込み方法とはいったいどのようなサービスなのでしょうか?アイフルの新WEB...

» 続きを読む

アイフルの即日融資を徹底解説!振込融資には注意点あり

即日融資が可能なことは消費者金融の大きな特徴です。アイフルでの借入も例外ではありません。ここでは、アイフルの即日融資について注意点も含めてまとめました。アイフルの即日融資方法(1)WEB完結申込みから融資までのすべてがWEBで完結できます。受付完了メール確認後に電話(フリーダイヤル、9時〜21時)を...

» 続きを読む

アイフルの審査は厳しい?審査に通過するために知っておきたい、審査基準と対策を解説...

アイフルは、他の銀行系消費者金融のアコムやプロミスと違い、独立系消費者金融です。銀行の傘下ではないため、審査も自社のみの判断ということになりますね。消費者金融の審査は緩い、甘い、といった認識が持たれていますが、唯一独自経営のアイフルの審査はどうなのか気になるところです。アイフルの1秒診断は何を審査し...

» 続きを読む

アイフルは土日祝日でも即日融資可能!確実に融資を受けるためのコツとは?

即日審査、即日融資が可能なのは消費者金融の最大のメリット。それは当然消費者金融のアイフルでも同じことです。しかもアイフルなら土日祝日でも即日融資が可能!土日祝日に急に現金を借りなくてはいけなくなった人でも、アイフルに申し込めば安心です。この記事ではアイフルで土日祝日に即日融資を受けるためのコツと注意...

» 続きを読む

アイフル会員ページへのログインで可能なことを解説!アプリの新サービスも紹介

即日融資も可能な消費者金融大手のアイフルにはスマホやパソコンからログインして利用できる「会員メニュー」が用意されています。・借入残高や返済日などの確認・限度額の増額申し込み・返済日お知らせメールの設定・振り込みキャッシングわざわざアイフルに電話したりATMに行かなくても、自分の借入状況の確認や、さま...

» 続きを読む

アイフルの在籍確認を徹底解剖!なしにする方法はある?

アイフルに借入を申込むときは、借入申込から借入までの流れを知ることが大切です。また、借入にともなう不安や心配事を解決する必要もあります。ここでは、そのひとつ「在籍確認」についてまとめました。アイフルの場合も在籍確認は必要!ただし例外もアイフルでお金を借りるとき、在籍確認があるか気にする人もいるのでは...

» 続きを読む

女性でも安心!アイフルのレディースローン スラリ(SuLaLi)を徹底解剖!

アイフルが女性向けカードローンとして提供しているスラリ(SuLaLi)は、手続きがシンプルなのに女性が求めるローンの条件をしっかりと満たしているということで高い人気を誇っています。レディースローン スラリ(SuLaLi)はどのような商品なのか、また、どのようなメリットやデメリットがあるのかについて解...

» 続きを読む

アイフルのおまとめローンを徹底解説!気になる審査基準は?!

アイフルのおまとめローン「おまとめmax」と「かりかえmax」とは?審査は甘いの?複数社からの借金を一本化し、月々の返済や金利負担を軽くすることができるのがおまとめローンです。大手消費者金融として有名なアイフルにも「おまとめmax」と「かりかえmax」という2種類のおまとめローンがあります。商品内容...

» 続きを読む

アイフル返済額は月々4,000円からOK!

即日融資も可能な大手消費者金融のアイフルからお金を借りたら、もちろん返済しなければいけません。無理してたくさん借り入れしてしまうと、返済額が負担になってしまいます。自分の身の丈にあった借り入れ額に抑えるためにも、どのぐらい借りたらどれだけ返済しなければいけないのかを事前に把握するべきです。アイフルで...

» 続きを読む

アイフルのローンは7種類!限度額や金利の違いを表で確認!

大手消費者金融のアイフルは、複数のローンを提供しています。各ローンは特徴が異なり、場合によっては審査すら受けられない場合も。これからアイフルのローンを利用する予定の人は、最も適したものを選びましょう。商品名種類金利最大限度額キャッシングローンカードローン3.0%〜18.0%800万円SuLaLiカー...

» 続きを読む

アイフルで家族にバレずに借りるには自動契約機がベスト!バレない方法の徹底解説!

アイフルの借入方法はさまざま・・・その中でもバレたくない希望を叶える方法は?予期しない出費が重なったり、予定より収入が少なくてお金に困り、いざ消費者金融からお金を借りようと思ったときには、自然とこう思うのではないでしょうか…「あまり人にはバレたくないな」、と。お金を借りることはおおっぴらに言いふらし...

» 続きを読む

いざという時に慌てないために!アイフルのキャッシング申込の必要書類が知りたい!

揃えるのはこれだけ!アイフルのキャッシングには何が必要?即日融資も可能なアイフルのキャッシングを利用するためには、必ず所定の書類を提出しなければなりません。書類が揃っていなければ契約することができませんので、必要な書類を事前にチェックしておきましょう。アイフルの申し込みに必要な書類には以下の2つがあ...

» 続きを読む

アイフルは無利息サービスが受けられる!いくら借りても金利0のお得なサービスを徹底...

金融機関からお金を借りると金利によって必ず利息が発生します。即日融資も可能なアイフルを初めて利用する人なら30日間限定でなんと金利0。つまり10万円借りたら、10万円だけ返済すればいいのです。これがアイフルの無利息サービスです。この記事ではアイフルの無利息サービスの利用方法や注意点、他社との比較を徹...

» 続きを読む

アイフル限度額を上げる増額審査を解説!申し込み方法や審査のコツとは?

「もう少しでアイフルの限度額ぎりぎりまで借りてしまう」「もっと限度額があれば憧れの海外旅行に行けるのに」こんな風に考えている人は「アイフルの限度額の増額」を検討しましょう!アイフル入会時に決められた限度額は、ずっとそのまま変わらないわけではありません。一定の基準を満たせば限度額は増額されます。アイフ...

» 続きを読む

アイフルの返済シミュレーションを立てて計画的に返済しよう

「返済シミュレーション」をご存知でしょうか?大手消費者金融アイフルが公式サイトで提供している便利なサービスです。返済シミュレーションを使えば、金利の仕組みや利息額計算がわからない人でも、簡単に返済までの道のりが明確になります。この記事ではアイフルの返済シミュレーションの使い方や、金利と返済額の仕組み...

» 続きを読む

アイフルのカードを紛失したらすぐに再発行を!方法と注意点とは

「財布を落としてしまった…」と真っ青になってしまっているあなた。落ち着いてください。財布に入っていた現金への未練は捨てて、まず各種カードを使えなくなる手続きをするべきです。・キャッシュカード・クレジットカードこれらのカードはいますぐに止めるべきです。そして忘れてはいけないのが「アイフルのカード」。も...

» 続きを読む

アイフルの解約方法を解説!退会時には完済証明書をもらうべき?

大手消費者金融アイフルを解約するにはどうすればよいでしょうか?また、アイフルを解約する際に注意すべき点はあるのでしょうか?アイフルへの申し込みに関する情報は多くみられますが、解約に関する情報はあまり見られません。今回はアイフルの解約やその際の注意点などについて詳しく解説します。アイフルで完済したら解...

» 続きを読む

【アイフル体験談】お受験で財布がピンチ!

「カードローンなどを利用している」というと、お金にルーズな人だというイメージが世の中には存在するようです。しかし、実際には環境や状況が変わってやむを得ず利用しているケースが非常に多いんです。今回体験談を寄せてくださった方も、まさにそんな一人です。

» 続きを読む

アイフルの事業者向けローンの必要書類と審査の流れを徹底検証!

WEB完結によるカードレス融資やチャットボット「ルフィア」による相談窓口設置など、顧客心理を掴んだ金融サービスを充実させているアイフル。今回は独立系消費者金融アイフルが送る、個人事業主の方でも借入可能な「事業サポートプラン」をご紹介したいと思います。年収はいくら位必要?審査基準はなに?など個人で会社...

» 続きを読む

アイフルが金融支援を完済!倒産寸前に陥ったアイフル激動の15年とは

2018年現在、消費者金融業界で3番目の規模を誇るアイフル。そんなアイフルも少し前までは倒産寸前にまで追い込まれてしまい、銀行からの金融支援を受けるまでに追い込まれました。チワワCMで絶好調だった2000年代前半から、過払い金請求訴訟で業績が急激に悪化し、そこから奇跡の復活劇を果たしたアイフル激動の...

» 続きを読む

【アイフル体験談】病気の親を抱えたのを機にやむを得ず…

決してぜいたくにふけったり無計画なお金の使い方をしていなくても、ときには急にまとまったお金が必要になることはあるものです。特に、それがかわいい子どもの将来のためとなれば、なんとしても出してあげたいのが親心。今回ご紹介する方も、普段は堅実な暮らしをしていたものの、お受験に際して急にまとまったお金が必要...

» 続きを読む

【アイフル体験談】資金繰りに行き詰った個人事業主の取った打開策とは?

堅実に地元密着で内装業を営んできたKさんでしたが、値下げ安売りの世の中に逆らえず、受注単価を下げていくうちに資金繰りに苦しむことになってしまいます。その場しのぎに自分の貯金を割り当てて当座の会社の資金としてきたのですが、その貯金も尽きて、妻の不審の目もやり過ごせなくなってきた・・・そうして藁をもつか...

» 続きを読む

【アイフル体験談】酔いつぶれてすっからかんになったけど…

アラフォーの独身生活を楽しんでいるNさん。彼はお酒には強くないもののお酒の場そのものは大好きで、週末になればどこぞの飲み屋に繰り出すのが、ほぼ生きがいといっても良いくらいでした。そうしていつものように飲みに繰り出したとある夜、意識を失い酔いつぶれている間に、Nさんは財布をすられてしまいます。財布には...

» 続きを読む

【アイフル体験談】やり方次第でデメリットなし!利用価値大な選択肢!

家の冷蔵庫が急に壊れたため、あわてて代わりを購入する必要に迫られたIさん。家電量販店でタイミングよくかなりお得な商品を見つけることができましたが、現金一括購入だとさらに5000円の割引が受けられるというキャンペーンに心惹かれ、現金で購入したいと考えます。が、すぐに全額現金を用意できそうにはなく…、彼...

» 続きを読む