アイフルの事業者向けローンの必要書類と審査の流れを徹底検証!

WEB完結によるカードレス融資やチャットボット「ルフィア」による相談窓口設置など、顧客心理を掴んだ金融サービスを充実させているアイフル
今回は独立系消費者金融アイフルが送る、個人事業主の方でも借入可能な「事業サポートプラン」をご紹介したいと思います。
年収はいくら位必要?審査基準はなに?など個人で会社を経営している方から、フリーランスの方、法人代表まで、気になるローンの特徴から融資難易度まで徹底的に調査してみました!

 

ビジネスローン関連記事はコチラ♪

 

アイフルの事業サポートプランは2種類あるぞ!それぞれのローンの特徴とスペックはコレだ!

カードローンやおまとめローンに注目が集まりがちなアイフルですが、事業者向けの「事業サポートプラン」も大きな支持を集めています。
アイフルは異なる2種類の事業者向けローンを用意しているので、条件に合うプランを選択して借入が可能です。
ここではそれらのスペックを比べながら、アイフルの「事業サポートプラン」の特徴についてまとめてみたいと思います。

 

アイフルの「事業サポートプラン」とは?

カードローンならば、借入したお金はどんな用途でも利用OK!と思っている方もいるかもしれませんが、事業性資金としては残念ながら利用できません。
そんな時、頼りになるのが事業性資金として利用可能な、アイフルの「事業サポートプラン」です。
この「事業サポートプラン」は、全ての事業用途に利用できる商品で、法人以外にも個人でも利用でき、更に年収の1/3以上の借入も可能な点と、即日融資も場合によってはOKな点も見逃せません!
アイフルの「事業サポートプラン」は2種類用意されており、

@無担保ローン
A不動産担保ローン

のどちらかを選んで事業用資金を借り入れることが可能です。
不動産を担保に入れることで借入条件も若干よくなりますが、実際借入を望む事業主の方はほとんどが前者の無担保ローンではないでしょうか?
それでは次項で両者のローンの特色とスペックについて、詳しく説明したいと思います。

 

@無担保ローン
事業者向けの事業性資金を融資する無担保ローンは、個人・法人関わらず、利用限度額1〜500万円、金利3.0〜18.0%で借入が可能です。
カードローンと全く同様の貸付条件となっていますが、事業性資金にも関わらず、迅速審査・即日融資が可能な点は、銀行と異なる利点といえるでしょう。

注意点として、個人契約の場合は連帯保証人・担保は必要ありませんが、法人代表者の場合は代表者の連帯保証が原則必要な点です。

また返済に関しては、借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式、元利定額返済方式、元金一括返済方式の中から選択でき、個人事業主の方はカードローン形式での借入・返済も可能です。

 

A不動産担保ローン

大手消費者金融の事業者ローンの中で、不動産担保ローン商品を用意しているのはアイフルだけ!

 

申込できる方こそ限られますが、法人の利用限度額100万円〜1億円、個人利用の場合は100万円〜2000万円までで、金利は3〜12%で借入が可能です。
(なお個人事業主の方のみ、カードローン形式での借入・返済ができます。)
返済方式は、毎月利息のみを返済し、最終月に月々の利息プラス借入金額全額を完済する元金一括返済方式を採用しています。

注意点としては無利息ローンと同様に、法人代表者のみ連帯保証人になる必要がある点、そして不動産の評価が必須になるため、即日融資が不可能になる点です。

それぞれ一長一短がある「事業サポートプラン」ですが、融資の緊急性と額を考慮に入れて、TPOにあったローンを選びましょう。

 

「事業サポートプラン」を利用するためには?その申込〜審査、必要書類まで

ここでは順を追ってアイフルの「事業サポートプラン」の申込方法、審査そして必要書類に関して説明していきたいと思います。

 

・申込手順から審査基準に融資の流れをおさらいしよう
「事業サポートプラン」は無担保ローンと不動産担保ローンの2種類がありますが、両者とも申込に関してはWEBの他に電話、店舗窓口、契約ルームで済ますことが可能です。
ノンバンク系の事業者ローンはWEB申込に対応していない場合も多いので、自宅にいながら申込ができる点はありがたいですね!
申込に関しては通常のカードローンと同じく、希望借入額、利用目的や年商などの個人情報を入力または記載することからスタート。
その後にアイフルから確認電話がかかってきますが、そこで借入目的などを質問された後、必要書類をFAXで送信します。
基本的に「事業サポートプラン」でもスコアリング審査が採用されており、そのスコアプラス、マニュアル審査として必要書類を精査し審査の可否が決定されます。
審査に関しては迅速審査を心がけていますが、必ずしも申込当日に審査が判明するとは限りません。
(不動産担保ローンの場合は不動産査定のため、即日での審査は基本的に不可能です。)
審査に通過した場合は、店舗窓口または契約ルームに足を運んで契約を締結します。
個人事業主の場合は、カードローン形式での融資も可能なため、契約ルームでローンカードを発行後に、即日お金を借り入れることもOK!
基本的な審査は通常のカードローンと同じステップですが、オンラインでの書類提出サービスが利用できないため、書類準備を抜かりなく行い、契約締結のためにテキパキと動けるフットワークの軽さが即日融資には必要です。

 

・必要書類は何?
まず無担保ローンの場合、

@個人事業主……確定申告書、事業内容確認書、本人確認書類(運転免許証、パスポート、健康保健証など)
A法人……決算書2期分、商業登記簿謄本(発行日から3ヵ月以内のもの)、代表者の本人確認書類

事業形態の違いにより異なる必要書類が必要になります。
アイフルの場合、個人事業主の場合は事業内容確認書、法人の場合は決算書が1期分ではなく2期分の書類を必要とする点が、他社の大手消費者金融の事業者ローンと異なるので注意しましょう。
より緻密な事業情報を精査するアイフルの意向を感じますが、裏を返せば、より個人・法人の会社の状態に寄り添う形での審査を検討する前向きさを感じさせます。
また利用者こそ無担保ローンと比べて少ないですが、不動産担保ローンの場合は、上記の書類に加えて、不動産登記簿、公図に名寄せ台張(または固定資産評価証明書)が別途必要になります。

不動産登記簿は発行から3ヵ月以内のものの用意が必要です!

 

・即日融資を実現するために
銀行や日本政策信用金庫で事業用資金を借りる場合は、融資が行われるまで2週間〜1カ月程度の時間を有しますが、アイフルの無担保ローンの場合に限り即日融資が実質可能です。
しかし無担保ローンといえど、WEBでの申込後、必要書類をFAXで送信し、その後に店舗窓口または郵送で契約をする必要があります。
アプリでサクッと必要書類をアップロードし、振込融資またはATMで即日に借入できる通常のカードローンとは異なり、申込手順がタイトになってくるので、即日融資を希望する場合は午前中に申込を済ましましょう。
そのため自宅の近くにFAX送信が可能な施設、アイフルの有人店舗または契約ルームがあることが最低条件になってきます。
WEB上では即日融資が可能と記載されていますが、必要書類の事前準備ができていなかったり、銀行の営業時間外になってしまうと、融資が翌日にずれ込んでしまう恐れもあるので注意してくださいね!
ただし個人事業主の場合はローンカードを発行してもらえば、ATMで即日借入も可能です。

 

 

・アイフルの「事業サポートプラン」の審査は厳しい? 
アイフルの「事業サポートローン」の審査についてですが、個人・法人問わず、銀行ほどの厳格な審査ではありません。
個人事業主の場合は確定申告書に事業内容確認書、法人の場合は商業登記簿謄本と決算書2期分が必要になりますが、売り上げが安定しないまたは赤字が続いていても審査通過は可能です。
つまりいかに事業内容が確立しており、今後の売り上げに繋がる伸びしろがあるか?が審査通過に直結しているので、過度な心配はいりません。
ただし1年以内に事業の廃業を考えている場合や、事業計画に継続性が感じられない、または資金調達予定が不透明な場合は、審査通過は難しいでしょう。
個人・法人の場合でも、アイフルの「事業サポートプラン」審査に落ちてしまった、または審査通過が非常に厳しい場合は、赤字決済でも利用可能なファクタリング業者を利用することも視野に入れるべきかもしれません。

 


アイフルの事業者向けローンを利用するメリットって何?また考慮すべきデメリットはある?

ここではアイフルの「事業サポートプラン」を利用する上でのメリットを紐解きながら、注意すべくデメリットに関しても言及していきたいと思います。

・アイフルの事業者ローンのメリット

アイフルの隠れた看板金融商品である「事業サポートプラン」でありますが、まずはそのメリットをご紹介しましょう!

@事業性資金に関わらず即日融資が可能
これはアイフルに限ったことではありませんが、消費者金融だからこそのなせる業とでも言いましょうか。
さすがの迅速審査・即日融資が事業性資金でも実現可能なのは、大きなメリットの一つといえるでしょう。
ただし申込の時間帯が遅かったり申込額が大きい場合は、融資が翌日にまで持ち越される可能性がある点、そして不動産融資には融資まで約3〜7日程度の時間が必要な点も覚えておいてくださいね。

A個人事業主の場合かカードローンで借入可能
事業性資金は生活費と異なり、大口融資になる傾向が高いため、全額を銀行振込で融資する場合も少なくありません。
しかし個人事業主の場合は、融資金額を必ずしも一括で借入する必要がなく、カードローン形式で借入できるのも大きな魅力の一つです。
必要な分だけ借入できる、ATMで追加返済も可能な利便性の高さは、カードローンならではのメリットといえますね!

B総量規制外なので年収に関係なく融資してもらえる!
通常のカードローンと異なり総量規制が適応されないため、自身の年収に関係なく借入が可能です。
もちろん返済の保証が確証されない場合等は、審査落ちの可能性が高いですが、審査に通れば自身の収入に左右されない借入ができるのは嬉しい限り!

おまとめローンも総量規制対象外♪

・デメリットをきちんと理解して事業性資金を借入しよう

カードローン形式で借入可能で(個人事業主の場合のみ)、即日融資も期待できる!
大きなメリットに思わずウットリしてしまうアイフルの「事業サポートプラン」ですが、もちろん無視することのできないデメリットがあることも頭の片隅に置いておきましょう。

@事業者ローンにしては金利が高い!
消費者金融の事業者ローンと比較してみると、アコムのビジネスサポートローンは金利12〜18%、プロミスの自営者カードローン6.3〜17.8%とほぼ横ばいですが、銀行の事業者ローンと比較するとやはり金利が高い点は否めません。
また日本政策信用金庫での適応金利は約1〜3%弱なので、上限金利だけを見ても6倍程度の差が生じることになります。
事業者ローンの良し悪しは必ずしも金利だけではありませんが、経営がそこまで切迫していない場合は、アイフルではなく銀行や日本政策信用金庫での借入を考えるのがベターといえるでしょう。

A申込にFAX、契約には来店か郵送が必須!?
通常のカードローンと同じ金利、WEBからの申込が可能ですが、FAXで必要書類を送信しなければなりません。
自宅にFAXがある方は多くはないので、近所のコンビニまで足を運び必要書類を送信する必要がでてきます。
またカードローンのようにWEB完結方式での契約・借入はできない点、そして審査通過後は来店もしくは郵送で契約をしなければならない点は避けられません。

 

審査は厳しくないって本当?アイフルの事業サポートプランに関するQ&A

ここではアイフルの「事業サポートプラン」を申込するにあたり、よく聞かれる質問についてまとめてみたいと思います。

 

無利息キャンペーンは適用される?

アイフルの利用が初めての場合に適用される無利息キャンペーンは、通常のカードローン・レディースローンSuLaLi、ファーストプレミアムカードローンのみに適用されるので、初回無利息キャンペーンは利用できません。
合わせて読みたい!無利息サービス関連記事

契約ルームで契約は可能?

アイフルの有人店舗は全国に25店舗しかありませんが、契約ルーム「てまいらず」での契約も可能なので、近くに有人店舗がない方も安心です。
また契約ルームでは、個人事業主の方に限り、ローンカードを発行してもらうこともできます。

年齢制限はあるの?

アイフルの「事業サポートプラン」には明確な年齢制限については言及されていませんが、通常のカードローンと同様20〜69歳までが利用可能だと考えて差し支えありません。
しかし事業者ローンは借入額が膨らむ傾向にあるので、60歳以上の方の借入に関しては難易度も高くなります。

フリーランサーでも利用できる?

個人事業主という表現は、いわゆるフリーランサーと呼ばれる働き方も含まれているため、ライター業や翻訳、WEBデザイナーなどを生業としている方も利用は可能です。
またアイフルには、より事業プランを広く評価する事業者専用ローンのビジネクストという子会社もあるので、より詳細で独創的な事業計画をお持ちの方は、アイフルではなくビジネクストに申込むという選択肢もアリでしょう。

開業資金としても利用可能?

新しく事業を起こしたいけれど手元に開業資金がない!
こんな時にこそ事業者ローンを利用したいものですが、アイフルの「事業サポートプラン」は利用使途が事業の運転資金または設備投資資金となっており、開業資金として借入ることはできません。
開業資金を準備するには、新しい事業進出をバックアップする、政府系金融機関の日本政策信用金庫を検討する方が賢明でしょう。

 

アイフルの事業者向けローンは即日融資も可能な高スペック商品!特に個人事業主にオススメ

今回はアイフルの「事業サポートプラン」についてご紹介してみました。
金利こそ高いですが、無担保ローンの場合は個人・法人関わらず、即日融資が可能な点は嬉しい限りですね。
また個人事業主の方はローンカードを利用した借入と返済ができるので、事業者ローン選びに迷っている個人の方にこそ、オススメしたい事業者ローンといえるでしょう。

 

アイフルの審査や口コミについて知りたい方♪

 

アイフルの事業者向けローンの必要書類と審査の流れを徹底検証!

アイフル

・金利:3.0%〜18.0%

・限度額:1万円〜800万円
・融資スピード:最短即日
※最短30分でカード発行
アイフル,事業者向け,必要書類土日祝日も自動契約機なら21時まで契約から借入までが可能で、最短30分でカード発行。


アイフルの事業者向けローンの必要書類と審査の流れを徹底検証! アイフルの事業者向けローンの必要書類と審査の流れを徹底検証!

 

このエントリーをはてなブックマークに追加

キャッシング大全3大人気コンテンツ

キャッシングランキング 即日融資 おまとめローン

アイフル関連記事一覧

カードレス、即日融資OK!アイフルのWEB完結申込の申込〜借入、返済まで徹底解説...

日進月歩で進化しているのが医学とカードローン。特に消費者金融は顧客サービス改善、新サービスの導入に力を入れていますが、今回はアイフルのWEB完結申込にクローズアップ!大手消費者金融の中でも、独立系として疾走するアイフルの新しい申込み方法とはいったいどのようなサービスなのでしょうか?アイフルの新WEB...

» 続きを読む

アイフルの即日融資を徹底解説!振込融資には注意点あり

即日融資が可能なことは消費者金融の大きな特徴です。アイフルでの借入も例外ではありません。ここでは、アイフルの即日融資について注意点も含めてまとめました。アイフルの即日融資方法(1)WEB完結申込みから融資までのすべてがWEBで完結できます。受付完了メール確認後に電話(フリーダイヤル、9時〜21時)を...

» 続きを読む

アイフルの審査は厳しい?審査に通過するために知っておきたい、審査基準と対策を解説...

アイフルは、他の銀行系消費者金融のアコムやプロミスと違い、独立系消費者金融です。銀行の傘下ではないため、審査も自社のみの判断ということになりますね。消費者金融の審査は緩い、甘い、といった認識が持たれていますが、唯一独自経営のアイフルの審査はどうなのか気になるところです。アイフルの1秒診断は何を審査し...

» 続きを読む

アイフルは土日祝日でも即日融資可能!確実に融資を受けるためのコツとは?

即日審査、即日融資が可能なのは消費者金融の最大のメリット。それは当然消費者金融のアイフルでも同じことです。しかもアイフルなら土日祝日でも即日融資が可能!土日祝日に急に現金を借りなくてはいけなくなった人でも、アイフルに申し込めば安心です。この記事ではアイフルで土日祝日に即日融資を受けるためのコツと注意...

» 続きを読む

アイフル会員ページへのログインで可能なことを解説!アプリの新サービスも紹介

即日融資も可能な消費者金融大手のアイフルにはスマホやパソコンからログインして利用できる「会員メニュー」が用意されています。・借入残高や返済日などの確認・限度額の増額申し込み・返済日お知らせメールの設定・振り込みキャッシングわざわざアイフルに電話したりATMに行かなくても、自分の借入状況の確認や、さま...

» 続きを読む

アイフルの在籍確認を徹底解剖!なしにする方法はある?

アイフルに借入を申込むときは、借入申込から借入までの流れを知ることが大切です。また、借入にともなう不安や心配事を解決する必要もあります。ここでは、そのひとつ「在籍確認」についてまとめました。アイフルの場合も在籍確認は必要!ただし例外もアイフルでお金を借りるとき、在籍確認があるか気にする人もいるのでは...

» 続きを読む

女性でも安心!アイフルのレディースローン スラリ(SuLaLi)を徹底解剖!

アイフルが女性向けカードローンとして提供しているスラリ(SuLaLi)は、手続きがシンプルなのに女性が求めるローンの条件をしっかりと満たしているということで高い人気を誇っています。レディースローン スラリ(SuLaLi)はどのような商品なのか、また、どのようなメリットやデメリットがあるのかについて解...

» 続きを読む

アイフルのおまとめローンを徹底解説!気になる審査基準は?!

アイフルのおまとめローン「おまとめmax」と「かりかえmax」とは?審査は甘いの?複数社からの借金を一本化し、月々の返済や金利負担を軽くすることができるのがおまとめローンです。大手消費者金融として有名なアイフルにも「おまとめmax」と「かりかえmax」という2種類のおまとめローンがあります。商品内容...

» 続きを読む

アイフル返済額は月々4,000円からOK!

即日融資も可能な大手消費者金融のアイフルからお金を借りたら、もちろん返済しなければいけません。無理してたくさん借り入れしてしまうと、返済額が負担になってしまいます。自分の身の丈にあった借り入れ額に抑えるためにも、どのぐらい借りたらどれだけ返済しなければいけないのかを事前に把握するべきです。アイフルで...

» 続きを読む

アイフルのローンは7種類!限度額や金利の違いを表で確認!

大手消費者金融のアイフルは、複数のローンを提供しています。各ローンは特徴が異なり、場合によっては審査すら受けられない場合も。これからアイフルのローンを利用する予定の人は、最も適したものを選びましょう。商品名種類金利最大限度額キャッシングローンカードローン3.0%〜18.0%800万円SuLaLiカー...

» 続きを読む

アイフルで家族にバレずに借りるには自動契約機がベスト!バレない方法の徹底解説!

アイフルの借入方法はさまざま・・・その中でもバレたくない希望を叶える方法は?予期しない出費が重なったり、予定より収入が少なくてお金に困り、いざ消費者金融からお金を借りようと思ったときには、自然とこう思うのではないでしょうか…「あまり人にはバレたくないな」、と。お金を借りることはおおっぴらに言いふらし...

» 続きを読む

いざという時に慌てないために!アイフルのキャッシング申込の必要書類が知りたい!

揃えるのはこれだけ!アイフルのキャッシングには何が必要?即日融資も可能なアイフルのキャッシングを利用するためには、必ず所定の書類を提出しなければなりません。書類が揃っていなければ契約することができませんので、必要な書類を事前にチェックしておきましょう。アイフルの申し込みに必要な書類には以下の2つがあ...

» 続きを読む

アイフルは無利息サービスが受けられる!いくら借りても金利0のお得なサービスを徹底...

金融機関からお金を借りると金利によって必ず利息が発生します。即日融資も可能なアイフルを初めて利用する人なら30日間限定でなんと金利0。つまり10万円借りたら、10万円だけ返済すればいいのです。これがアイフルの無利息サービスです。この記事ではアイフルの無利息サービスの利用方法や注意点、他社との比較を徹...

» 続きを読む

アイフル限度額を上げる増額審査を解説!申し込み方法や審査のコツとは?

「もう少しでアイフルの限度額ぎりぎりまで借りてしまう」「もっと限度額があれば憧れの海外旅行に行けるのに」こんな風に考えている人は「アイフルの限度額の増額」を検討しましょう!アイフル入会時に決められた限度額は、ずっとそのまま変わらないわけではありません。一定の基準を満たせば限度額は増額されます。アイフ...

» 続きを読む

アイフルの返済シミュレーションを立てて計画的に返済しよう

「返済シミュレーション」をご存知でしょうか?大手消費者金融アイフルが公式サイトで提供している便利なサービスです。返済シミュレーションを使えば、金利の仕組みや利息額計算がわからない人でも、簡単に返済までの道のりが明確になります。この記事ではアイフルの返済シミュレーションの使い方や、金利と返済額の仕組み...

» 続きを読む

アイフルのカードを紛失したらすぐに再発行を!方法と注意点とは

「財布を落としてしまった…」と真っ青になってしまっているあなた。落ち着いてください。財布に入っていた現金への未練は捨てて、まず各種カードを使えなくなる手続きをするべきです。・キャッシュカード・クレジットカードこれらのカードはいますぐに止めるべきです。そして忘れてはいけないのが「アイフルのカード」。も...

» 続きを読む

アイフルの解約方法を解説!退会時には完済証明書をもらうべき?

大手消費者金融アイフルを解約するにはどうすればよいでしょうか?また、アイフルを解約する際に注意すべき点はあるのでしょうか?アイフルへの申し込みに関する情報は多くみられますが、解約に関する情報はあまり見られません。今回はアイフルの解約やその際の注意点などについて詳しく解説します。アイフルで完済したら解...

» 続きを読む

【アイフル体験談】お受験で財布がピンチ!

「カードローンなどを利用している」というと、お金にルーズな人だというイメージが世の中には存在するようです。しかし、実際には環境や状況が変わってやむを得ず利用しているケースが非常に多いんです。今回体験談を寄せてくださった方も、まさにそんな一人です。

» 続きを読む

アイフルの事業者向けローンの必要書類と審査の流れを徹底検証!

WEB完結によるカードレス融資やチャットボット「ルフィア」による相談窓口設置など、顧客心理を掴んだ金融サービスを充実させているアイフル。今回は独立系消費者金融アイフルが送る、個人事業主の方でも借入可能な「事業サポートプラン」をご紹介したいと思います。年収はいくら位必要?審査基準はなに?など個人で会社...

» 続きを読む

アイフルが金融支援を完済!倒産寸前に陥ったアイフル激動の15年とは

2018年現在、消費者金融業界で3番目の規模を誇るアイフル。そんなアイフルも少し前までは倒産寸前にまで追い込まれてしまい、銀行からの金融支援を受けるまでに追い込まれました。チワワCMで絶好調だった2000年代前半から、過払い金請求訴訟で業績が急激に悪化し、そこから奇跡の復活劇を果たしたアイフル激動の...

» 続きを読む

【アイフル体験談】病気の親を抱えたのを機にやむを得ず…

決してぜいたくにふけったり無計画なお金の使い方をしていなくても、ときには急にまとまったお金が必要になることはあるものです。特に、それがかわいい子どもの将来のためとなれば、なんとしても出してあげたいのが親心。今回ご紹介する方も、普段は堅実な暮らしをしていたものの、お受験に際して急にまとまったお金が必要...

» 続きを読む

【アイフル体験談】資金繰りに行き詰った個人事業主の取った打開策とは?

堅実に地元密着で内装業を営んできたKさんでしたが、値下げ安売りの世の中に逆らえず、受注単価を下げていくうちに資金繰りに苦しむことになってしまいます。その場しのぎに自分の貯金を割り当てて当座の会社の資金としてきたのですが、その貯金も尽きて、妻の不審の目もやり過ごせなくなってきた・・・そうして藁をもつか...

» 続きを読む

【アイフル体験談】酔いつぶれてすっからかんになったけど…

アラフォーの独身生活を楽しんでいるNさん。彼はお酒には強くないもののお酒の場そのものは大好きで、週末になればどこぞの飲み屋に繰り出すのが、ほぼ生きがいといっても良いくらいでした。そうしていつものように飲みに繰り出したとある夜、意識を失い酔いつぶれている間に、Nさんは財布をすられてしまいます。財布には...

» 続きを読む

【アイフル体験談】やり方次第でデメリットなし!利用価値大な選択肢!

家の冷蔵庫が急に壊れたため、あわてて代わりを購入する必要に迫られたIさん。家電量販店でタイミングよくかなりお得な商品を見つけることができましたが、現金一括購入だとさらに5000円の割引が受けられるというキャンペーンに心惹かれ、現金で購入したいと考えます。が、すぐに全額現金を用意できそうにはなく…、彼...

» 続きを読む